Решение № 2-174/2026 2-174/2026(2-3654/2025;)~М-3068/2025 2-3654/2025 М-3068/2025 от 3 марта 2026 г. по делу № 2-174/2026

Дело № 2-174/2026

УИД № 59RS0004-01-2025-005759-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2026 года г.Пермь

Ленинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Стрелковой С.Г.,

при секретаре судебного заседания Юсуповой А.Р.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании задолженности по договору страхования, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании инвестиционного дохода по договору страхования № № Страховая программа «Максимум (мультивалютный)» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 515,49 рублей, штрафа за несоблюдение удовлетворения требования в добровольном порядке в размере 158 758,75 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ВТБ Страхование жизни» был заключен договор страхования № № Страховая программа «Максимум (мультивалютный)», в соответствии с условиями которого страховыми рисками являлись: «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая». ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил заявление о страховой выплате по риску «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования». По результатам рассмотрения заявления ему была произведена выплата в размере 860 000,00 рублей. Однако инвестиционный доход не был выплачен. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил заявление с требованием о выплате инвестиционного дохода в размере 317 515,49 рублей. ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в выплате инвестиционного дохода. Полагает, что ответчиком нарушены права истца как потребителя, т.к. он не получил доход за 5 лет инвестиций и понес убытки в виде неполученных процентов исходя из возможной инвестиционной доходности – ставки ЦБ РФ.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в судебное заседание не явился, извещен, предоставил письменные возражения (л.д.42-45), из которых следует, что с заявленными исковыми требованиями не согласен, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ ему было выплачено страховое возмещение по риску «Дожитие» в размере 860 000,00 рублей. Таким образом, договор страхования прекратил свое действие в связи с полным исполнением страховых обязательств по нему. Договор страхования является договором страхования жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика (пп.3 п.1 ст.32.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). П.6 ст.10 Закона об организации страхового дела в РФ предусмотрено, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Поскольку в договоре страхования доходность зависит от иностранных ценных бумаг, то инвестирование осуществлялось в иностранные ценные бумаги. Выполнение обязательств по выплате инвестиционного дохода обеспечивалось ценной бумагой, а именно, производный финансовый инструмент ISN XS1678812972. Базовым активом данной ценной бумаги являются акции компаний: Медицина будущего, Тикер Bloomberg, SXDP. Подтверждением обеспечения обязательств по договору ценной бумагой является аналогичный договору список активов, даты бумаги, формулы расчета (единая формула расчета показателей базовых активов). В ценной бумаге указан клиринг для расчета – Euroclear, Clearstream. В связи с инвестированием в иностранные ценные бумаги страховщик в Правилах прямо предусмотрел определенные обстоятельства, при которых страховщик не сможет получить инвестиционный доход, а соответственно, и участие в нулевом доходе страховщика для страхователя или выгодоприобретателя будет нулевым. Положения Правил информируют в каких случаях доход может не совпадать с общей формулой, указанной в приложении в договору страхования. В соответствии с Федеральным законом от 07.12.2011 № 414-ФЗ «О центральном депозитарии» все финансовые операции с ценными бумагами производятся при посредничестве специализированных учреждений – депозитариев (клиринг). Все сделки с ценными бумагами российских компаний учитываются в депозитарии, который открывает счет в центральном депозитарии – АО «Национальный расчетный депозитарий (НРД). Таким образом, все операции между иностранным эмитентом и держателем бумаги в РФ осуществляются по цепочке (мосту): депозитарий эмитента-центральный депозитарий эмитента–центральный депозитарий держателя–депозитарий держателя. В результате санкционных режимов в отношении граждан, государственных органов, организаций Российской Федерации цепочка (мост) между НРД и иностранными депозитариями Euroclear, Clearstream была прервана, все счета НРД в Euroclear, Clearstream заблокированы, о чем НРД публично сообщил на своем сайте. Остановка указанных взаиморасчетов осуществлена до получения соответствующих разъяснений от Европейского центрального банка по порядку взаимодействия для зарубежных депозитариев. При этом с 03.06.2022 НРД внесен в санкционный список Евросоюза. Таким образом, страховщик не может делиться денежными средствами от инвестиционной деятельности, которые фактически не получены. ФИО2 при заключении договора страхования был проинформирован о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату дополнительного инвестиционного дохода (пп.12.9.2, 12.10 Правил) и согласился с ними, о чем свидетельствует проставление личной подписи в договоре страхования, оплата страхового взноса, принятие всех условий договора страхования (п.13.6 договора страхования). Ввиду введенных ограничений, продиктованных Постановлением (ЕС) 833/2014, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от 25.02.2022, реализованы риски: прекращение и/или сбой расчета базового актива (блокировка Блумберг для российских организаций); отсутствие вторичной ликвидности (запрет обмена с денежными средствами между ЕС и РФ); частичное неисполнение обязательств инвестиционной компанией, с участием которой производится инвестирование средств в базовый актив (несообщение об операциях со стороны эмитента); неправильное функционирование оборудования и программного обеспечения, используемого при обработке транзакций, а также неправильные действия или бездействие персонала организаций, участвующих в расчетах (прекращение расчетов, блокировка Блумберг). Кроме того, отсутствует возможность получения верифицированных сведений о значении базового актива по договору страхования, поскольку данные сведения получались из информационной системы Блумберг, которая с 28.03.2022 прекратила свою работу с российскими организациями. Единственным источником получения информации о динамике стоимости актива был Блумберг, а также остается сам эмитент ценной бумаги, который не осуществляет коммуникацию с управляющей компанией и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Представленный истцом расчет инвестиционного дохода является неверным и противоречит условиям договора страхования, поскольку условиями договора страхования (п.12.8 Правил) установлено, что инвестиционный доход базового актива за расчетный период определяется по формуле, предусматривающей в том числе, размер уплаченной страховой премии, установленный ЦБ РФ курс валюты инвестирования на дату начала и окончания расчетного периода, коэффициент участия, отражающий участие договора страхования в динамике базового актива, котировку закрытия торгового дня базового актива в дату начала и окончания расчетного периода. Котировка на дату окончания действия договора страхования и на дату окончания расчетного периода не может быть предоставлена, поскольку страховщик ею не располагает в связи с тем, что отсутствует возможность получения верифицированных сведений о значении базового актива, которые ранее поступали из информационной системы Блумберг. В случае удовлетворения исковых требований просит применить ст.333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Помимо общих норм Гражданского кодекса РФ отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1).

