Решение № 2-1619/2020 2-1619/2020~М-1672/2020 М-1672/2020 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-1619/2020

№ 2-1619/20

УИД 22RS0069-01-2020-002748-31


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2020 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: судьи Завертайлова В.А.,

при секретаре Адамович Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, процентов, пени,-

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением с требованиями к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от Д.М.Г. в размере 85883 руб. 50 коп., в том числе 66184 руб. 66 коп. сумма непогашенного кредита, 16198 руб. 84 коп. сумма процентов, начисленных по кредиту, 0 руб. сумма комиссий, начисленных по кредиту, 3500 руб. сумма плат за пропуск минимального платежа/неустойка, в возмещение судебных расходов 2776 руб. 51 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что ФИО1, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту Русский Стандарт MCU, и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета. Банк, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента, акцептировал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №. С момента открытия счета, договор о карте № считается заключенным. Помимо этого договор о карте предусматривает предоставление банком клиенту карты Русский Стандарт MCU, с помощью которой клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств. В рамках заключенного договора о карте на имя клиента выпущена банковская карта Русский Стандарт MCU, выдана клиенту и активирована. После получения карты, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере <данные изъяты> руб. Клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств и оплаты покупок с использованием карты. Погашение задолженности должно осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счет-выписке. Клиент нарушал условия договора, в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку, в которой указана полная сумма задолженности 85883 руб. 50 коп. и дата погашения - Д.М.Г.. В указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено. До предъявления иска банком реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ отменен.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула с возбуждением по нему гражданского дела.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в переданной телефонограмме пояснила, что в судебном заседании участвовать не желает, полагает, что задолженность перед банком ею погашена, истцом пропущен срок исковой давности.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в котором указано, что она просит ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор, а также договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя карту, открыть ей банковский счет, для осуществления операции по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществить кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Согласно информации о кредите, между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых, срок кредита <данные изъяты> дней с Д.М.Г. по Д.М.Г., на приобретение <данные изъяты>.

Также на основании указанного выше заявления, между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о карте «Русский Стандарт» № от Д.М.Г..

По тарифному плану <данные изъяты>, действующему в ЗАО «Банк Русский Стандарт» на момент заключения договора, плата за выпуск и обслуживание карты не взимается, ежемесячная плата за ведение счета: за каждый месяц, входящий в первый год <данные изъяты> руб., за каждый месяц, входящий во второй год <данные изъяты> руб., за каждый месяц после второго года <данные изъяты> руб., размер процентов, начисляемых по кредиту: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций <данные изъяты>% годовых; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств <данные изъяты>% годовых; размер процентов, начисляемых на сумму полного кредита с измененными условиями возврата <данные изъяты>% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка: в пределах остатка на счете <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> руб.), за счет кредита <данные изъяты>% +<данные изъяты> руб.; в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> руб.), за счет кредита <данные изъяты>% + <данные изъяты> руб., коэффициент расчета минимального платежа <данные изъяты>%, неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом и/или за каждый случай неуплаты очередного платежа по кредиту с рассрочкой, указанного в графике платежей <данные изъяты> руб.

Согласно пункту 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

Заявление ответчика принято банком, произведен акцепт оферты. Ответчику ФИО1 открыт лицевой счет №.

Таким образом, между сторонами настоящего спора был заключен договор о предоставлении кредитной карты.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Ответчик ФИО1, располагающая на момент заключения договора полной информацией о предложенной Банком услуге, подтверждением чего является подпись на заявлении - об ознакомлении и согласии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанности по договору, что не противоречит ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей принцип свободы договора, а также возможность заключения договора, не предусмотренного Гражданским кодексом Российской Федерации.

Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом. Ответчику ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности. Заемщик пользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору № за период с Д.М.Г. по Д.М.Г..

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, в связи с чем, банком сформирован заключительный счет-выписка на сумму 85883 руб. 50 коп., в котором просит ответчика погасить задолженность до Д.М.Г..

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет по состоянию день подачи искового заявления 85883 руб. 50 коп., в том числе 66184 руб. 66 коп. сумма непогашенного кредита, 16198 руб. 84 коп. сумма процентов, начисленных по кредиту, 0 руб. сумма комиссий, начисленных по кредиту, 3500 руб. сумма плат за пропуск минимального платежа/неустойка.

Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен, сомнений не вызывает, является верным.

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлено заявление, в котором она указывает, что договор между ней и истцом заключен Д.М.Г. Она до <данные изъяты> года пользовалась и добросовестно оплачивала кредитную карту. Д.М.Г. банк направил ей требование оплатить задолженность. Истцом пропущен срок для подачи в суд без уважительных причин (так в заявлении), так как истец имел возможность обратиться в суд ранее. Просит о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе истцу АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требований.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Как следует из п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из материалов дела следует, что ответчику сформирован заключительный счет-выписка Д.М.Г., в котором предлагалось погасить задолженность в размере 85883 руб. 50 коп., срок оплаты - до Д.М.Г..

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с Д.М.Г..

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, процентов, пени поступило в адрес суда Д.М.Г., направлено посредством почтовой связи Д.М.Г., что подтверждается штампом Почты России на конверте, в котором исковое заявление поступило в суд.

Кроме того, истец ранее обращался за судебной защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула Алтайского края от 29 сентября 2016 года отменен судебный приказ от 24 августа 2016 года №2-2542/2016 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. в размере 85883 руб. 50 коп., расходов по оплате госпошлины 1388 руб. 25 коп., в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Так как истцом АО «Банк Русский Стандарт» обращение за судебной защитой после отмены судебного приказа последовало по истечении срока исковой давности, заявленные исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-

р е ш и л :

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд гор. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено29 сентября2020 года.

Судья В.А. Завертайлов