Решение № 2-1005/2017 2-1005/2017~М-984/2017 М-984/2017 от 19 сентября 2017 г. по делу № 2-1005/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2017 года г.Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Ткаченко И.С.,при секретаре Кайзер Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1005/17 по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, указывая в обоснование заявленных требований, что согласно Полису страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № от 10.12.2014 г., между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования в соответствии с Условиями страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» (далее Условия страхования). В случае, если какие-либо положения Полиса и Условий страхования противоречат Правилам страхования, преимущественную силу имеют условия Полиса и Условия страхования. В соответствии с договором страхования был определен страхователь/застрахованный - ФИО1; страховая сумма - 690690,00 руб.; срок действия - 60 месяцев; страховые риски - смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни/ полная утрата трудоспособности 1,2 группа инвалидности в результате несчастного случая или болезни/ критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание) застрахованного, предусмотренное и определенное в соответствии с перечнем критических заболеваний (Приложение №1 к Условиям страхования), впервые диагностированное в период действия договора страхования. В заключительной части договора страхования ФИО1 было подтверждено, что он не является инвалидом, и документы на установление ему группы инвалидности не подписывались; не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными радиацией, не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и не болен другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, кожно-венерологическом диспансере, центрах профилактики борьбы со СПИДом, не признан в судебном порядке недееспособным; не находился на стационарном лечении вышеуказанных заболеваний в течение последних 12 месяцев. Страхователь своей подписью подтвердил, что все положения, обозначенные выше, являются правдивыми и являются основой для принятия его на страхование, он уведомлен, что Полис не предусматривает выплат по страховым случаям, происшедшим до вступления Полиса в силу. С Правилами страхования и Условиями страхования ФИО1 был ознакомлен и согласился, получил их на руки. В ходе осуществления истцом обязательств по договору страхования было установлено, что ФИО1 сообщил страховщику заведомо ложные сведения. Так, были представлены медицинские документы: листки нетрудоспособности; выписные эпикризы №№, №; письменная консультация от 07.02.2017 г. амбулаторная карта №; справка серия МСЭ-2015 № № от 27.02.2017 г.; направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь от 14.02.2017 г.; выписка амбулаторной карты из Киреевской центральной районной больницы от 02.05.2017 г.; выписка из амбулаторной карты № за 2016, 2017 г.г. Из медицинских документов следует, что ФИО1 страдал <данные изъяты> заболеваниями до заключения договора страхования от 10.12.2014 г. Впервые обращение ФИО1 в медицинское учреждение по <данные изъяты> заболеванию зафиксировано 15.01.2013 г. На стационарном лечении ФИО1 по <данные изъяты> заболеванию до заключения договора страхования находился в период 12 месяцев. Полагает, что при заключении договора страхования ФИО1 намеренно умолчал об указанных обстоятельствах, которые были известны ему, и которые интересовали ООО СК «ВТБ Страхование» при заключении договора страхования от 10.12.2014 г. 09.05.2017 г. в его (истца) адрес поступили документы из медицинских учреждений об установлении ФИО1 <данные изъяты> инвалидности, совместно с заявлением о наступлении страхового случая. На основании изложенного, просит признать недействительным договор страхования, полис страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № от 10.12.2014 г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование»; взыскать с ФИО1 уплаченную государственную пошлину в размере 6000,00 руб.

Истец ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалось. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

На основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.12.2014 г. между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ФИО1 (страхователь/застрахованный) был заключен договор страхования № по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа». Страховыми рисками, на случай наступления которых производится страхование, по договору являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 групп в результате несчастного случая или болезни; критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание) застрахованного, предусмотренное и определенное в соответствии с перечнем критических заболеваний (Приложение №1 к Условиям страхования), впервые диагностированное в период действия договора страхования; временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая. Размер страховой суммы на момент заключения договора составил 690690,00 руб. Срок действия договора определен в 60 месяцев. Размер страховой выплаты при наступлении страхового случая «смерть», «инвалидность» определен в размере страховой суммы, «критическое заболевание» - в размере 100% от страховой суммы. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ВТБ 24 (ПАО) – в размере фактической задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату наступления страхового случая по страховым случаям «смерть», «инвалидность», «критическое заболевание». В случае смерти застрахованного по договору страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного – в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая. По страховым случаям «инвалидность», «критическое заболевание», «временная нетрудоспособность» выгодоприобретателем является страхователь. Договор страхования заключен на условиях, изложенных в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 08.06.2009 г., и Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа». В договоре страхования оговорено, что в случае, если какие-либо положения Полиса и Условий страхования, противоречат условиям Правил, преимущественную силу имеют условия Полиса и Условий страхования.