Согласно п.1 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Согласно п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п.1 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно абз.2, 3 п.6 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 при осуществлении страхования жизни по виду страхования, указанному в пп.3 п.1 ст.32.9 настоящего Закона, страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода при осуществлении страхования жизни по виду страхования, указанному в пп.3 п.1 ст.32.9 настоящего Закона, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, определяется страховщиком и не может быть поставлен в зависимость от наступления одного или нескольких обстоятельств, указанных в абз.2 пп.23 п.1 ст.2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно пп.3 п.1 ст.32.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 одним из видов страхования в РФ является страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно абз.2 пп.23 п.1 ст.2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» под производным финансовым инструментом понимается договор (за исключением договора репо, а также опционного договора, заключенного с физическим лицом в связи с исполнением им трудовых обязанностей на основании трудового договора или в связи с участием физического лица в органах управления хозяйственного общества), предусматривающий, в том числе обязанность сторон или стороны договора периодически или единовременно уплачивать денежные суммы, в том числе в случае предъявления требований другой стороной, в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, от наступления обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства или иных показателей, которые предусмотрены федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и относительно которых неизвестно, наступят они или нет, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных в настоящем пункте показателей. При этом такой договор может также предусматривать обязанность сторон или стороны договора передать другой стороне ценные бумаги, товар или валюту либо обязанность заключить договор, являющийся производным финансовым инструментом.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2017 между АО ВТБ Страхование жизни (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования № №, согласно которому застрахованным лицом является ФИО2; срок страхования установлен с 0.00 час. ДД.ММ.ГГГГ по 23.59 час. ДД.ММ.ГГГГ; страховыми рисками определены: «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая»; размер страховой премии – 860 000,00 рублей; страховая премия уплачивается единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ; стратегия инвестирования: базовый актив – мировое богатство (<данные изъяты>, коэффициент защиты капитала ( в % от страховой премии по договору страхования) – 100 %, порог автофиксации (в % от страховой премии по договору страхования) – 70 %, выгодоприобретателями являются: застрахованное лицо – 100 % по риску «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», наследники застрахованного лица по закону – 100 % по рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» (л.д.10-12, 47-48).

