Решение № 2-313/2021 2-313/2021~М-93/2021 М-93/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-313/2021

Дело №2-313/2021

УИД 28RS0005-01-2021-000132-79


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск 11 марта 2021 года

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слепичева К.А.,

при секретаре Ленда В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратились в Благовещенский районный суд Амурской области с иском к ФИО4 о взыскании долга по кредитной карте <номер> (эмиссионный контракт <номер>-Р-6209946410 от ДД.ММ.ГГГГ), оформленной на заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершую ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 16 354,38 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 654,18 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что Открытое акционерное общество «Сбербанк России», приняв ДД.ММ.ГГГГ от ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Credit Momentum <номер>****2703 с разрешенным лимитом кредита 14 000 рублей. С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты (далее по тексту - Условия), что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты».

Пользование данной картой подтверждается, в том числе, отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR - операция по зачислению на счет карты). Согласно Условиям, держателем основной карты является физическое лицо, имеющее Счет карты в Банке, подавшее Заявление и получившее разрешение на получение карты. Клиент (Держатель основной карты, Заемщик) - физическое лицо, заключившее с Банком Договор, имеющее Счет карты в Банке и являющееся держателем основной карты. По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной в информации в отчете по карте.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается в соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №2455 от 11 апреля 2012 г. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года, кредитная карта предназначена для совершения держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

23 мая 2018 года Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед банком перестали исполняться.

По состоянию на 29.12.2020 года общая задолженность по кредитной карте составляет 16 354,38 рублей, из них: просроченный основной долг – 13 984,81 рубля; просроченные проценты – 2 369,57 рублей.

Согласно Выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., нотариусом ФИО9 открыто наследственное дело. Согласно заявлению на получение кредитной карты и копии паспорта, Заемщик была зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>, она же являлась собственником данного жилья.

С ДД.ММ.ГГГГ право собственности на объекты недвижимости, принадлежавшие ФИО3, на основании свидетельства о праве на наследство по закону перешло ФИО4, который является наследником ФИО3 и обязан отвечать по её долгам.

Определением Благовещенского районного суда Амурской области от 02 февраля 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус Благовещенского районного нотариального округа Амурской области ФИО5

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Третье лицо нотариус Благовещенского районного нотариального округа Амурской области ФИО5 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

Согласно Положению от 24 декабря 2004 года №266-П кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитным средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание – это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3 ОАО «Сбербанк России» ей была выдана международная карта Visa Credit Momentum <номер>****2703, номер счета карты 40<номер>, с разрешенным лимитом кредита 14 000 рублей, под 26,034% годовых.

По Условиям договора Держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 3.1 Условий договора, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифом Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчет по карте.

Согласно п. 3.9 Условий договора за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается на остаток просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №2455 от 11 апреля 2012 г. Комиссия взимается банком: за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты, предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ <номер>-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Факт получения и использования ФИО3 денежных средств подтвержден отчетом по кредитной карте, заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно копии актовой записи, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти <номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Из предоставленного нотариусом Благовещенского нотариального округа ФИО9 наследственного дела <номер> к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО4 (<адрес>7, <адрес>8), в соответствии с которым ФИО4 является наследником 1/2 доли имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ: квартиры, с кадастровым номером 28:10:091009:37, находящейся по адресу: <адрес>, Новотроицкий с/с, <адрес>, земельного участка, площадью 1951 кв.м., кадастровый <номер>, находящегося по адресу: <адрес>.

Из выписок ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-002/2021-9414529, №КУВИ-002/2021-9413426, №КУВИ-002/2021-9412647 следует, что ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ оформил право собственности на принадлежащие ранее ФИО3 объекты недвижимости: жилое помещение с кадастровым номером 28:10:091009:37, расположенное по адресу <адрес>, Новотроицкий с/с, <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером 28:10:0000001109, находящийся по адресу: <адрес>. При этом квартира, расположенная по адресу: <адрес>, Новотроицкий с/с, <адрес>, ФИО1 была подарена ФИО8 Указанные обстоятельства так же подтверждаются материалами дел правоустанавливающих документов на объекты недвижимости с кадастровыми номерами 28:10:091009:37 и 28:10:0000001109.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 является наследником ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, и, вступив в наследство, распорядился унаследованным имуществом по собственному усмотрению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» выдана ей международная карта Visa Credit Momentum <номер>****2703 с разрешенным лимитом кредита 14 000 рублей, под 26,034% годовых, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, имея непогашенную задолженность по карте, ответчик вступил в права наследования должника, что подтверждается исследованными в ходе разбирательства дела доказательствами.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитной карте по состоянию на дату подачи искового заявления составляет 16 354,38 рубля, из них: просроченный основной долг – 13 984,81 рубля; просроченные проценты – 2 369,57 рублей. При этом согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-002/2021-9414182, №КУВИ-002/2021-9415668 кадастровая стоимость недвижимого имущества – квартиры и земельного участка, которое принадлежало наследодателю ФИО3 на день смерти, составляет 1 175 601,34 рублей, что превышает размер задолженности наследодателя перед банком.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, проверен судом и признан верным.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 по кредитной карте <номер>****2703 умершего заемщика (наследодателя) ФИО3 в размере 16 354,38 рублей законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая вопрос о возмещении понесенных сторонами судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

Из материалов дела установлено, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 654,18 рубля, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, при этом размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат возмещению путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина РФ <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения 732-021, СНИЛС <номер>, последнее известное место жительства: <адрес> (снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (117997, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВАВИЛОВА, 19, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>, КПП: 773601001, ПРЕЗИДЕНТ, ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ: ФИО6) в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк:

16 354 рубля 38 копеек – задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum <номер> (эмиссионный контракт <номер>-Р-6209946410 от ДД.ММ.ГГГГ, номер счета карты 40<номер>) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из них: 13 984,81 руб. – просроченный основной долг, 2 369,57 руб. – просроченные проценты, выданной ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, Россия, наследником по закону которой он является;

654 рубля 18 копеек – судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд,

а всего взыскать – 17 008 (семнадцать тысяч восемь) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с соблюдением требований ст. 322 ГПК РФ.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято 18 марта года.