Решение № 2-5930/2017 2-622/2018 2-622/2018 (2-5930/2017;) ~ М-5407/2017 М-5407/2017 от 28 мая 2018 г. по делу № 2-5930/2017

Дело № 2-622/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2018 года

г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи

ФИО1

секретаря

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО3 обратился в суд с иском к ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, просит:

- признать смерть ФИО4 страховым случаем,

- взыскать с ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» в пользу истца страховую выплату в сумме 70000,00 руб.,

- взыскать с ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» в пользу истца неустойку в размере 7937, 92 руб.,

- взыскать с ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100000, 00 руб.

В обоснование исковых требований указано, что /дата/ мать истца фл1 заключила договор кредитования № с ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», а также получила неперсонифицированную кредитную карту «<данные изъяты>» для операций по открытому текущему банковскому счету (кредитному). фл1 присоединилась к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ». Страховая организация - ЗАО «СК «РЕЗЕРВ». Выгодоприобретатель - ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ». Страховая сумма – 70000,00 руб. Вследствие присоединения к программе, на фл1 начал распространять свое действие договор страхования от несчастных случаев и болезней №№ от /дата/, заключенный между ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» и ЗАО «СК «РЕЗЕРВ».

Подписывая заявление на присоединение к программе, фл1 уполномочила любое медицинское учреждение передавать ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» и ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» полную информацию о состоянии здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах, отказалась от каких-либо претензий по поводу подобной передачи информации, составляющей врачебную тайну. Страховыми случаями по договору страхования, в частности, является смерть фл1 в результате болезни.

/дата/ фл1 умирает от инфаркта мозга, вызванного эмболией мозговых артерий.

ФИО3 является сыном и наследником принявшим наследство после смерти фл1

/дата/ истец обратился в ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» с просьбой признать смерть фл1. страховым случаем и направить страховую выплату на погашение ее задолженности перед ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ». Однако, в выплате страхового возмещения истцу было отказано.

ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» сделало вывод о недостаточности предоставленных документов для принятия решения о признании события страховым случаем.

Истец полагает, что требования ответчика о предоставлении истцом дополнительной медицинской документации о состоянии здоровья его матери незаконны, поскольку в соответствии с положениями ч.ч. 1-3 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 г. №323-Ф3 «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи. С письменного согласия гражданина или его законного представителя допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе в иных целях.

ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» запросило документы, заведомо зная о том, что истец не сможет их получить, хотя ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» могло запросить документы самостоятельно, так как данные полномочия у него имеются, но делать этого страховая компания не стала.

Истец считает, что отказ в выплате ему страхового возмещения является неправомерным, ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» грубо нарушает положения действующего законодательства и права истца, затягивает сроки страховой выплаты путем собственного бездействия.

Согласно условиям договора страхования, страховая компания обязана произвести страховое возмещение и перечислить средства на счет фл1 открытый в банке, для погашения задолженности по кредиту. Страховое возмещение на указанный счет в настоящее время не вступало.

Само по себе то обстоятельство, что банк самостоятельных требований по предмету спора не заявлял, не является основанием для признания неправомерности взыскания в пользу этого лица страховой суммы, так как банк является выгодоприобретателем в силу закона (ст. 934 ГК РФ) и договора страхования.

Досудебное обращение в надзорные органы (ЦБ РФ) не дало положительного результата.

Согласно условиям программы страхования, страховщик имеет право в установленном законом порядке запрашивать сведения, связанные со страховым случаем в медицинских учреждениях.

При этом согласно заявлению фл1 на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от /дата/, фл1 уполномочила любого врача и/или любое лечебное учреждение, представлявших ей медицинские услуги по требованию ЗАО «СК «Резерв» представлять копии медицинских документов.

ЗАО «СК «Резерв» было наделено правом на получение необходимых медицинских документов, а не истец.

Согласно условиям, указанным в заявлении на присоединение к программе выгодоприобретателем является банк в размере задолженности по договору кредитования, но не более страховой суммы. В части превышения страховой суммы над суммой задолженности выгодоприобретателем является заемщик (истец).

Согласно абз. 2 п. 1.3 Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита к Договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита к договору страхования от несчастных случаев и болезней № от /дата/ по договору страхования жизни и здоровья кредита страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателю (кредитору) или застрахованному (наследникам застрахованного), если размер страховой выплаты превышает сумму непогашенного кредита, обусловленную договором денежную сумму в связи с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

/дата/ истец в полном размере осуществил погашение кредита, внес плату за присоединение к Программе страхования, путем перечисления ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» по договору кредитования № от /дата/, заключенному между фл1 и ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», в сумме 19468,00 руб. Ссудная задолженность перед банком отсутствует.