В обоснование заявленных исковых требований о признании вышеуказанного договора страхования № № от 10.12.2014 г. недействительным, истец ссылается на то, что при заключении договора ФИО1 подтвердил, что он не является инвалидом, и документы на установление ему группы инвалидности не подавались; не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и не болен другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека; не находился на стационарном лечении вышеуказанных заболеваний в течение последних 12 месяцев. Однако на момент заключения договора ФИО1 страдал <данные изъяты> заболеванием (<данные изъяты>), и несмотря на это, подписал договор, тем самым, сообщив страховщику заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья, намеренно умолчав об обстоятельствах своего здоровья, нарушив право страховщика на всестороннюю оценку принимаемого на страхование страхового риска и определения возможных убытков от наступления страхового случая.

Как следует из оспариваемого договора страхования «Страхователь настоящим подтверждает, что он не является инвалидом, и документы на установление ему группы инвалидности не подавались; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, кожно-венорологическом диспансерах, центрах профилактики борьбы со СПИДом, не признан в судебном порядке недееспособным; не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и не болен другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека; не находился на стационарном лечении вышеуказанных заболеваний в течение последних 12 месяцев.». ФИО1 в договоре подтвердил, что все указанные положения являются правдивыми и являются основой для принятия его на страхование. Изложенное удостоверено подписью ФИО1

Из представленных медицинских документов (выписных эпикризов, направления на медико-социальную экспертизу, выписок из амбулаторной карты) на имя ФИО1 усматривается, что последний страдал <данные изъяты> заболеваниями (<данные изъяты> находился на амбулаторном и стационарном лечении указанных <данные изъяты> заболеваний за период в течение последних 12 месяцев, предшествовавших заключению договора страхования.

Как усматривается из Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 08.06.2009 г., являющихся неотъемлемой частью договора страхования, объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного, связанные с его жизнью и здоровьем. (п.3.1.). Страховым риском является событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. (п.4.1.). При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса), заявлении на страхование, анкете застрахованного. В случае сообщения страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ. (п.9.3.). Страхователь обязан, в том числе, при заключении договора страхования сообщить страховщику известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. (п.12.5.1.).

Условиями страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» установлено, что события не признаются страховыми, в том числе, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты. (п.2.5.1.16.).

В силу ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

На основании п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане.

Исходя из приведенных норм права, обязательным условием для применения нормы о недействительности названной сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Договор страхования может быть признан недействительным при доказанности факта заведомо ложного сообщения сведений о состоянии здоровья, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Таким образом, до заключения договора страхования № № от 10.12.2014 г., ФИО1 имел <данные изъяты> заболевания (<данные изъяты>.), неоднократно находился на амбулаторном и стационарном лечении указанных заболеваний в медицинском учреждении, в то время как при заключении договора страхования последний о наличии заболеваний ответил отрицательно. При этом суд учитывает, что на все пункты договора страхования, касающиеся состояния здоровья, ФИО1 даны отрицательные ответы, при наличии уже проблем со здоровьем. Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела медицинскими документами.

Суд приходит к выводу о том, что заключая договор страхования, ответчик не мог не знать о наличии у него вышеуказанных заболеваний, поскольку периодически проходил амбулаторное и стационарное лечение, ему назначалось лечение, между тем последний не сообщил страховщику о наличии у него указанных заболеваний, указал об отсутствии заболеваний, чем ввел страховщика в заблуждение относительно состояния своего здоровья, лишил его возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. В свою очередь, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения страхователя и надлежащее исполнение последним своих обязанностей сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

В этой связи заявленные ООО СК «ВТБ Страхование» требования о признании договора страхования недействительным являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование о возмещении судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением данного гражданского дела, суд исходит из следующего.

В качестве судебных расходов истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000,00 руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000,00 руб. подлежит удовлетворению.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования, полис страхования № от 10.12.2014 г. между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий