Решение № 2-3001/2017 2-3001/2017~М-2980/2017 М-2980/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-3001/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2017 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дурневой С.Н., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с названным иском в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» операционный офис «Омский» с заявлением № <***> на предоставление кредита в размере 70 000 рублей, сроком на 60 месяцев с начислением процентов по кредиту 20,9% годовых. Акцептом предложения о заключении договора явились действия банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №. Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составляет 59 219 рублей 33 копейки, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 50 659 рублей 24 копейки, задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4 756 рублей 33 копейки, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 3 209 рублей 07 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 594 рубля 69 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту № <***> в размере 59 219 рублей 33 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 976 рублей 58 копеек.

В судебное заседание представитель АО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что неоднократно заключала с АО «Райффайзенбанк» кредитные договоры, по которым получала денежные средства наличными. Поставила под сомнение подлинность подписи, выполненной от ее имени в расходном кассовом ордере, подтверждающем выдачу ей денежных средств, отказавшись от проведения судебной почерковедческой экспертизы. Не согласилась с расчетом истца и размером задолженности, указав, что она производила оплаты по графику платежей и внесла последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, в последующем вносила незначительные суммы, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту. Указала, что ей неясно, как при заключении договора на 70 000 рублей ей было выдано 49 000 рублей на руки, при этом не отрицала факт заключения договора страхования в обеспечение исполнения ее обязательств по кредитному договору. Дополнительно пояснила, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на длительном лечении в БУЗОО «КПБ им. ФИО3» в связи с депрессией.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Применительно к п. 1 ст. 819 ГК РФ банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что на основании заявления на кредит (л.д. 48), анкеты на потребительский кредит (л.д. 44,45) 16.04.2014г. ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор № <***> сроком на 60 месяцев, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства размере 70 000 рублей.

Одновременно ФИО1 была подключена к программе страхования на основании ее заявления на включение в Программу страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д.49)..

В соответствии с тарифами по программе «Потребительский кредит» процентная ставка по кредиту составила 20,9% годовых. Неустойка за просрочку ежемесячного платежа- 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.50).

При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с 15.04.2014г. по 15.04.2019г., а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере - 1 889 рублей 80 копеек, в последний месяц- 1 723 рубля 36 копеек (л.д.56 оборот,57).

ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях ЗАО «Райффайзенбанк» изложенных в заявлении на кредит, тарифах и Общих условиях, удостоверив своей подписью в заявлении на кредит, что с указанными положениями банка ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать их.

Акцептом предложения о заключении договора явились действия банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента № (л.д. 135).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением о возможности изменения даты осуществления ежемесячного платежа по кредиту (л.д.53).

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ об изменении порядка погашения задолженности к кредитному договору, заключенному на основании Заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № <***> от ДД.ММ.ГГГГ были внесены изменения в график платежей, с которым ФИО1 также была ознакомлена (л.д.54-56).

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в порядке, установленном в п. 8.2.3.1.

Согласно п. 8.8.2 Общих условий обслуживания счета, при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке указанном в тарифах.

С Общими условиями ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на кредит (л.д.48).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-41). Факт того, что последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последняя не оспаривала, впоследствии ответчик допускала просрочки платежа, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженности по кредиту.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.3 Общих условий, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребовании кредита, предусмотренного действующим законодательством РФ.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 57). Однако ответчиком указанное требование до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика перед банком по договору № <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 59 219 рублей 33 копейки, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 50 659 рублей 24 копейки, задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4 756 рублей 33 копейки, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 3 209 рублей 07 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 594 рубля 69 копеек.

Выражая несогласие с расчетом, представленным истцом и размером задолженности ФИО1 доказательств иной суммы задолженности не предоставила.

Между тем, представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным.

При этом, доводы ответчика относительно того, что она находилась на лечении в БУЗОО «КПБ им. ФИО3», в связи с чем, она не уверена в подлинности подписи, выполненной от ее имени в расходном кассовом ордере не могут быть приняты судом во внимание, поскольку сама ФИО1 в ходе рассмотрения дела поясняла, что на лечении находилась с ДД.ММ.ГГГГ, в то время как денежные средства согласно расходному кассовому ордеру получены ДД.ММ.ГГГГ. Достоверных и достаточных доказательств того, что подпись в расходном кассовом ордере выполнена иным лицом от ее имени ФИО1, суду не предоставлено. От назначения судебной почерковедческой экспертизы относительно подлинности ее подписи последняя отказалась.

Факт того, что ФИО1 состоит под наблюдением у врача психиатра, сам по себе не является основанием для освобождения последней от исполнения обязанности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, суду предоставлено право уменьшения размера неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период допущенной просрочки, последствия нарушения обязательства, компенсационную природу неустойки, а также размер действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения, суд приходит к выводу, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

В соответствии со ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, сторонами не представлено.

Таким образом, оценив представленные доказательства, учитывая обстоятельство ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, суд находит возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № <***> в размере 59 219 рублей 33 копейки, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 50 659 рублей 24 копейки, задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4 756 рублей 33 копейки, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 3 209 рублей 07 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 594 рубля 69 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 976 рублей 69 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № <***> в размере 59 219 рублей 33 копейки, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 50 659 рублей 24 копейки, задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4 756 рублей 33 копейки, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 3 209 рублей 07 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 594 рубля 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись С.Н. Дурнева

решение вступило в законную силу