Решение № 2-9885/2019 2-9885/2019~М-8233/2019 М-8233/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-9885/2019

Дело № 2-9885/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Харченко И.В.

при секретаре Хабибуллиной Э.Х.,

рассмотрев 17 сентября 2019 года

в открытом судебном заседании в городе Кургане

гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки. В обоснование иска указано, что 09.01.2015 между ООО «Экспресс Деньги» и ФИО2 был заключен договор займа по условиям которого, займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 10000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером. 12.10.2015 ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс». Между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и «Экспресс Коллекшн» был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 29.02.2016, в соответствии с которым права требования по договору займа перешли к ООО «Экспресс Коллекшн». 09.12. 2016 ООО «Экспресс Коллекшн» передало право требования по договору займа от 09.01.2015 ФИО1. В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств по договору и процентов за пользование займом не исполнено. По состоянию на 15.07.2019 ответчик обязан оплатить истцу сумму задолженности в размере 171241 руб. 02 коп., в том числе сумму основного долга 5704 руб. 14 коп., проценты за пользование займом в размере 160942 руб. 31 коп., однако истец снижает сумму начисленных процентов до 22816 руб. 56 коп., пени в размере 4594 руб. 57 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от 09.01.2015 в размере 5704 руб. 14 коп. сумму основного долга по займу; 22816 руб. 56 коп. проценты за пользование займом за период с 10.01.2015 по 15.07.2019; 4594 руб. 57 коп. штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 07.07.2015 по 15.07.2019; штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга согласно договора займа от 09.01.2015 в размере 20 % годовых, начиная с 16.07.2019 по дату фактического погашения суммы основного долга, расходы понесенные истцом за нотариальное заверение справки об инвалидности в размере 50 руб. Взыскать с ответчика в пользу государства расходы по уплате государственной пошлины в размере 1193 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением судом заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что 09.01.2015 между ООО «Экспресс Деньги» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить заемщику заем в сумме 10000 руб. на срок 16 дней, под 693,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить займодавцу полученный заём и уплатить проценты за пользование займом.

Согласно п. 2 договора займа заемщик обязуется возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в срок по 25.01.2015.

В соответствии с п. 6. договора займа возврат задолженности по договору производится путем уплаты единовременного платежа в размере 13040 руб.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (п. 12 договора).

Свои обязательства по договору займа истец выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 2037 от 09.01.2015.

20.06.2015 между ООО «Экспресс Деньги» (займодавцем) и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору займа от 09.01.2015, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению изменить содержание индивидуальных условий договора, а именно: п.1 индивидуальных условий договора изложить в следующей редакции: «восемь тысяч триста четыре рубля 68 копеек (8304,68 руб.)»., п.2 индивидуальных условий договора изложить в следующей редакции: «16 дней с 20.06.2015 по 06.07.2015. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу»; п.6 индивидуальных условий договора займа изложить в следующей редакции: «единым платежом в размере 10829,30 руб.».

Приказом директора № 38 от 12.10.2015 ООО «Экспресс Деньги» переименован в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

29.02.2016 между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований). 09.12.2016 между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО1 был заключен договор уступки прав (требований) в соответствии с которыми к истцу, в числе прочего, перешли права требования к ФИО2 по договору от 09.01.2015.

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указан в Реестре – Приложении № 1, в котором под № 465 значится заемщик ФИО2 (договор займа от 28.10.2015 в общей сумме уступаемых прав – 98245 руб. 67 коп.).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 2.3.5 договора займа от 09.01.2015 займодавец вправе осуществлять, полностью или частично, уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам без согласия заемщика, письменно уведомив об этом заемщика.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что ФИО2 обязательство по погашению займа и уплате процентов, предусмотренных договором, в полном объеме не исполнено.

Согласно приходным кассовым ордерам ФИО2 произведена оплата задолженности, а именно: 23.01.2015 – 2660 руб., 06.02.2015 – 340 руб., 06.02.2015 – 2660 руб., 04.03.2015 – 73,50 руб., 04.03.2015 – 154,46 руб., 04.03.2015 – 4772,04 руб., 19.03.2015 – 290,85 руб., 19.03.2015 – 2709,15 руб., 03.04.2015 – 373,80 руб., 03.04.2015 – 2626,20 руб., 23.04.2015 – 14,60 руб., 23.04.2015 – 25,80 руб., 23.04.2015 – 3359,60 руб., 19.05.2015 – 2515,50 руб. Всего в сумме 24420 руб. 20 коп.

