Решение № 2-315/2017 2-315/2017~М-253/2017 М-253/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-315/2017

Гр. дело № 2-315/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Оричи 27 июня 2017 года

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Васильева С.В.

при секретаре Александровой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «ФИО4» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «ФИО4» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

Заявленные требования мотивирует тем, что на основании договора потребительского кредита <***> от 30 июня 2015 года ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели на срок до 30 июня 2020 года под 21% годовых. По условиям договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако Заемщик условия кредитного договора неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). По состоянию на 4 апреля 2017 года сумма общей задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты> рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых – <данные изъяты> рублей 08 копеек; задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – <данные изъяты> рублей 53 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей 97 копеек.

На основании заявления на выпуск банковской карты от 10 июля 2015 года и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> от 10 июля 2015 года ФИО2 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере <данные изъяты> рублей на срок до 10 июля 2018 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 30% годовых.

Согласно п. 4.2 общих условий и п. 6 индивидуальных условий, установлена обязанность клиента ежемесячно вносить по Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1 числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: последний платеж совершил 30 июля 2015 года. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности. По состоянию на 4 апреля 2017 года сумма общей задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты> рублей 03 копейки, в том числе: задолженность процентов по ставке 30% годовых – <данные изъяты> рубля 16 копеек, задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых <данные изъяты> рубля 61 копейка, задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей 26 копеек.

Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 30 июня 2015 года, заключенный между АО КБ «ФИО4» и ФИО2 и взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 30 июня 2015 года по состоянию на 4 апреля 2017 года в сумме <данные изъяты> рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых – <данные изъяты> рублей 08 копеек; задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – <данные изъяты> рублей 53 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей 97 копеек. Взыскать с ФИО1 проценты по ставке 21% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 5 апреля 2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10 июля 2015 года, заключенный между АО КБ «ФИО4» и ФИО2 и взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 10 июля 2015 года по состоянию на 4 апреля 2017 года в сумме <данные изъяты> рублей 03 копейки, в том числе: задолженность процентов по ставке 30% годовых – <данные изъяты> рубля 16 копеек, задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых - <данные изъяты> рубля 61 копейка, задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рублей 26 копеек. Взыскать с ФИО1 проценты по ставке 30% годовых и неустойку по ставке 20% годовых от суммы просроченного основного долга за период с 5 апреля 2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 7611 рублей 66 копеек.

Представитель ОАО КБ «ФИО4», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Представитель Банка по доверенности ФИО3 просит рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения заявления, в суд не явился, о причинах неявки не уведомил, заявление с просьбой рассмотреть заявление в его отсутствие не представил, почтовая корреспонденция с копией искового заявления возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», а потому, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, судом настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с ч.1, ч.4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" № 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

10 июля 2015 года ФИО1 обратился в ОАО «КБ ФИО4» с заявлением на выпуск банковской карты международной платежной системы, в котором просил Банк открыть ему счет и выдать кредитную карту. В заявлении ФИО1 указал, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами ознакомлен, согласен и обязуется их исполнять (л.д. 10 оборот).

Информация о расходах заемщика и полной стоимости кредита подписана ФИО1, банковскую карту ФИО1 получил, в кредитным лимитом <данные изъяты> рублей ознакомлен и согласен (л.д. 10)

Согласно п. 12 индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от 10 июля 2015 года, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности. Индивидуальные условия подписаны ФИО1 (л.д.8-9)

В соответствии с выпиской из лицевого счета по состоянию на 4 апреля 2017 года, ФИО1 не пополнял счет с 31 июля 2015 года (л.д.13-14)

Из представленного истцом расчета суммы иска следует, что задолженность ФИО1 по кредитной карте на 4 апреля 2017 года составляет <данные изъяты> рублей 03 копейки, в том числе: задолженность процентов по ставке 30% годовых – <данные изъяты> рубля 16 копеек, задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых <данные изъяты> рубля 61 копейка, задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей 26 копеек (л.д. 12)

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности в полном объеме в течение 5 календарных дней с момента получения требования, а также предложил расторгнуть кредитный договор <***>. Данное требование ФИО1 не исполнено (л.д. 24).

