Решение № 2-1056/2018 2-1056/2018~М-893/2018 М-893/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-1056/2018

Дело № 2-1056/18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 25 июля 2018 года

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Зобовой Л.В.,

при секретаре Новицкой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «БИНБАНК»» (далее - ПАО «БИНБАНК», БАНК) обратилось в Железнодорожный районный суд г. Ульяновска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 26.03.2014 между ФИО1 и АО «Европлан Банк»был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства (далее ТС) - условия которого определены в Предложении по Кредиту № от 26.03.2014, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» (далее - «ПКБО») и Условиях обслуживания банковских продуктов (далее - «договор о кредите на приобретение ТС»), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдачепоручительства за заемщика (если применимо), заключенный между Банком и заемщиком в порядке, установленном в Приложении №5 к ПКБО. Общим собранием акционеров АО «Европлан Банк» (ОГРН <***>, лицензия Банка России № 3052) было принято решение о переименовании банка с АО «Европлан Банк» на АО «БИНБАНК Столица». Соответствующие изменения в учредительных документах банка согласованы 01 августа 2016 года Банком России, а также зарегистрированы УФНС России по г. Москве, в связи с чем 09 августа 2016 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений за № 2167700269691. При этом новое юридическое лицо не образовывалось, ранее присвоенный государственный регистрационный номер не изменился. 24.03.2017 произведена реорганизация АО «БИНБАНК Столица» (прежнее наименование АО «Европлан Банк») в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 635 368 руб. на срок по 15.09.2019 с уплатой 16,08436911% процентов годовых на приобретение транспортного средства - автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2013, цвет кузова серый металлик (далее - ТС). По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 14 705,04 руб. 15-го числа каждого календарного месяца. Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите на приобретение ТС, в частности: допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств. Ответчиком нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается расчетом долга и неустойки, прилагаемого к настоящему исковому заявлению. В соответствии с п. 5.2.1 Приложения № 5 к ПКБО - Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС истец вправе требовать досрочного погашения кредита. В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите Банк направил уведомление о расторжении кредитного договора от 27.08.2017 с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности. Указанные требования заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена. В соответствии со статьей 3 Приложения № 5 к ПКБО установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, заемщик передает Банку в залог, а Банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 3 предложения по кредиту (п. 3.1. Приложения № 5 к ПКБО). В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите наприобретение ТС, в залог истцу было передано транспортное средство - автомобиль OPEL P-JASTRA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2013, цвет кузова серый металлик, приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному Договоруо кредите на приобретение ТС. При обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке:

- ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8;

- ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68;

- ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64;

- ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61;

- ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58;

- ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55.

Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС. Автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2013, цвет кузова серый металлик - на момент обращения ПАО «БИНБАНК» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно, так как право залога Банка возникло 16.04.2014 и, следовательно, коэффициент износа составляет 0,61. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 480 314,00 руб. (залоговая стоимость ТС - 787 400,00 х 0,61 = 480 314,00 руб.). Учитывая, что начальная продажная цена предмета залога установлена в соответствии с согласованным сторонами кредитного договора условием о порядке реализации предмета залога, на который обращается взыскание по решению суда, проведение оценки предмета залога независимым оценщиком не требуется. Поскольку обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, Банк в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, п.9.1. Приложения № 5 к ПКБО вправе обратить взыскание на заложенное имущество - ТС. Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, условия кредитного договора, ПАО «БИНБАНК» просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору от 26.03.2014 в размере 419 752 руб. 28 коп. (в том числе: ежемесячные платежи по возврату кредита - 380 211,24 руб.; ежемесячные платежи по уплате процентов - 35 585,66 руб.; проценты за просроченный кредит - 3 955,38 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 397 руб. 52 коп.;

- обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство марки/модели: OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2013, цвет кузова серый металлик и удовлетворить требования Истца из стоимости заложенного имущества, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 480 314,00 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «БИНБАНК» не явился, извещен надлежащим образом, в представленном в суд заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 26.03.2014 между ФИО1 и АО «Европлан Банк» был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства (далее ТС) - условия которого определены в Предложении по Кредиту № от 26.03.2014, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» (далее - «ПКБО») и Условиях обслуживания банковских продуктов (далее - «договор о кредите на приобретение ТС»), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика (если применимо), заключенный между Банком и заемщиком в порядке, установленном в Приложении №5 к ПКБО.

