Решение № 2-545/2024 2-63/2025 2-63/2025(2-545/2024;)~М-500/2024 М-500/2024 от 22 января 2025 г. по делу № 2-545/2024

Дело № 2-63/2025

УИД: 43RS0035-01-2024-000997-29

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2025 года г. Советск

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Голомидовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-63/2025 по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратился с иском в суд к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии со ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит их общих условий и индивидуальных условий. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 06.09.2021 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 235 000 рублей на потребительские цели, на срок до 06.09.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12,75% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,75% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал; вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 05.12.2024 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 135 655,12 рублей, в том числе: 6 524,16 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 12,75% годовых; 968,98 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых; 128 161,98 рублей – задолженность по просроченному основному долгу.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 24,75% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Кроме того, согласно индивидуальным условиям потребительского кредита <***> от 03.12.2021 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 123 000 рублей на потребительские цели, на срок до 03.12.2025, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,5% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,5% годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал; вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 05.12.2024 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 58 778,64 рублей, в том числе: 2 206,86 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 13,5% годовых; 628,80 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 25,5% годовых; 55 942,98 рублей – задолженность по просроченному основному долгу.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 25,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 06.12.2024 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 450 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 06.09.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №294-2021Ф26 от 06.09.2021 по состоянию на 05.12.2024 в сумме 135 655,12 рублей, в том числе: 6 524,16 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 12,75% годовых; 968,98 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых; 128 161,98 рублей – задолженность по просроченному основному долгу; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 24,75% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 06.12.2024 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор №390-2021Ф26 от 03.12.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №390-2021Ф26 от 03.12.2021 по состоянию на 05.12.2024 в сумме 58 778,64 рублей, в том числе: 2 206,86 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 13,5% годовых; 628,80 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 25,5% годовых; 55 942,98 рублей – задолженность по просроченному основному долгу; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 25,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 06.12.2024 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 833, 01 рублей, почтовые расходы в сумме 256,80 рублей.

Представитель истца – АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, мнения по существу заявленных требований не представила.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 06.09.2021 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключён кредитный договор <***>, в рамках которого последней предоставлен кредит в размере 235 000 рублей, на срок до 06.09.2026 (л.д.21).

Из п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 12,75%, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 24,75% годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике платежей (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита).

Пунктом 4.1.2 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» предусмотрено, что начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (л.д.35-42).

Банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 06.09.2021 выполнил надлежащим образом, перечислив в полном объёме кредитные средства на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-13).

Однако, в нарушение условий указанного кредитного договора ответчик не выполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не производила обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивала истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора 29.10.2024 в адрес ФИО1 АО КБ «Хлынов» направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору и его расторжении, которое добровольно ответчиком не исполнено (л.д.33).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 06.09.2021 по состоянию на 05.12.2024 составляет 135 655,12 рублей, в том числе: 6 524,16 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 12,75% годовых; 968,98 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых; 128 161,98 рублей – задолженность по просроченному основному долгу (л.д.51).

Расчёт образовавшейся задолженности по кредитному договору судом проверен, признан верным. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Поскольку в п. 4 кредитного договора стороны согласовали условие, согласно которому за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке 24,75% годовых, банк правомерно начислил проценты за пользование кредитом по переменной ставке процентов годовых на сумму основного долга, и по ставке 24,75% годовых на сумму основного долга за весь период нарушения срока погашения долга.

Предусмотренные договором повышенные проценты по своей правовой природе являются мерой ответственности за просрочку возврата суммы займа, и по условиям договора начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату основного долга одновременно с начислением установленных договором процентов за пользование займом в размере, исходя из размеров промежуточных платежей.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд, при наличии требования истца, в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, банк, в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита, взыскания процентов за пользование кредитом, а также повышенных процентов за пользование кредитом сверх сроков по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитного договора <***> от 06.09.2021, заключенного с ФИО1, взыскании с нее задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.12.2024 в заявленном размере, а также процентов за пользованием кредитом по ставке 24,75 % годовых за период с 06.12.2024 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.

Также судом установлено, что 03.12.2021 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключён кредитный договор <***>, в рамках которого последней предоставлен кредит в размере 123 000 рублей, на срок до 03.12.2025 (л.д.23).

Из п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 13,5%, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 25,5% годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике платежей (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита).

Пунктом 4.1.2 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» предусмотрено, что начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (л.д.35-42).

Банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 03.12.2021 выполнил надлежащим образом, перечислив в полном объёме кредитные средства на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-16).

Однако, в нарушение условий указанного кредитного договора ответчик не выполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора 29.10.2024 в адрес ФИО1 АО КБ «Хлынов» направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору и его расторжении, которое добровольно ответчиком не исполнено (л.д.34).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 03.12.2021 по состоянию на 05.12.2024 составляет 58 778,64 рублей, в том числе: 2 206,86 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 13,5% годовых; 628,80 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 25,5% годовых; 55 942,98 рублей – задолженность по просроченному основному долгу

Расчёт образовавшейся задолженности по кредитному договору судом проверен, признан верным. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Поскольку в п. 4 кредитного договора стороны согласовали условие, согласно которому за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке 25,5% годовых, банк правомерно начислил проценты за пользование кредитом по переменной ставке процентов годовых на сумму основного долга, и по ставке 25,5% годовых на сумму основного долга за весь период нарушения срока погашения долга.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита, взыскания процентов за пользование кредитом, а также повышенных процентов за пользование кредитом сверх сроков по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитного договора <***> от 03.12.2021, заключенного с ФИО1, взыскании с нее задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.12.2024 в заявленном размере, а также процентов за пользованием кредитом по ставке 25,5% годовых за период с 06.12.2024 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате госпошлины, почтовые расходы.

Согласно платежному поручению № от 17.12.2024 при подаче иска АО КБ «Хлынов» были понесены расходы по уплате госпошлины в общей сумме 6 833,01 рубля (л.д.9).

Кроме того, как установлено судом и подтверждено документально, истцом при обращении в суд понесены почтовые расходы в сумме 256,80 рублей (л.д.17-20, 30-32).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 6 833,01 рубля - в возмещение расходов, понесенных на уплату госпошлины, сумма в размере 258,80 рублей – в возмещение почтовых расходов.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 06.09.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 06.09.2021 по состоянию на 05.12.2024 в сумме 135 655,12 рублей, из них: 6 524,16 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 12,75% годовых; 968,98 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых; 128 161,98 рублей – задолженность по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) проценты по ставке 24,75% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору <***> от 06.09.2021 за период с 06.12.2024 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03.12.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 03.12.2021 по состоянию на 05.12.2024 в сумме 58 778,64 рублей, из них: 2 206,86 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 13,5% годовых; 628,80 рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 25,5% годовых; 55 942,98 рублей – задолженность по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) проценты по ставке 25,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору <***> от 03.12.2021 за период с 06.12.2024 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 833, 01 рубля, почтовые расходы в сумме 256,80 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Ефимовых

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 23.01.2025.