Решение № 2-816/2024 2-816/2024~М-3489/2023 М-3489/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-816/2024

РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

28 февраля 2024 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт, истец) обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к <ФИО>2 (далее ответчик), в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору <номер> от <дата> в сумме 485 144,21 рубля, а именно: задолженность по основному долгу – 439 663,81 рубля, задолженность по процентам – 42 582,40 рубля, задолженность по иным платежам – 2 898 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 051,44 рубль.

В обоснование требований указано, что <дата> АО «Почта Банк» заключило с <ФИО>2 договор <номер>, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в размере 467 481 рубль на срок по 03.07. 2025 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13,90 % годовых. Денежные средства в сумме 467 481 рубль были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно условиям предоставления кредита ответчик ознакомился с его условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, <дата> ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору.

<дата> между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования № У77-22/1579, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам должников с наличием просроченной задолженности в полном объеме.

<дата> мировым судьей судебного участка № <адрес> был отменен судебный приказ <номер> на основании ст.129 ГПК РФ.

Представитель истца ООО «Филберт» <ФИО>4, действующая на основании доверенности, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании оответчик <ФИО>2 пояснила, что не учтена сумма первоначальных взносов по кредиту. Также не согласна с взыскиваемой суммой, поскольку фактически она получила 339 000 рублей, а оставшаяся сумма в размере 122 040 рублей была переведена банком в страховую компанию. Просила в иске отказать.

Суд рассматривает дело в отсутствие истца согласно ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в деле доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от <дата><номер> «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <дата> между АО «Почта Банк» и <ФИО>2 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 467 481 рубль сроком до 41 месяца (<дата>) включительно и процентной ставкой 13,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 10 870 рублей.

Как усматривается из содержания заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» заемщик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, о чем свидетельствует ее простая электронная подпись (52829).

Кроме того заемщиком подписано заявление о страховании, в соответствии с которым <ФИО>2 выразила согласие на заключение договора добровольного страхования с ООО «СК КАРДИФ» от несчастных случаев и болезней <номер>.20.159.54638437 от <дата>. Договор страхования действует с <дата> на 60 месяцев.

В связи, с чем <ФИО>2 подписано распоряжение клиента на перевод денежных средств в размере 122 040 рублей по договору добровольного страхования с ООО «СК КАРДИФ» от несчастных случаев и болезней <номер>.20.159.54638437 от <дата>.

Денежные средства в сумме 467 481 рубль были предоставлены должнику, что подтверждено выпиской из лицевого счета <номер>.

Согласно распоряжению клиента на перевод от <дата><ФИО>2 перечислила денежные средства в размере 339 000 рублей на свой счет 40<номер> в АО «Почта Банк».

Заемщик <ФИО>2 в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки и размер внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, что ответчиком не оспаривается.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору составляет 485 144,21 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 439 663,81 рубля, задолженность по процентам – 42 582,40 рубля, задолженность по иным платежам – 2 898 рублей.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам, иного расчета задолженности в материалы дела не представлено.

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

<дата> между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования № У77-22/1579, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам должников с наличием просроченной задолженности в полном объеме.

В соответствии с условиями указанного договора уступки прав (требований), перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Реестры составляются по форме и передаются цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований) каждый. Реестры включают информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступленных прав (требований).

Из акта приема-передачи прав (требований) усматривается, что цедентом переданы, а цессионарием приняты права (требования) по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному с <ФИО>2

<ФИО>2 была уведомлена об уступке прав (требования) по кредитному договору <номер> от <дата>, что подтверждено уведомлением и списком <номер> простых почтовых отправлений.

В данном уведомлении предложено погасить сумму долга в размере 485 144,21 рубля до <дата>.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с положениями статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно положениям п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу, что Банком и заемщиком были согласованы условия по передаче прав требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования и данное условие кредитного договора не оспорено.

При этом, кредитный договор не содержит условий о запрете уступки требования задолженности заемщика иному лицу, не имеющему банковской лицензии, и по смыслу договора, банк вправе переуступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему такую лицензию, так и не имеющему ее. В данном случае, исходя из существа обязательства, личность кредитора существенного значения для должника не имеет, поскольку требование о возврате кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Принимая во внимание, что договор уступки прав требования (цессии) № У77-22/1579 от <дата>, на момент рассмотрения дела сторонами исполнен, не оспорен, не признан недействительным, суд приходит к выводу о том, что состоялся перевод возникших между <ФИО>2 и АО «Почта Банк» правоотношений по кредитному договору <номер> от <дата>.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что, поскольку <ФИО>2 не исполнены в установленный срок обязанности по кредитному договору, заявленные истцом требования о взыскании с нее задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

07.026.2023 года мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с <ФИО>2 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 485 144,21 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от <дата> был отменен судебный приказ <номер> на основании ст.129 ГПК РФ.

Между тем, ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Финансовая несостоятельность не является основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку ответчик при заключении договора должен был предвидеть возможные риски и вероятность уменьшения своего ежемесячного дохода.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств.

Гражданским законодательством предусмотрен принцип свободы заключения договора (ст. 421 ГК РФ). Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует законодательству по форме и содержанию. Своей простой электронной подписью <ФИО>2 подтвердила, что она ознакомилась до заключения договора с его условиями, согласилась с ними и обязалась их выполнять.

Лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе денежных обязательств. При этом лицо осознает, что, вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к начислению штрафных санкций и принудительному исполнению обязательств.

Более того, согласно пункту 3 статьи 401 ГК РФ отсутствие у должника необходимых денежных средств не является основанием для освобождения должника от ответственности за нарушение обязательства.

Суд, оценив представленные по делу доказательства, установив факт заключения кредитного договора и договоров уступки прав (требования), предоставление ответчику денежных средств, ненадлежащее исполнение последней обязательств по договору, приходит к выводу, что исковые требования истца заявлены законно и обоснованно.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору <номер> от <дата> в сумме 485 144,21 рубля, а именно: задолженность по основному долгу – 439 663,81 рубля, задолженность по процентам – 42 582,40 рубля, задолженность по иным платежам – 2 898 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 051,44 рубль (платежные поручения <номер> от <дата>, <номер> от <дата>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2, <дата> г.р. (паспорт <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес><дата>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН <номер>) задолженность по договору <номер> от <дата> в сумме 485 144,21 рубля, а именно: задолженность по основному долгу – 439 663,81 рубля, задолженность по процентам – 42 582,40 рубля, задолженность по иным платежам – 2 898 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 051,44 рубль, а всего 493 195,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированный текст решения принят судом <дата>.

Председательствующий: Т.Н. Глухова