В качестве правового основания для взыскания неустойки истец ссылается на положения п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». Общая сумма страховой премии составила 7937,92 руб.

Истцом /дата/ в адрес ответчика через банк направлено заявление о выплате страхового возмещения в десятидневный срок с даты получения, которое получено ответчиком /дата/. Истец исчисляет неустойку следует с /дата/ по /дата/, которая за 201 день составляет сумму в размере 46375,18 рублей. Ввиду того, что сумма неустойки, взыскиваемая в соответствии с Законом "О защите прав потребителей", в данном случае не может превышать страховую премию, то её размер должен составлять 7937,92 руб.

Истец указывает, что в результате действий ответчика он понес моральные страдания в следствие:

необоснованных требований страховой компании о предоставлении документов, которые истцу получить было невозможно самостоятельно, без помощи суда;

неопределенности возникшей ситуации;

необходимости доказывания очевидного страхового случая - смерти матери истца;

халатности и безответственности сотрудников страховой компании.

Сумму компенсации морального вреда истец оценивает в размере 100000,00 руб.

Истец указывает, что ответчик нарушает срок рассмотрения его заявления, отказывается принимать решение о признании события страховым случаем, незаконно указывая на недостаточность пакета документов, отказывается самостоятельно запросить необходимую информацию в медицинских учреждениях, имея на то необходимое согласие фл1

Истец о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил суду заявление о разбирательстве дела в его отсутствие с участием представителя фл2 (л.д. 204, 223).

Представитель истца фл2 действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв» о времени и месте рассмотрения дела было извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что /дата/ фл1 был заключен кредитный договор с банком № с одновременным присоединением к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Свое согласие на присоединение к Программе страхования фл1 выразила, собственноручно подписав /дата/ заявление на присоединение к Программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Согласно Программе страхования фл1 являлся застрахованным лицом и на нее распространялись условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № от /дата/, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв».

В заявлении на присоединение фл1 указала, что согласна с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору/соглашению кредитования счета на дату наступления страхового случая является банк.

Согласно п. 2.1 договора страхования, страхование, осуществляется на случай наступления следующих событий:

установление застрахованному инвалидности I или II группы в связи с вредом здоровью застрахованного, причиненного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования;

установление застрахованному инвалидности I или II группы в связи с вредом здоровью застрахованного, причиненного в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования;

смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования;

смерть застрахованного в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования.

Перечисленные события признаются страховыми случаями при условии, если оно произошло в период действия договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица и подтверждено документами компетентных органов медицинских учреждений, выданных 8 установленном законом порядке.

Дня получения страховой выплаты страхователь обязан предоставить страховщику все документы в соответствии с требованиями раздела 6 договора или обеспечить их предоставление застрахованным (п. 4.4.5 договора страхования, п.10.7, п.9.2.7 Правил страхования, п.6.2 Условия страхования).

Страхователь (ПАО КБ «Восточный») для получения страховой выплаты предоставляет страховщику документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступлений аракового случая. Документы предоставляются страховщику в оригиналах либо в копиях, заверенных нотариально или представителем органа, выдавшего документ (п. 10.9 Договора страхования).

Обязанность по предоставлению документов лежит на страхователе. Страхователь освобождается от обязанности предоставить какие-либо документы, если эти документы предоставлены другим лицом (застрахованным, выгодоприобретателем, наследником).

/дата/ от ПАО КБ «Восточный» получено заявление на страховую выплату по кредитному договору № от /дата/ в отношении застрахованного лица фл1 с приложением документов: копии кредитного договора, копии свидетельства о смерти, копии справки о смерти, копии выписки из амбулаторной карты, справки о состоянии ссудной задолженности.

/дата/ в ПАО КБ «Восточный» сделан запрос о предоставлении следующих документов:

- медицинского свидетельства о смерти;

- посмертного эпикриза;

- акта патологоанатомического вскрытия;

- если вскрытие не производилось:

- заявление-отказ от родственников от вскрытия;

- выписки из амбулаторной карты за весь период обращения по месту жительства/регистрации, с указанием всех дат и диагнозов обращения (в предоставленной выписке нет дат, указаны обращения в стационар);

- выписки и заключение из амбулаторной карты, с какого периода застрахованная наблюдалась с диагнозом: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>.

/дата/ от ПАО КБ «Восточный» ответ на запрос из ЛПУ и предоставили медицинское свидетельство о смерти, посмертный эпикриз, заявление-отказ от проведения патологоанатомического экспертизы, заверены ненадлежащим образом.

/дата/ повторно направлен запрос о медицинской документации.