Согласно расчету истца по состоянию на 15.07.2019 ФИО2 обязана оплатить истцу сумму задолженности в размере в том числе сумму основного долга 5704 руб. 14 коп., проценты за пользование займом в размере 160942 руб. 31 коп., однако истец снижает сумму начисленных процентов до 22816 руб. 56 коп., пени в размере 4594 руб. 57 коп.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа, включая сумму основного долга, процентов и неустойки по договору, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Между тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Предъявляя требования о взыскании задолженности по процентам за пользование займом в размере 693,5 % годовых, за период с 10.01.2015 по 15.07.2019), истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 дней (с 09.01.2015 по 25.01.2015).

Данные доводы истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В силу пункта 2.2.1 договора займа от 09.01.2015, заключенного с ФИО2, заемщик обязан возвратить займодавцу полученный займ и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях данного договора.

В соответствии с п. 2.2.4 договора займа от 09.01.2015 в случае нарушения заемщиком условий договора займа, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов заемщик по требованию займодавца обязан досрочно возвратить всю сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом, неустойку, предусмотренные условиями договора займа.

Исходя из требований Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условий договора, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором на 16 дней, является неправомерным.

Изложенное соответствует правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 9 Обзора судебной практики делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, в соответствии с которой при заключении договора микрозайма при рассматриваемых обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

На основании изложенного, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от 09.01.2015, исходя из 693,5% годовых не может быть признан правильным, в связи с чем, считает необходимым определить размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 26.01.2015 по 15.07.2019, исходя из рассчитанной банком России средневзвешенной процентной ставки (19,46% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.

Из приходных кассовых ордеров следует, что ФИО2 в счет погашения части займа всего внесено 1173,71 руб., в счет погашения процентов 23147,19 руб., в счет штрафов 99,30 руб.

Таким образом, сумма задолженности составит:

1) сумма основного долга составляет 8826,29 руб. (10000 руб.– 1173,71 руб.)

2) учитывая, что в срок действия договора ответчиком 23.01.2015 в счет погашения процентов по договору внесено 2660 руб. сумма оставшихся процентов по договору займа составила 380 руб. (10000 руб. х 693,5% годовых : 365 х 16 дней (с 09.01.2015 по 25.01.2015) = 3040 руб. – 2660 руб. = 380 руб.).

3) проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,46% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, за период с 26.01.2015 по 15.07.2019 составляют:

- 10000 руб. х 19,46% : 365 х 12 дней =63,98 руб. с 26.01.2015-06.02.2015;

- 9 660 руб. х 19,46% : 365 х 26 дней =133,91 руб. с 07.02.2015-04.03.2015;

- 9505,54 руб. х 19,46% : 365 х 15 дней =76,02 руб. с 05.03.2015-19.03.2015;

- 9214,69 руб. х 19,46% : 365 х 15 дней =73,69 руб. с 20.03.2015-03.04.2015;

- 8840,89 руб. х 19,46% : 365 х 20 дней =94,27 руб. с 04.04.2015-23.04.2015;

- 8826,29 руб. х 19,46% : 365 х 1544 дней =7265,67 руб. с 24.04.2015-15.07.2019.

Всего 8087,5 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа от 09.01.2015 предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно расчету истца размер штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 07.07.2015 по 15.07.2019 составляет 4594,57 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 21508,4 руб. (8826,29 руб. + 8087,5 руб. + 4594,57 руб.)

Задолженность ответчиком перед истцом отсутствует, поскольку ФИО2 в период с 23.01.2015 по 19.05.2015 внесены платежи на общую сумму 24420 руб. 20 коп., что не оспаривалось истцом.

Требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа от 09.01.2015 удовлетворению не подлежат, как и требования о взыскании штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга в размере 20 % годовых, начиная с 16.07.2019 по дату фактического погашения суммы основного долга, поскольку являются производными от основного требования.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа от 09.01.2015 отказать

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд судье заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, с представлением доказательств уважительности неявки в суд и доказательств, которые могут существенно повлиять на содержание заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Харченко