Решение № 02-0451/2026 02-0451/2026(02-5124/2025)~М-3999/2025 02-5124/2025 2-451/2026 М-3999/2025 от 15 апреля 2026 г. по делу № 02-0451/2026

77RS006-02-2025-008766-73


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2026 года

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Комаровой О.А., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-451/26 по иску ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Росгосстрах жизнь», в котором уточнив требования, просит взыскать с ответчика проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 07.04.2021 по 07.04.2024 в сумме сумма и за период с 07.04.2021 по 07.06.2024 в сумме сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма, а всего сумма

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 07.04.2021 она заключила с ответчиком договор №70200-88141571 по программе «7 секторов экономики» на условиях добровольного инвестиционного страхования жизни сроком на три года, в рамках которого оплатила страховую премию в сумме сумма Как указывал ответчик при заключении данного договора, он предусматривал получение дополнительного инвестиционного дохода за счет вложений страховой суммы в активы фондовых рынков. По окончании срока договора ответчик возвратил истцу внесенную ей сумму, никакого дохода, процентов выплачено за весь срок действия договора не было. Истец полагает, что ее права как потребителя были нарушены, поскольку в договоре не имеется положений, которые бы полностью исключали ответственность страховщика за нулевую доходность при управлении инвестициями клиента.

Истец о слушании дела извещена, в суд не явилась, ее представитель фио в судебном заседании исковые требования в уточненном варианте поддержала.

Представитель ответчика фио в судебном заседании с иском не согласилась по доводам письменных возражений.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело без участия истца, надлежащим образом извещенной о рассмотрении спора.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд не находит оснований к удовлетворению исковых требований.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 названного кодекса договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившим основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в Российской Федерации осуществляется в том числе страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

В силу абзаца 2 пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни по виду страхования, указанному в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 настоящего Закона, страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Судом установлено, что 07.04.2021 г. между страхователем ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор страхования жизни № 70200-88141571 по программе «7 секторов экономики» на срок страхования 3 года, с единовременным взносом в размере сумма

Согласно п. 2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между сторонами было достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора, что видно из договора страхования.

С Правилами страхования, размещенными на официальном сайте страховщика, истец была ознакомлена и согласна в полном объеме, что подтверждается подписью в договоре страхования (п. 15, разд. VI. Договора страхования).

12.04.2024г. от истца поступило заявление на выплату дополнительного инвестиционного дохода и аннуитетов.

24.06.2024 г. страховщик произвел выплату по риску «дожитие» в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 48013.

Из анализа договора страхования следует, что инвестиционный доход истцу не была гарантирован.

Так, при наступлении страхового случая «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования», страховая выплата осуществляется единовременно в размере 100% от страховой суммы, установленной по соответствующему риску Договором (п.10.1. Правил страхования).

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Возможность получения дополнительного инвестиционного дохода (ДИД) по договору страхования № 70200-88141571 от 07.04.2021г. формируется за счет размещения части средств страховой премии в ценные бумаги и производные финансовые инструменты в соответствии с инвестиционной декларацией.

Согласно договору страхования, инвестиционная декларация является его неотъемлемой частью (Приложение № 1).

В соответствии с декларацией, страховщик не гарантирует выплату дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД) (п.5.11. Декларации). Инвестирование связано с принятие рисков (п.5.1. Инвестиционных деклараций). По причине реализации рисков, указанных в п.5.2. - 5.9. Декларации, выплата ДИД не производится (п. 5.1. Декларации).

Согласно разделу 5 Инвестиционной декларации к Договору, Страхователь предупрежден о следующих рисках:

П.5.3 - Рыночный риск: риск потерь в результате возникновения неблагоприятных событий экономического характера, выражающихся, например, в негативной динамике Индекса, валютного курса и др.

П.5.4 - Кредитный риск: риск потерь в результате полного или частичного неисполнения обязательств Эмитентом, инвестиционным брокером, через которого осуществляются операции, а также прочих участников, задействованных в операциях по перечислению денежных средств.

