Решение № 2-20/2020 2-475/2019 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-20/2020

Дело № 2-20/2020

42RS0032-01-2019-002251-57


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 20.02.2020 года

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2020 года

город Прокопьевск 20 февраля 2020 года

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего Пальцева Д.А.,

при секретаре Верлан О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком с ответчиком ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 138012,53 руб. на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, по процентной ставке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 42,69% годовых, на оставшийся срок – 19.10% годовых. Погашение кредита должно производиться ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. В соответствии с условиями договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредитования составляет – 113718,65 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 80490,97 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 94,18 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 33133,50 руб. Кроме того, решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В связи ненадлежащим исполнением обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику письмо № от ДД.ММ.ГГГГ, с требованием полного погашения задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме – 113718, 65 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 80490,97 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 94,18 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 33133,50 руб., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, неустойку за нарушение сроков погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 3474 руб.

Представитель истца Банк «СИБЭС» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила объяснения относительно предъявленных истцом требований, в которых указывает на отсутствие задолженности по кредиту, поскольку вносила все необходимые платежи по кредиту в ООО МКК «Русские Финансы Сибирь», предоставила квитанции и документы.

Третье лицо – представитель ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил отзыв на исковое заявление.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных, настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) с ответчиком ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 138012,53 руб. на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, по процентной ставке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 42,69% годовых, на оставшийся срок – 19.10% годовых (л.д. 14-20).

Кроме того, решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 38-39).

Погашение кредита должно производиться ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с условиями договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Истец в полном объеме исполнил свои обязанности по договору, выдав денежные средства через кассу, что подтверждается представленными доказательствами (выписками по текущим и ссудным счетам).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредитования составляет – 113 718,65 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 80 490,97 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 94,18 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 33 133,50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита.

ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Банком «СИБЭС» (АО) перешли по договору цессии, заключенному между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» последнему (л.д. 108-116).

В период до ДД.ММ.ГГГГ согласно Соглашению № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК « Русские Финансы Сибирь» являлось платежным агентом, и собирало платежи, полученные от должников, в пользу Банка «СИБЭС» АО. Денежные средства, зачисленные на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС» АО, списывались Банком самостоятельно, согласно подписанного агентом распоряжения (119-123).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа Заемщик подписав договор, дает свое безусловное согласие на уступку прав (требований) любому третьему лицу (л.д.15).

Согласно п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). Уступка прав требования банка не противоречит п. 1 ст. 819 ГК РФ, так как при передаче данных прав условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. При совершении такой цессии сохраняются все гарантии должнику, предусмотренные специальным законодательством.

По смыслу абзаца 2 п. 1 ст. 385, п. 1 ст. 312 ГК РФ, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника как исключающие возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Таким образом, при надлежащем исполнении должником денежного обязательства новому кредитору в случае последующего признания договора уступки права требования недействительным первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора исполненное ему должником по правилам главы 60 ГК РФ, а новый кредитор - потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право.

Как установлено судом и подтверждается представленными ответчицей справкой ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» о внесении платежей в сумме 65 482 руб. (л.д. 57), а также квитанциями на сумму 21 000 руб. (л.д. 74-77), кроме того квитанциями об оплате задолженности через <данные изъяты> получателю Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в размере 81 000 руб. (л.д. 58-72). Платежи от ответчика поступали своевременно, погашение задолженности производилось в соответствии с договором.

Всего ответчица внесла – 167 482 руб., из которых: на счет ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» - 86482 руб., Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - 81000 руб.

Исследуя представленные суду копии документов, суд допускает их в качестве доказательств, поскольку ни одна из сторон не заявила об их недопустимости, доказательств тому не представила, представленные стороной ответчика копии документов в судебное заседание были представлены в оригинале.

Таким образом, кассовыми чеками, квитанциями подтверждено, что ФИО1 производились платежи по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в ООО МКК « Русские Финансы Сибирь» и Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» на общую сумму 167482 руб.

При таких обстоятельствах, сопоставив даты внесения денежных средств с графиком платежей, суд приходит к выводу, что ФИО1 обязательства по договору потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись надлежащим образом, ежемесячные платежи вносились в полном объеме и без нарушения установленного для этого срока.

Следовательно, доводы истца о ненадлежащим исполнении своих обязанностей ответчиком ФИО1 являются несостоятельными, основания для обращения в суд у банка отсутствовали.

Учитывая вышеуказанные положения закона, разрешая исковые требования Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», суд считает их необоснованными и не находит оснований для их удовлетворения, так как оплата указанных платежей по договору потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ произведена (производится) своевременно.

Суд также учитывает, что Банк «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» при надлежащем исполнении должником денежного обязательства новому кредитору в случае последующего признания договора уступки права требования недействительным первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора (ООО МКК «Русские Финансы Сибирь») исполненное им должником по правилам главы 60 ГК РФ, а новый кредитор - потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право, обратившись с самостоятельными исковыми требованиями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца.

Председательствующий /подпись/ Д.А.Пальцев

Подлинный документ находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-20/2020