Решение № 2-112/2024 2-112/2024~М-83/2024 М-83/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-112/2024

Дело № 2-112/2024 год (УИД № 48RS0016-01-2023-000130-20)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Становое 07 мая 2024 год

Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Е.А. Сухановой

при секретаре О.А. Скуридиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Становое гражданское дело № 2-112/2024 по иску Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, -

У С Т А Н О В И Л:

АО «Авто Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 29.11.2021 года между ФИО1 и АО «Авто Финанс Банк» (ранее АО «РН БАНК», единственным акционером АО «РН Банк» 21.07.2023 года было принято решение о смене наименования на АО «Авто Финанс Банк») был заключен кредитный договор <***> на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и в Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, а именно: размер кредита – 1 312 619 рублей 50 копеек; процентная ставка – 15,5% годовых; ежемесячный платеж – не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 31 127 рублей; неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1% за каждый день просрочки (согласно п. 12 Извещения об условиях кредита). Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору на основании Договора залога <***> от 29.11.2021 года является залог приобретенного заемщиком автомобиля. Стоимость залогового имущества согласно п. 3.2 Договора залога составляет 1 237 000 рублей. Согласно Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями, изложенными в Общих правилах. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 1 312 619 рублей 50 копеек на счет, открытый на имя ответчика на цели, указанные в п. 11 кредитного договора. Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий Договора залога автомобиля <***> от 29.11.2021 года, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик (залогодатель) передал истцу (залогодержателю) в залог автомобиль с целью обеспечения со своей стороны надлежащего исполнения денежных обязательств по кредитному договору <***> от 29.11.2021 года, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля. Согласно п. 3.1 Договора залога предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: марка, модель – NISSAN_USED TEANA, идентификационный номер (VIN) – №, год выпуска – 2015. В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Уведомление о возникновении залога движимого имущества № 2021-006-606320-931 от 30.11.2021 года имеет статус актуальное. Согласно пункту 6.6 Приложения № 3 к Общим условиям предоставления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, стоимость автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 55% от цены, указанной в п. 3.2 Договора залога. Таким образом, начальная продажная цена автомобиля составляет 680 350 рублей (1 237 000 х 55%). Однако, ответчик в нарушение условий договора, а также Общих правил кредитования, уклонился от надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, о чём свидетельствует Выписка по счету, в связи с чем со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком (ответчиком по делу) исполнено не было. Учитывая, что ответчиком требование о возврате задолженности по кредитному договору не исполнено, поскольку до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, истец был вынужден обратиться в суд с данным иском за защитой своих прав, в котором просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 29.11.2021 года по состоянию на 21.02.2024 года в размере 1 027 238 рублей 56 копеек, из них: просроченный основной долг 949 040 рублей 71 копейка; просроченные проценты – 65 862 рубля 79 копеек, неустойка – 12 335 рублей 06 копеек, а также обратить взыскание на автомобиль NISSAN_USED TEANA, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – № путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 680 350 рублей, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 336 рублей 19 копеек и почтовые расходы.

Представитель истца - АО «Авто Финанс Банк» - по доверенности ФИО2 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был надлежаще извещен, при обращении в суд с иском просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и указал, что возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, о причинах неявки суд не уведомила, с ходатайством об отложении судебного заседания по делу к суду не обращалась, письменного отзыва не представила, в адрес суда возвращен конверт с судебной корреспонденцией на имя ответчика с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно информации № 20/207 от 09.04.2024 года, предоставленной Миграционным пунктом Отд. МВД России по Становлянскому району, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, паспорт серии 42 <данные изъяты>).

Изучив представленные материалы, суд считает исковые требования АО «Авто Финанс Банк», предъявленные к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством».

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 29.11.2021 года между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам) <***>), согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на приобретение автомобиля, оплату страховой премии и других услуг на сумму 1 312 619 рублей 50 копеек сроком до 01.12.2026 года (количество платежей 60) под 15,5% годовых, полная стоимость кредита – 15,483% годовых (полная стоимость кредита в денежном выражении - 583 573 рубля 98 копеек) под залог транспортного средства марки – NISSAN_USED TEANA, идентификационный номер (VIN) – №, года выпуска 2015; залоговая стоимость автомобиля – 1 237 000 рублей.

В подтверждение заключения кредитного договора АО «Авто Финанс Банк» (ранее АО «РН Банк») осуществило перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счёту, из которой также видно, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, в свою очередь, в настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду представлено не было.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам <***> от 29.11.2021 года за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.п. 6.1 (6.1.3) Общих условий Договора потребительского кредита/Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме и (или) расторжения Кредитного договора в случае просрочки любого платежа в погашение Основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом/траншем, в том числе продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 (тридцать) дней до установленной Банком в данном уведомлении новой Даты полного погашения.