Неотъемлемой частью договора страхования являются Дополнительные правила страхования жизни с участием прибыли № (мультивалютный продукт) (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) и Дополнительные условия №№, 2 к ним (л.д.49-52).

Согласно Дополнительным правилам страхования жизни с участием прибыли № (мультивалютный продукт):

- п.3.1. - договор страхования заключается на случай наступления следующих событий (страховых рисков), если они указаны в договоре страхования и если страховая сумма по ним превышает 0,00 рублей:

3.1.1. Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования:

3.1.2 Смерть застрахованного лица по любой причине;

3.1.3. Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

- п.8.1. - страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется единовременным платежом в размере 100 % от страховой суммы, установленной для соответствующего страхового риска в договоре страхования;

- п.8.2. - после осуществления страховой выплаты обязательства страховщика по договору страхования считаются выполненными в полном объеме и договор страхования прекращает свое действие;

- п.8.3. – при наступлении события, имеющего признаки страхового случае, по страховым рискам, перечисленным в пп.3.1.1.-3.1.3. выгодоприобретатель, застрахованное лицо или наследники застрахованного лица по закону, если выгодоприобретатель не был указан в договоре страхования, обязаны в течение 30 дней, считая с даты наступления события, имеющего признаки страхового случая направить страховщику письменное заявление на получение страховой выплаты по установленной страховщиком форме с приложением полного комплекта документов, подтверждающих факт, причину и обстоятельства наступления событий, указанных в разделе 9 настоящих правил;

- п.8.5. – страховщик в течение 15 рабочих дней после получения полного комплекта документов, предусмотренных в разделе 9 настоящих правил и при условии отсутствия обстоятельств, оговоренных в п.8.4. настоящих правил, составляет страховой акт;

- п.8.6. – страховая выплата производится в течение 15 рабочих дней со дня составления страховщиком страхового акта (если иной порядок не установлен сторонами отдельно);

- п.8.7. – страховая выплата производится в рублях путем перечисления суммы страховой выплаты на счет получателя в учреждении банка либо иным образом, согласованным со страховщиком;

- п.12.1 – страховщик по итогам инвестиционной деятельности определяет дополнительный инвестиционный доход по договору страхования, выраженный в рублях РФ. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается дополнительно к страховым выплатам, связанным со страховыми случаями по страховым рискам «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования» и «Смерть застрахованного лица по любой причине» (п.12.1.1.);

- п.12.2. – расчетный период – это период, за который рассчитывается дополнительный инвестиционный доход;

- п.12.3. – дата начала расчетного периода принимается равной дате начала срока страхования;

- п.12.4. – датой распределения дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования при наступлении страхового случая по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором» является дата окончания срока страхования. В случае, если датой окончания срока страхования окажется нерабочий день, то датой окончания расчетного периода будет являться следующий после нерабочего рабочий день (п.12.4.1.).

Расчет дополнительного инвестиционного дохода за расчетный период производится по формуле, указанной в п.12.8. Правил.

Согласно п.12.9.2. Правил дополнительный инвестиционный доход не выплачивается при наступлении следующих рисков: прекращение и/или сбой расчета базового актива, изменение формулы и/или метода расчета базового актива, отсутствия вторичной ликвидности, банкротства эмитента ценных бумаг/ инвестиционной компании, с участием которой производится инвестирование средств в базовый актив/ управляющей компании/ брокера, с участием которой(-ого) производится инвестирование в базовый актив, включение страхователя и/или застрахованного лица и/или выгодоприобретателя в списки нежелательных клиентов (санкционные списки) иностранных государств, в юрисдикции которых осуществляется инвестирование в базовый актив.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» уведомило ФИО2 о принятии страхового портфеля на основании договора о передаче страхового портфеля, акта приема-передачи страхового портфеля между АО ВТБ Страхование жизни и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (л.д.53).

ДД.ММ.ГГГГ АО ВТБ Страхование жизни исключено из Единого государственного реестра юридических лиц в связи с ликвидацией юридического лица (л.д.30-34).

