Решение № 2-2/35/2018 2-2/35/2018~М-2/30/2018 М-2/30/2018 от 12 июля 2018 г. по делу № 2-2/35/2018

Дело № 2-2/35/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Богородское Кировской области 13 июля 2018 года

Унинский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Боброва С.Л., при секретаре Банниковой О.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 05 апреля 2012 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (далее – кредитный договор), по которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 74 757 руб. 01 коп.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы долга, возвращаемую в каждый процентный период.

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушала его условия в части сроков и порядка внесения платежей, в результате чего, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии с Условиями кредитного договора, ФИО1 ежемесячно уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности, путем направления письменных извещений, телефонных звонков и sms-извещений, с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

По состоянию на 18 мая 2018 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 158 385 руб. 23 коп., из которых: 74 757 руб. 01 коп. – сумма основного долга, 42 427 руб. 91 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 41 200 руб. 31 коп. – неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 05.04.2012 в размере 158 385 руб. 23 коп., из которых: 74 757 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 42 427 руб. 91 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 41 200 руб. 31 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Кроме этого, просят взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 4367 руб. 70 коп.

Истец – ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя юридического лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила о несогласии с требованиями истца. Пояснила, что расчет суммы задолженности ей непонятен, она с ним не согласна. Альтернативный расчет представить не может, поскольку не смогла найти офис данного банка в г.Кирове. Просит уменьшить размер неустойки и снизить ее до разумных пределов согласно ст.333 ГК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, судом установлены следующие обстоятельства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При этом, согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 05 апреля 2012 года ФИО1 обратилась в открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении соглашения № о кредитовании счета. В данном заявлении указаны: номер банковского счета – №, вид кредита – «кредитная карта первая»; условия об уплате процентов - 30% годовых, о полной стоимости кредита - 49%; о ежемесячном минимальном платеже по кредитному договору; о сроке возврата - до востребования; о дате ежемесячного платежа - согласно счету – выписке; о продолжительности платежного периода - 25 дней (Раздел "Данные о кредитовании счета" в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании). (л.д.9-10)

Помимо этого, в заявлении имеется пункт об уплате следующих комиссий: за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты – 800 руб., за годовое обслуживание карты – 600 руб., за разблокировку карты – 100 руб.

По условиям соглашения, за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) взимается 50 %; за нарушение клиентом обязательства по оплате минимального обязательного платежа - 3% в день, за просрочку обязательного минимального платежа – штраф 400 рублей.

В заявлении о заключении Соглашения о кредитовании ФИО1 своей подписью подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», а также Тарифами Банка. Указанные документы Банка являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на официальном сайте банка в сети Интернет, www.express-bank.ru.

В заявлении также имеется пункт о согласии заемщика с тем, что банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и Тарифы банка, при условии размещения новой редакции указанных документов не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в законную силу на стендах во внутренних структурных подразделениях банка, а также на сайте банка www.express-bank.ru.

Указанное выше заявление ФИО1 согласовано (акцептовано) ОАО КБ «Восточный», после чего, ДД.ММ.ГГГГ заемщику был открыт банковский специальный счет № с кредитным лимитом в размере 75 000 рублей.

В соответствии с п.4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. (п.п.4.2.1 Общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. (п.4.3 Общих условий)

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС, либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. (п.4.6 Общих условий) (л.д.60-61)

Согласно выписке по счету № за период с 06.04.2012 г. по 18.05.2018 г., ФИО1 воспользовалась кредитными средствами ПАО КБ « Восточный», совершая операции по снятию денежных средств и внесению средств в погашение кредита. Из указанной выписки следует, что после 05 декабря 2014 года платежи в счет погашения кредитной задолженности заемщиком ФИО1 не вносились. В результате чего, на 18 мая 2018 года задолженность по кредитному договору, согласно расчетам истца, составила 158 385 руб. 23 коп., в том числе: 74 757 руб. 01 коп. – сумма основного долга, 42 427 руб. 91 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 41 200 руб. 31 коп. – неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг. (л.д. 54-59)

При определении размера взыскиваемой суммы долга, суд принимает за основу представленный банком расчет, поскольку альтернативного расчета ответчиком не представлено. Данный расчет согласуется с условиями предоставления кредита и признается судом обоснованным. (л.д. 54-59)

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

С учетом вышеизложенного, суд считает требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 158 385 руб. 23 коп. (74 757 руб. 01 коп. – основной долг, 42 427 руб. 91 коп. – проценты за пользование кредитом, 41 200 руб. 31 коп. – неустойка на просроченный к возврату основной долг), законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд не соглашается с доводами ответчика в части несоразмерности неустойки нарушенному обязательству, и отклоняет их, как необоснованные, с учетом сроков просрочки и размера задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 4367 руб. 70 коп., понесенные в связи с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 05.04.2012 г. в размере 158 385 (сто пятьдесят восемь тысяч триста восемьдесят пять) рублей 23 копейки, из которых: 74 757 руб. 01 коп. – сумма основного долга, 42 427 руб. 91 коп. – сумма процентов за пользование кредитными средствами, 41 200 руб. 31 коп. – неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4367 (четыре тысячи триста шестьдесят семь) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи жалобы через Унинский районный суд Кировской области (<...>).

Председательствующий судья С.Л.Бобров