г. вход. № от ПАО КБ «Восточный» пришли запрошенные документы, без предоставления выписки из амбулаторной карты за весь период обращения по месту жительства/регистрации, с указанием всех дат и диагнозов обращения.

г. исх. №№, /дата/ исх. № № ЗАО «СК «Резерв» неоднократно делало запрос в ПАО КБ «Восточный» и ГБУЗ Новосибирская областная клиническая поликлиника № предоставлении документов, связанных с наступлением страхового случая, а именно выписки из амбулаторной карты за весь период обращения по месту жительства/регистрации, с указанием веж дат и диагнозов обращения.

До настоящего времени в адрес страховщика запрошенные документы не поступали, факт страхового события не установлен.

К правоотношениям по договору добровольного личного страхования граждан подлежат применению положения части 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», предусматривающие ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Страховой тариф установлен в заявлении застрахованной исходя из годового страхового тарифа 0,4% от страховой суммы 70000, 00 руб. Страховая премия была перечислена банком ЗАО «СК «Резерв» за застрахованную фл1. за период страхования с /дата/ по /дата/ в размере 280,00 руб.; за период страхования с /дата/ по /дата/ в размере 280,00 руб; за период страхования с /дата/ по /дата/ в размере 336, 00 руб.

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования и выписок из реестра застрахованных лиц страхования премия за три года страхования равна 896, 00 руб. (280+280+336).

Предусмотренная ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» неустойка ограничена ценой услуги, которой является размер страховой премии по договору добровольного личного страхования», сумма неустойки не может превышать сумму страховой премии – 896, 00 руб.

Требование о взыскания морального вреда не мотивировано на основании следующего.

Ответчик исполнял свои обязательства надлежащим образам, следовательно, к нему не применимы санкции в виде штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» (л.д. 71-74).

Третьи лица фл 3 фл 4 о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, представили суду заявления о разбирательства дела в их отсутствие, против удовлетворения исковых требований ФИО3 не возражали (л.д.214, 215, 216).

Третье лицо ПАО КБ «Восточный» о времени и месте рассмотрения дела было извещено, представитель в судебное заседание не явился, ходатайств не заявил, пояснений по иску не представил.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что /дата/ между фл1 и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор № с одновременным присоединением к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Согласие на присоединение к Программе страхования фл1 выразила, собственноручно подписав /дата/ заявление на присоединение к Программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Согласно Программе страхования фл1 являлся застрахованным лицом и на нее распространялись условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № от /дата/, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв» (л.д. 9-11).

фл1 значится в выписке из реестра застрахованных лиц – заемщика кредитов банка «Восточный экспресс банк» за май 2014-2016 г. (л.д. 75).

фл1 умерла /дата/, что подтверждается свидетельством о смерти от /дата/ (л.д. 54).

Из материалов дела следует, что наследником принявшим наследство по закону после смерти матери фл1. является истец ФИО3 (сын фл1. (л.д.60)), которому было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от /дата/ (л.д. 69), что также подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 52-59).

Иные наследники фл 4 фл 3 возражений относительно заявленных истцом требований не выразили, о чем представили суду письменные заявления.

Как следует из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» (л.д. 31-34) на дату /дата/ сумму закрытия кредитного лимита по кредитному договору, заключенному со фл1 составила19371,82 руб.

Согласно приходному кассовому ордеру № от /дата/ ФИО3 в пользу ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» была произведена оплата в размере 19468, 00 руб. за присоединение к Программе страхования (при наличии) и погашения кредита по договору (владелец счет фл1 (л.д. 35).

По данным справки, выданной ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» /дата/ задолженность фл1 по кредитному договору от /дата/ отсутствует (л.д. 36).

Из материалов дела следует, что /дата/ ФИО3 обратился в ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» с требованием о рассмотрении страхового случая, поскольку фл1 была присоединена к программе страхования (л.д. 17).

Из ответа ЗАО СК «РЕЗРЕВ» от /дата/ №№ на обращение ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» следует, что предоставленных документов по факту смерти фл1 недостаточно для принятия решения о признания события страховым случаем, предложено представить: медицинское свидетельство о смерти, посмертный эпикриз, акт патологоанатомического вскрытия (либо отказ родственников), выписку из амбулаторной карты за весь период обращения истца по месту жительства регистрации, с указанием всех дат и диагнозов обращения, выписку или заключение из амбулаторной карты, с какого периода застрахованная наблюдалась с диагнозом: стенокардия, ГБ, риск 4, ЦВБ (л.д. 18)

Согласно ответу ГБУЗ НСО «ГКП №» от /дата/ № в получении указанных сведений непосредственно ФИО3 было отказано (л.д. 19, 37).