Суд приходит к выводу, что расчет подлежащей взысканию суммы произведен истцом в соответствии с Индивидуальными условиями Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам <***> от 29.11.2021 года и составил по состоянию на 21.02.2024 года 1 027 238 рублей 56 копеек, из которых:

просроченный основной долг – 949 040 рублей 71 копейка;

просроченные проценты – 65 862 рубля 79 копеек;неустойка – 12 335 рублей 06 копеек.

Копия требования о досрочном возврате кредита от 11.01.2024 года подтверждает, что ответчику ФИО1 предлагалось в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору <***> от 29.11.2021 года.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1 Закона РФ «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ч. 1 и ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца».

П. 3.1 и п. 3.2 Индивидуальных условий Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам <***> от 29.11.2021 года предусмотрено, что залогодатель ФИО1 передает в залог Банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: NISSAN TEANA с пробегом, идентификационный номер (VIN) – №, год выпуска - 2015; с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору <***> от 29.11.2021 года, и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля; по соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 1 237 000 рублей.

Согласно уведомления о возникновении залога движимого имущества № 2021-006-606320-931 от 30.11.2021 года, на основании договора залога (иная сделка) от 29.11.2021 года <***> залогодатель ФИО1 передала в залог залогодержателю АО «РН Банк» в последующем переименованном в АО «Авто Финанс Банк» транспортное средство марки – «NISSAN_USED TEANA», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №.

Согласно п. 6.6 Общих условий договора залога автомобиля (приложение № 3) к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в пунктах 6.3 и 6.4 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: …

по истечении 24 (двадцати четырех) месяцев с момента заключения кредитного договора – 65% (шестьдесят пять процентов) залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

по истечении 36 (тридцати шести) месяцев с момента заключения кредитного договора – 55% (пятьдесят пять процентов) залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

по истечении 48 (сорока восьми) месяцев с момента заключения кредитного договора – 45% (сорок пять процентов) залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

по истечении 60 (шестидесяти) месяцев с момента заключения кредитного договора – 35% (тридцать пять процентов) залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным исходить из того, что первоначальная продажная цена залогового имущества – автомобиля марки «NISSAN TEANA», идентификационный номер (VIN) – №, года выпуска – 2015, с учетом Общих условий договора залога автомобиля по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора составляет 804 050 рублей (1 237 000 х 65%). Ответчиком ФИО1 стоимость заложенного имущества, а также его первоначальная продажная цена, оспорены в ходе рассмотрения дела не были.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Суд приходит к выводу, что истцом представлено достаточно доказательств в подтверждение заявленных им исковых требований.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что ФИО1 обязательства по Индивидуальным условиям Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам <***> от 29.11.2021 года не исполняются, суд приходит к выводу, что Банк в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора и п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая, что ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполнила обязательства, взятые на себя по Индивидуальным условиям Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам <***> от 29.11.2021 года, доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представила, суд при таких обстоятельствах считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «Авто Финанс Банк» задолженность по Индивидуальным условиям Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам <***> от 29.11.2021 года в сумме 1 027 238 рублей 56 копеек и обратить взыскание на автомобиль марки «NISSAN TEANA», идентификационный номер (VIN) – №, 2015 года выпуска.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела».

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно представленного в суд платёжного поручения № 258726 от 04.03.2024 года АО «Авто Финанс Банк» уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления к ФИО1 по кредитному договору <***> в сумме 19 336 рублей 19 копеек, из них: 13 336 рублей 19 копеек – за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 рублей – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объёме в пользу АО «Авто Финанс Банк».

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы на отправку пакета документов ответчику ФИО1 в сумме 307 рублей 24 копейки, что подтверждается кассовым чеком ФГУП «Почта России» от 07.03.2024 года на сумму 307 рублей 24 копейки.

Суд признает почтовые расходы в сумме 307 рублей 24 копейки необходимыми и связанными с рассмотрением данного дела, в связи с чем полагает их подлежащими взысканию в пользу истца в полном объёме с ответчика ФИО1.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты>) в пользу Акционерного Общества «Авто Финанс Банк» задолженность по Индивидуальным условиям Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам <***> от 29.11.2021 года в размере 1 027 238 рублей 56 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 19 336 рублей 19 копеек, и почтовые расходы в размере 307 рублей 24 копейки, а всего 1 046 881 рубль 99 копеек (один миллион сорок шесть тысяч восемьсот восемьдесят один рубль 99 копеек).

Обратить взыскание на транспортное средство: марки «NISSAN TEANA», идентификационный номер (VIN) – №, 2015 года выпуска, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 804 050 (восемьсот четыре тысячи пятьдесят) рублей.

(Реквизиты взыскателя: АО «Авто Финанс Банк» ИНН <***>, ОГРН <***>).

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться по истечении 5 рабочих дней с момента оглашения резолютивной части решения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17.05.2024 года.

Судья: Е.А. Суханова