П.5.8 - Правовой риск: риск потерь, связанных с появлением новых или изменением (отменой) существующих нормативно-правовых актов в Российской Федерации, а также любых других юрисдикциях, в которых ведут деятельность контрагенты, вовлеченные в процесс выпуска и совершения сделок с инструментами Рискового фонда, а также инструментами, входящими (напрямую или через фонды) в состав Индекса.

П.5.10 - Прочие риски (не отраженные в Декларации вследствие разнообразия ситуаций, возникающих при инвестировании), которые могут повлиять на стоимость Рискового фонда и, как следствие, на величину ДИД, и на саму возможность выплаты ДИД.

С последствиями указанных рисков истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью на инвестиционной декларации.

Как указывает ответчик, в рамках заключенного договора страхования, часть денежных средств, оплаченных в качестве страхового взноса, были проинвестированы в Базовый актив, параметры которого прописаны в п. 3.1. Инвестиционной декларации.

Как указано в инвестиционной декларации, страховщик формирует:

- Гарантированный фонд - набор инвестиционных инструментов, приобретенных з покрытии обязательств по договору страхования и обеспечивающих выполнение обязательств страховщиком по выплате гарантированных страховых и выкупных сумм с соблюдением требования законодательства РФ по размещению средств страховых резервов.

- Рисковый фонд - набор инвестиционных инструментов, приобретенных в рамках договора страхования и обеспечивающих зависимость стоимости рискового фонда/денежных поступлений от инструментов рискового фонда от динамики компонентов корзины в течение периода между датой покупки и датой погашения инструментов рискового фонда. Стоимость инструментов рискового фонда/денежные поступления от инструментов рискового фонда определяют сумму дополнительного инвестиционного дохода к распределению.

Согласно п. 13.5. Правил страхования, если предусмотрено в договоре страхования дополнительный инвестиционный доход (если полагается) выплачивается (начисляется) Страховщиком: при наступлении страхового случая - в составе страховой выплаты; в случае досрочного прекращения Договора страхования- в составе выкупной суммы.

Как указывает ответчик, по заключенному с истцом договору реализовались инвестиционные риски, указанные в декларации, страховщик не получил от эмитента инструментов рискового фонда инвестиционный доход. Поэтому у страховщика отсутствует возможность достоверно определить величину ДИД и осуществить его выплату, а также предоставить информацию о динамике Базового актива.

Согласно п. 13.3. Правил страхования Страховщик вправе полностью или в течение определенного периода времени не начислять и не выплачивать ДИД в связи с наступлением любого из рисков, связанных с инвестированием, прописанных в Договоре страхования.

Как видно из предоставленных стороной ответчика доказательства, он не получил инвестиционный доход от реализации инвестиционных активов, приобретенных в соответствии с договорами страхования, в том числе и в соответствии с договором истца, т.к. с 25.02.2022 по настоящее время Euroclear остановил взаиморасчеты с Российскими специальными депозитариями. Указанное обстоятельство подтверждено уведомлением ООО СД Партнёр, которым сообщено о том, что с учётом положений п. 3.12.4 действующей редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ООО СД Партнёр, доходы по ценным бумагам перечисляются клиентам не позднее 7 дней с момента их поступления на банковский счет депозитария; однако на дату составления уведомления на банковских счетах депозитария отсутствуют доходы по облигациям, подлежащие перечислению ООО СК «Росгосстрах-Жизнь».

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что поскольку инвестиционный доход по договору страхования между сторонами не был гарантирован в какой-либо определенной сумме, зависит от получения дохода в результате инвестиционной деятельности ответчика и иных участников инвестиционной деятельности, оснований полагать что ответчик неправомерно пользовался денежными средствами истца не имеется. Равно как и не имеется оснований для взыскания с ответчика в порядке ст. 395 ГК РФ процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, поскольку передача этих денежных средств истцом ответчику была обусловлена заключенным между ними договором, который был исполнен ответчиком в соответствии с его условиями, нарушений положений договора судом в ходе рассмотрения спора не было установлено.

Ввиду этого, в исковых требованиях о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, как и в удовлетворении производных требований о компенсации морального вреда ввиду отсутствия виновного поведения ответчика – не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы при отказе в иске надлежит отнести на сторону истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца после изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 июня 2026 года

Судья О.А. Комарова