В силу положений ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам является наступление предусмотренного договором страхования или законом события (страхового случая). При этом страховым риском признается предполагаемое событие, носящее признаки вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) за обусловленную договором плату обязуется выплатить единовременно или периодически предусмотренную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя и другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно положениям статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу положений части 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом "а" пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

По смыслу Закона о защите прав потребителей в результате заключения договора страхования, банковского счета гражданин, заказавший и оплативший соответствующую финансовую услугу, и его наследники являются потребителями финансовой услуги, а на возникшие правоотношения распространяется Закон о защите прав потребителей "Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017).

После смерти фл1 к ее наследнику ФИО3 перешло право требовать исполнения договора страхования, на отношения между истцом и страховой организацией распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания неустойки (п. 5 ст. 28), штрафа (п. 6 ст. 13), компенсации морального вреда (ст. 15).

В соответствии с п. 2.1.4 договора страхования от несчастного случая и болезней №НС _ВЭБ-12/17 от 11 декабря 2012 г., заключенного между Закрытым акционерным обществом «Страховая компания «Резерв» и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» страхование обусловленное настоящим договором, осуществляется на случай наступления смерти застрахованного лица в результате болезни – смерти застрахованного лица в течение срока действия договора страхования, явившейся следствием болезни (заболевания), впервые диагностированной в период действия договора страхования (л.д. 78-86).

Не является несчастным случаем обострение имеющегося заболевания.

Согласно п. 3.3.2 Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита, утвержденных генеральным директором ЗАО СК «РЕЗЕРВ» /дата/, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате болезни – смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования, явившаяся следствием болезни (заболевания), диагностированной в период действия договора страхования (л.д. 87-98).

Аналогичные положения содержатся в Условиях страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный (л.д. 99-103).

Согласно данным посмертного эпикриза фл1 находилась на курации в ПРИТ неврологического отделения с /дата/ по /дата/ с диагнозом <данные изъяты><данные изъяты>. В 14-30 часов /дата/ констатирована биологическая смерть. Диагноз <данные изъяты> (л.д. 115).

Как следует из выписки из амбулаторной карты фл1 полученной из ГБУЗ НСО «ГКП №» за период с /дата/ по /дата/ (л.д. 207-201), еще /дата/ фл1 обращалась по поводу <данные изъяты>; /дата/ - <данные изъяты>, <данные изъяты>, с /дата/ по /дата/ проходила стационарное лечение с диагнозом <данные изъяты>; /дата/ - <данные изъяты>; /дата/ - <данные изъяты>; /дата/ – <данные изъяты>; /дата/ – <данные изъяты>; /дата/, /дата/ - <данные изъяты>; /дата/ – <данные изъяты> (л.д. 207-210).

При страховании от болезней страховым случаем может быть диагностирование такого заболевания, наступление которого, в момент заключения соответствующего договора, обладало признаками вероятности и случайности, следовательно, диагностирование заболевания возникшего до заключения соответствующего договора страхования не может рассматриваться страховым случаем в смысле определенном законом.

Из представленных доказательств следует, что причина смерти послужила острая недостаточность кровообращения и ишемическая болезнь сердца, то есть общее заболевание.

Данное событие не обладает признаками внезапности и непредвиденного события его наступления.

Инсульт в общепринятом понятии означает острое нарушение сердечно-сосудистой системы, характеризующееся внезапным появлением очаговой и/или общемозговой неврологической симптоматики, которая сохраняется более 24 часов или приводит к смерти больного вследствие цереброваскулярной патологии. Инсульт также представляет собой острое нарушение сердечно-сосудистой системы, возникающее вследствие сосудистых заболеваний или аномалий головного мозга.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что до момента заключения договора страхования у фл1 было диагностировано заболевание, которое согласно посмертному эпикризу сопутствовало наступлению смерти в результате ишемического кардиоэмболический инсульта в бассейне правой средней мозговой артерии. Кроме того, исходя из тех определений понятия инсульта, которые приведены истцом, и данных медицинской документации, следует, что инсульт в данном в случае был обусловлен наличием заболевания у фл1 диагностированным задолго до заключения договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

От проведения судебно-медицинской экспертизы причины смерти фл1 сторона истца отказалась.

С учетом изложенного, исходя из буквального толкования определения страхового случая в соответствии условиями договора страхования, представленной суду выписки из амбулаторной карты, посмертного эпикриза, суд приходит к выводу, что смерть фл1 является следствием болезни (заболевания), диагностированной до даты заключения договора страхования /дата/. В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО3 к ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Председательствующий (подпись)