Решение № 2-3854/2017 2-3854/2017~М-4021/2017 М-4021/2017 от 5 декабря 2017 г. по делу № 2-3854/2017

дело № 2-3854/17


РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

06 декабря 2017 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:председательствующего судьи Весниной О.В.

при секретаре Мартиросовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пятигорске гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, предоставлен кредитный лимит в размере 75000 рублей со сроком действия кредитной карта до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 29.9% годовых.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 75000 рублей, с процентной ставкой 29.9% годовых.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита.

В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату описания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет.

В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 115194,45 рублей, складывающаяся из следующих сумм; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами -28359,22 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 38063,98 рублей; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 1764,24 рублей; перерасход кредитного лимита - 9079,99 рублей; остаток основного долга по использованию кредитной линии - 3696,02 рублей.

Согласно общих условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж, в установленный срок, Банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направленно требование о погашении задолженности, но на дату подачи искового заявления требование не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно представленному в материалы дела заявлению просил суд рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному адресу регистрации, указанному в исковом заявлении и приложенных к нему документах.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 с учетом мнения представителя истца в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, предоставлен кредитный лимит в размере 75000 рублей, с процентной ставкой 29.9% годовых.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. П. 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, 10.04.2014г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 75000 рублей, с процентной ставкой 29.9% годовых.

В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик знакомился и получил их руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: Хранить в секрете ПИН - коды и номер карты. Не передавать карту или её номер третьему лицу. Погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов. Нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты. Ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита.

В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату описания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того, пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет.

В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 115194,45 рублей, складывающаяся из следующих сумм; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами -28359,22 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 38063,98 рублей; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 1764,24 рублей; перерасход кредитного лимита - 9079,99 рублей; остаток основного долга по использованию кредитной линии - 3696,02 рублей.

Согласно общих условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж, в установленный срок Банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направленно требование о погашении задолженности.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами, в связи с чем, суд находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ на заемщика возложена обязанность уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

При этом, суд учитывает, что упомянутый договор кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 не оспорен. В материалах дела таких доказательств не имеется.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению упомянутого договора, в судебном заседании не установлено.Учитывая вышеприведенные обстоятельства в совокупности: факт заключения между истцом и ответчиком ФИО2 договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, учитывая нарушение ответчиком обязательств по вышеназванному договору, учитывая, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика ФИО2 в ненадлежащем исполнении перед истцом кредитных обязательств, учитывая, что условия договора были существенно нарушены ответчиком ФИО2, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности требований истца (кредитора) к ответчику о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой за неисполнение обязательств перед кредитором по договору. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 115194 рубля 45 копеек.С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3503 рубля 89 копеек в пользу истца, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199,223-227 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по предоставленному кредитному лимиту, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по предоставленному кредитному лимиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115197,45 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 28359,22 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 38063,98 рублей; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 1764,24 рублей; перерасход кредитного лимита - 9079,99 рублей; остаток основного долга по использованию кредитной линии - 3696,02 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3503,89 рублей.

Ответчик вправе подать в Пятигорский суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 06 декабря 2017 года.

Судья О.В. Веснина