Решение № 2-1157/2019 2-1157/2019~М-803/2019 М-803/2019 от 13 января 2019 г. по делу № 2-1157/2019

К делу № 2-1157/2019 УИД 23RS0014-01-2019-000929-20

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ст-ца Динская 29 апреля 2019 г.

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Николаевой Т.П.,

при секретаре Семеновой Д.Н.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 11.03.2011г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организации денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) выставил заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях, 04.12.2014г. ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением своих обязательств 12.08.2016г. банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 29.02.2016г. по 12.08.2016г. и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 91 892,02 рублей, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №).

Банк исполнил своим обязательства перед ответчиком надлежащим образом в полном объеме, однако оплата просроченной задолженности ответчиком в нарушение условий договора и положений ст. 309 ГК РФ не производится.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 29.02.2016г. по 12.08.2016г. включительно, состоящую из: суммы общего долга в размере 91 892,02 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 91 002,02 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 890 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 956,76 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем суду представлено письменное ходатайство, в котором указано, что он не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения уведомлялась надлежащим образом, возражений на исковые требования, ходатайств об отложении судебного разбирательства в суд не поступало.

С учетом требований ст.ст. 113, 167, 233 ГПК РФ, суд не находит оснований для отложения судебного разбирательства и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства по представленным истцом доказательствам в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

как установлено в судебном заседании, Заявлением-Анкетой ФИО1 уполномочила сделать от своего имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС (Тинькофф Кредитные Системы) Банку о заключении универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Просит заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. ФИО1 ознакомлена и согласна с условиями КБО и тарифами, с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом, и обязуется их соблюдать, уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует её подпись (обратная сторона л.д. 28).

Согласно Разделу 7 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» (л.д. 32-37), Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий/плат/штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете–выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану (п. 5.6 Общих Условий).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должник обязан уплатить неустойку (штраф, пеню), установленную в договоре, кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом путем выпуска на имя ФИО4 кредитной карты с лимитом задолженности в 140 000 рублей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору кредитной карты №, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) выставил заключительный счет (л.д. 40).

После выставления заключительного счета, 03.12.2014г. Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору №, с процентной ставкой 0% годовых при условии своевременного погашения кредита на срок 36 месяцев с минимальным ежемесячным платежом 4 420 рублей (л.д. 42-43).

04.12.2014г. ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №.

Исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и процентов по нему отражено в Выписке по номеру договора 0137441671 за период с 04.12.2014г. по 14.02.2019г., по номеру договора 0012458725 за период с 01.04.2011г. по 04.12.2014г. (л.д. 17, 18-20).

Согласно представленной истцом справке о размере задолженности по состоянию на 14.02.2019г. и расчетам задолженности по договорам кредитной линии № и №, сумма задолженности ФИО1 составляет 91 892,02 рублей, из которых: 91 002,02 рублей – основной долг, комиссии и штрафы – 890 рублей (л.д. 9, 21, 22-26).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Разделом 9 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» установлено, что Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

Направленный в адрес ФИО1 Заключительный счет по состоянию на 13.08.2016г. с требованием о погашении всей суммы задолженности в течение пяти календарных дней с момента его получения во внесудебном порядке и с уведомлением о расторжении Договора, остались без исполнения (л.д. 41).

Определением мирового судьи судебного участка № 141 Динского района Краснодарского края от 11.10.2016г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины – отменен в связи с поступлением возражений относительно его исполнения (л.д. 38).

В силу требований ч.ч. 1, 2 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, при том никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Разрешая спор, в соответствии со ст. 12 ГПК РФ судом созданы условия для всестороннего, полного и объективного исследования всех обстоятельств и предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в связи с чем, суд считает требование о взыскании всей задолженности по кредиту и процентам подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Оснований для освобождения ФИО1 от уплаты расходов, понесенных банком по оплате государственной пошлины, судом не усматривается, доказательств, подтверждающих наличие у него льгот в соответствии с положениями НК РФ, не имеется.

Таким образом, требование истца о взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 956,76 рублей, подтвержденных платежными поручениями № 115 от 17.08.2016г. и № 273 от 11.02.2019г. (л.д. 7-8), подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору реструктуризации задолженности № от 04.12.2014г., образовавшуюся за период с 29.02.2016г. по 12.08.2016г. включительно в размере 91 892 (девяносто одна тысяча восемьсот девяносто два) рубля 02 копейки, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 91 002 (девяносто одна тысяча два) рубля 02 копейки,

штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 890 (восемьсот девяносто) рублей 00 копеек;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 956 (две тысячи девятьсот пятьдесят шесть) рублей 76 копеек;

а всего 94 848 (девяносто четыре тысячи восемьсот сорок восемь) рублей 78 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.П. Николаева