Общим собранием акционеров АО «Европлан Банк» (ОГРН <***>, лицензия Банка России № 3052) было принято решение о переименовании банка с АО «Европлан Банк» на АО «БИНБАНК Столица». Соответствующие изменения в учредительных документах банка согласованы 01 августа 2016 года Банком России, а также зарегистрированы УФНС России по г. Москве, в связи с чем 09 августа 2016 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений за № 2167700269691. При этом новое юридическое лицо не образовывалось, ранее присвоенный государственный регистрационный номер не изменился. 24.03.2017 произведена реорганизация АО «БИНБАНК Столица» (прежнее наименование АО «Европлан Банк») в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 635 368 руб. на срок по 15.09.2019 с уплатой 16,08436911% процентов годовых на приобретение транспортного средства - автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2013, цвет кузова серый металлик (далее и по тексту искового заявления - «ТС»).

По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 14 705,04 руб. 15-го числа каждого календарного месяца.

Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите на приобретение ТС, в частности: допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств.

Ответчиком нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается расчетом долга и неустойки, прилагаемого к настоящему исковому заявлению.

В соответствии с п. 5.2.1 Приложения № 5 к «ПКБО» «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» истец вправе требовать досрочного погашения кредита.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите Банк направил уведомление о расторжении кредитного договора от 27.08.2017 с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности.

Указанные требования заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

Обязательства в силу ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора в части сроков и размера оплаты по кредитному договору, нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Задолженность заемщика перед ПАО «БИНБАНК» составляет 419 752 руб. 28 коп. (в том числе: ежемесячные платежи по возврату кредита - 380 211,24 руб.; ежемесячные платежи по уплате процентов - 35 585,66 руб.; проценты за просроченный кредит - 3 955,38 руб.).

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «БИНБАНК» о взыскании взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору от 26.03.2014 в размере 419 752 руб. 28 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 3 Приложения № 5 к ПКБО установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, заемщик передает Банку в залог, а Банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 3 предложения по кредиту (п. 3.1. Приложения № 5 к ПКБО). В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите наприобретение ТС, в залог истцу было передано транспортное средство - автомобиль OPEL P-JASTRA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2013, цвет кузова серый металлик, приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному договоруо кредите на приобретение ТС.

В силу п. 9.1 Приложения № 5 к ПКБО в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств по настоящему договору, в том числе в случае неисполнения требований об их досрочном исполнении, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в судебном или внесудебном порядке по своему усмотрению.

Из представленной в материалы дела выписки следует, что ответчик нарушает принятые на себя обязательства по возврату займа и процентов.

С 16 февраля 2017 года оплата по кредитному договору не производилась.

Из ответа УГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 09 июня 2018 года следует, что автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2013, цвет кузова серый металлик, государственный регистрационный знак №, принадлежит ФИО1

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Из содержания п. 9.3 Приложения № 5 к ПКБО следует, что при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке:

- ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8;

- ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68;

- ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64;

- ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61;

- ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58;

- ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55.

Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС. Автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2013, цвет кузова серый металлик - на момент обращения ПАО «БИНБАНК» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно, так как право залога Банка возникло 16.04.2014 и, следовательно, коэффициент износа составляет 0,61. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 480 314,00 руб. (залоговая стоимость ТС - 787 400,00 х 0,61 = 480 314,00 руб.). Учитывая, что начальная продажная цена предмета залога установлена в соответствии с согласованным сторонами кредитного договора условием о порядке реализации предмета залога, на который обращается взыскание по решению суда, проведение оценки предмета залога независимым оценщиком не требуется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между залогодателями и залогодержателем, достигнуто соглашение о начальной продажной цене заложенных транспортных средств.

Доказательств иной стоимости предмета залога, чем согласовано при заключении договора залога, суду представлено не было.

Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, при которых судом может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, в ходе судебного разбирательства не установлено.

В силу п. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на задолженное имущество.

Учитывая, что требования Банка по кредитному договору к ФИО1 соразмерны стоимости заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену автомобиля в размере 480 314 руб.

Суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 397 руб. 52 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору от 26 марта 2014 года в общем размере 419 752 руб. 28 коп., расходы по оплате государственной пошлине в размере 13 397 руб. 52 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2013, цвет кузова серый металлик, государственный регистрационный знак №, путем проведения публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 480 314 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Зобова