Согласно справки ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уплачена страховая премия по договору страхования № ЛА0320590081246 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 860 000,00 рублей (л.д.55).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» перечислило ФИО2 страховую выплату по договору № ЛА0320590081246 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 860 000,00 рублей (л.д.54).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № И-13318 и от ДД.ММ.ГГГГ № И-14623 ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» отказало ФИО2 в выплате дополнительного инвестиционного дохода (л.д.56-58).

Согласно справки ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в отношении списанной ценной бумаги ISN XS1678812972 сумма поступлений дохода 0 (л.д.63).

Исследовав и оценив вышеизложенные обстоятельства в совокупности с положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что ООО СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» необоснованно отказал П.А.ВБ. в выплате дополнительного инвестиционного дохода.

По смыслу закона предметом такого личного страхования выступают условия существования страхователя (застрахованного лица), а объектом - интерес страхователя (застрахованного лица), заключающийся в обеспечении своего материального положения или положения другого лица (выгодоприобретателя) на определенном уровне.

В соответствии с пп.1, 2 ст.6 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

В п.44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст.12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.ст.10).

Согласно разъяснениям п.28 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В информационном письме ЦБ РФ от 13.№2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей» в связи с тем, что договоры страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающие условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов, содержат высокие инвестиционные риски и являются сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов, в целях обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей - физических лиц рекомендовано страховым организациям воздерживаться от прямого и опосредованного (через посредников) предложения таким физическим лицам страховых продуктов с инвестиционной составляющей.

Таким образом, поскольку ни положения закона, ни договор страхования, ни правила страхования не содержат положений, указывающих на необходимость получения ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» фактического инвестиционного дохода как условия расчета и выплаты дополнительного инвестиционного дохода, причитающегося потребителю, при этом риск наступления обстоятельств, препятствующих владению, пользованию и распоряжению активами страховщика, являются обычным предпринимательским риском ведения хозяйственной деятельности и не относится к рискам застрахованного лица, являясь риском страховой компании, потребитель не участвует в инвестиционной деятельности как квалифицированный инвестор и не может разделять риски финансовой организации.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования ФИО2 о взыскании дополнительного инвестиционного дохода являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из представленного ФИО2 расчета за период с 04.10.2017 по 31.10.2022 следует, что сумма процентов составила 317 515,49 рублей исходя из расчета: сумма инвестиций(860 000,00 рублей х ставка Банка России, действующая в соответствующий период/ количество дней в году(365/366 дн.) х количество дней инвестиций(18754 дн.).

Ответчик ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», ссылаясь на неверность данного расчета и его противоречие условиям договора страхования, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ не представил иного расчета дополнительного инвестиционного дохода.

При таких обстоятельствах с учетом фактических обстоятельств дела и положений ст.395 ГК РФ суд считает возможным при расчете дополнительного инвестиционного дохода применить ставку Банка России, действующий в соответствующий период времени инвестирования. Расчет, представленный ФИО2, проверен судом и является верным.

При таких обстоятельствах с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу ФИО2 подлежит взысканию задолженность по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в виде дополнительного инвестиционного дохода в размере 317 515,49 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав ФИО2 как потребителя услуг в сфере личного страхования, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» штрафа, который составляет 158 757,75 рублей (317 515,49 рублей х 50 %).

Разрешая заявление ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о снижении размера штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пп.71, 73, 75 постановление от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст., п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.1 ст.65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст.ст.317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп.3, 4 ст.1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Ответчик ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», заявляя о снижении размера штрафа, не привел каких-либо доводов в обоснование своего заявления и не предоставил подтверждающих доказательств.

Учитывая наличие у ответчика статуса коммерческой организации, размер задолженности, период просрочки, фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что размер штрафа, определенный законом, является соразмерным последствиям нарушенного обязательства и оснований для его снижения не имеется.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 407,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 103 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании задолженности по договору страхования, штрафа удовлетворить полностью.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» №) в пользу ФИО2 ФИО5 (паспорт: серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по <Адрес> в <Адрес>) задолженность по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в виде дополнительного инвестиционного дохода за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 515 рублей 49 копеек, штраф в размере 158 757 рублей 75 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (№) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 14 407 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми.

Судья подпись С.Г.Стрелкова

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2026 г.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-174/2026 в Ленинском районном суде г.Перми.