Решение № 2-1303/2024 2-1303/2024~М-676/2024 М-676/2024 от 20 мая 2024 г. по делу № 2-1303/2024

УИД 23RS0044-01-2024-001472-82

дело № 2-1303/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская 21 мая 2024 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Лапшина К.Н.,

при секретаре судебного заседания Пузаковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований истец указал о том, что 23.06.2023г. между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 800 000 рублей под 18 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В качестве обеспечения исполнения условий кредитного договора, сторонами заключен договор залога недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в размере 5 700 000 рублей. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, за ним согласно расчета образовалась задолженность в размере 4 051 068,81 руб., которая состоит из: задолженности по возврату кредита – 3 792 974,58 руб., платы за пользование кредитом – 257 944,23 руб. В адрес заемщика со стороны банка была направлена претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору. Однако, требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 4 051 068,81 рублей, которая состоит из: задолженности по возврату кредита – 3 792 974,58 руб., платы за пользование кредитом – 257 944,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 455 руб., расходы по оплате оценки в размере 2 000 руб.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 25,5 % годовых на сумму остатка долга начиная с 22.01.2024г. по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 400 000 руб.

В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования, согласно которым просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 4 051 068,81 руб., которая состоит из: задолженности по возврату кредита – 3 792 974,58 руб., платы за пользование кредитом – 257 944,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 455 рублей, расходы по оплате оценки в размере 5 000 руб.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 25,5 % годовых на сумму остатка долга начиная с 22.01.2024г. по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 400 000 руб.

Представитель истца ПАО «Норвик банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, ходатайств по существу спора не представил.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

На основании ст. 2 ГПК РФ основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 23.06.2023г. между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (л.д. 86-88), включающий в себя: анкету клиента о предоставлении кредитного продукта (л.д. 8-10), заявления о предоставлении кредитного продукта (л.д. 107-108), общие условия предоставления кредитов (л.д. 14-75).

В соответствии с указанным кредитным договором, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 3 800 000 рублей под 18 % годовых.

Согласно п. 2 договора, срок действия договора, до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика. Срок возврата кредита определяется моментов востребования кредита банком согласно общим условиям. Продолжительность периода времени, в течение которого предоставляются кредиты определяется согласно общим условиям. Срок действия договора и продолжительность периода времени, в течение которого предоставляются кредиты, могут быть изменены в порядке, установленном в общих условиях.

В соответствии с п. 7 кредитного договора, до востребования кредита погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем размещения на счете суммы обязательного платежа на дату платежа. Оплата обязательного платежа подтверждает право заемщика на дальнейшее пользование кредитным лимитом, который возобновляется в размере внесенного обязательного платежа за минусом уплаченных банку платежей, процентов за пользование кредитами, и иных платежей, предусмотренных договором. Обязательный платеж рассчитывается как 1,6 % от задолженности по договору на дату расчета. При изменении размера процентов за пользование кредитами, процент определяющий расчет обязательного платежа пересчитывается и доводится до заемщика способами, установленными п.п. 16 и п. 1.2 индивидуальных условий. Дата платежа – 22 число каждого календарного месяца. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования, если не указан иной, более длительный срок.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Ответчиком обязанности по возвращению долга и процентов исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 103-104, 105-106).

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 22.01.2024г., задолженность ФИО1 составляет 4 051 068,81 руб., которая состоит из: задолженности по возврату кредита – 3 792 974,58 руб., платы за пользование кредитом – 257 944,23 руб. (л.д. 205).

Ответчик не предоставил суду иного расчета задолженности либо относимых и допустимых доказательств возврата кредита.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 4 051 068,81 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму остатка просроченного основного долга, с 22.01.2024г. по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, суд учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 6 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

В данном случае Банком ставится вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.01.2024г., в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 25,5 % годовых, начисленных на сумму остатка просроченного основного долга в размере 3 792 974,58 руб. начиная с 22.01.2024г. по дату фактического исполнения кредитных обязательств.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке установленным настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2-3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является договор залога недвижимого имущества.

В соответствии с условиями договора залога недвижимого имущества (ипотеки) <***>/003 от 23.06.2023г., предметом залога является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>.

Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 5 700 000 руб.

В соответствии с отчетом № 67 ОРС об оценки рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость предмета залога составляет 8 000 000 руб. (л.д. 110-196).

Согласно п. 2.3 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

Как следует из материалов дела, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования Банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в виде жилого дома и земельного участка, являются законными и обоснованными.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 455 руб., а также расходы по оплате оценки в размере 5 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Норвик банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 23.06.2023г. в размере 4 051 068 рублей 81 копейки, из которых: задолженность по возврату кредита 3 792 974 рублей 58 копеек, плата за пользование кредитом 257 944 рублей 23 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 455 рублей, расходы по оплате оценки в размере 2 000 рублей, а всего подлежит взысканию 4 084 523 рублей 81 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Норвик банк» проценты за пользование суммой кредита, исходя из процентной ставки в размере 25,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 22.01.2024г. по дату фактического исполнения кредитных обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 191,3 кв.м., кадастровый №, и земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, площадью 906 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 400 000 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.Н. Лапшин