30 июня 2015 года между ОАО КБ «ФИО4» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 242-20155Ф12, по которому ФИО2 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок по 30 июня 2020 года с начислением 21% годовых. Заемщик, согласно договору, обязан возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указан в приложении к договору – графике погашения кредита. Согласно пункту 12.1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). В соответствии с пунктом 12.3 кредитного договора, в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию договора, издержки, связанные с принудительным взысканием долга (л.д. 17-20)

Согласно выписке из лицевого счета за период с 30 июня 2015 года по 4 апреля 2017 года ФИО1 нарушал условия внесения платежей, а последний платеж по кредитному договору был сделан 30 июля 2015 года (л.д. 23)

Из представленного истцом расчета суммы иска следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору на 4 апреля 2017 года составляет <данные изъяты> рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых – <данные изъяты> рублей 08 копеек; задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – <данные изъяты> рублей 53 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей 97 копеек (л.д. 22)

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности в полном объеме в течение 5 календарных дней с момента получения требования, а также предложил расторгнуть кредитный договор <***> от 30 июня 2015 года (л.д. 25) Однако данное требование оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Исследованные выше доказательства позволяют сделать вывод о том, что ФИО1 нарушил взятые им обязательства по погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитами по договорам, длительное время не вносил текущие платежи по кредитным договорам.

Согласно положениям п. 2 ст. 450 ГК РФ, п. 2 ст. 452 ГК РФ, учитывая допущенные ответчиком нарушения своих обязательств по кредитным договорам, требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 30 июня 2015 года и о расторжении кредитного договора <***> от 10 июля 2015 года, заключенных между ОАО КБ «ФИО4» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа (указанная норма распространяется и на кредитный договор) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом расчетов суммы иска следует, что задолженность ФИО1 по кредитной карте на 4 апреля 2017 года составляет <данные изъяты> рублей 03 копейки, в том числе: задолженность процентов по ставке 30% годовых – <данные изъяты> рубля 16 копеек, задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых <данные изъяты> рубля 61 копейка, задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей 26 копеек; по кредитному договору <***> составляет <данные изъяты> рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых – <данные изъяты> рублей 08 копеек; задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – <данные изъяты> рублей 53 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей 97 копеек (л.д. 12, 22)

Согласно пунктам 1,2 статьи 811, статьи 330 ГК РФ, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08.10.1998 в случае, если заемщик не исполняет или не надлежаще исполняет обязательства по договору, не возвращает в предусмотренный договором срок сумму займа и проценты в сроки, обозначенные в договоре, то займодавец имеет право потребовать возврата долга с причитающимися процентами, а также, на взыскание с него неустойки в размере, обусловленном договором, со дня, когда обязательство по уплате долга и процентов должно быть исполнено до фактического исполнения денежного обязательства.

Стороны в договоре предусмотрели уплату неустойки в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, а именно заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% и 20% годовых соответственно за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также мерой ответственности за нарушение обязательства должником, требование о взыскании с ФИО1 неустойки за просрочку возврата кредита заявлено обоснованно.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлено, в ходе судебного разбирательства установлено, что заемщиком нарушались условия договоров, допускались неоднократные просрочки внесения платежей, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитных договоров и взыскании суммы задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 7611 рублей 66 копеек, понесенные уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «ФИО4» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры <***> от 30 июня 2015 года и №156-2015К12 от 10 июля 2015 года, заключенные между АО КБ «ФИО4» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «ФИО4» в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 30 июня 2015 года, по состоянию на 4 апреля 2017 года в сумме <данные изъяты> рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых – <данные изъяты> рублей 08 копеек; задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – <данные изъяты> рублей 53 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «ФИО4» проценты по ставке 21% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору <***> от 30 июня 2015 года за период с 5 апреля 2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «ФИО4» в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 10 июля 2015 года по состоянию на 4 апреля 2017 года в сумме <данные изъяты> рублей 03 копейки, в том числе: задолженность процентов по ставке 30% годовых – <данные изъяты> рубля 16 копеек, задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых <данные изъяты> рубля 61 копейка, задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «ФИО4» проценты по ставке 30% годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору <***> от 30 июня 2015 года за период с 5 апреля 2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «ФИО4» расходы по уплате госпошлины в размере 7611 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Оричевский районный суд.

Судья Васильев С.В.