Решение № 2-27/2019 2-27/2019~М-4/2019 М-4/2019 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-27/2019

КОПИЯ Дело № 2-27/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.. Локня Псковская область 06 февраля 2019 года.

Локнянский районный суд Псковской области в составе: председательствующего Сорокиной И.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Васильевой Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 73 579 рублей 49 копеек и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество « Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 73 579 рублей 49 копеек и расторжении соглашения, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено Соглашение №, по условиям которого Кредитор обязывался предоставить Заемщику кредитный лимит в сумме 49 000 рублей, а Заемщик обязывался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование им в размере 26,9 % годовых. Срок возврата кредита установлен п.2 данного Соглашения - ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению, Заёмщику был открыт ссудный счет №. Согласно п.3.1,3.2 «Правил предоставления и использования кредитных карт АО « Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования» для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора банк открыл клиенту счет №. Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и условиями настоящего Договора. При этом, Банк осуществляет перевод денежных средств со счета по распоряжению клиента в электронном виде, сформированному с использованием электронных средств платежа, или предоставленному клиентом. Кредитный лимит в соответствии с п.5.1 вышеназванных Правил устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения Договора, срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на каждые последующие 2 календарных года при условии отсутствия намерения сторон расторгнуть договор (п.9.3 данных Правил). Согласно п.5.7данных Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Датой погашения задолженности является дата списания банком денежных средств со счета. При этом, размер минимального платежа на дату окончания процентного периода с детализацией составляет 3 % от суммы общей ссудной задолженности; суммы процентов. Кредитор исполнил свои обязательства, предоставил овердрафт заемщику, о чем свидетельствует мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.5.10 вышеназванных Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной. В случае превышения лимита кредитования размер неустойки указывается в соответствии с Тарифами Банка в формате : 40% годовых (п.12 Соглашения). В нарушение условий Соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, не возвратив сумму задолженности, что подтверждается выписками из лицевого счета №, №, №.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, кредитор указывает, что он вправе, руководствуясь п. 5.10, п.9.1 « Правил предоставления и использования кредитных карт АО « Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования», начислить проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 579 рублей 49 копеек, а именно : основной долг- 60 050 рублей 80 копеек, проценты- 13 528 рублей 69 копеек. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита и оплате задолженности и расторжении договора ( письмо исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), которое было направлено по месту регистрации и адресу проживания, однак, данное требование осталось без ответа и исполнения. В связи с неисполнением обязательства по соглашению, АО « Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО « Россельхозбанк» считает правомерным потребовать от заемщика уплаты вышеуказанной задолженности, а также, в связи с существенным нарушением заемщиком условий Соглашения просит расторгнуть данное Соглашение с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО « Россельхозбанк» ФИО3 в лице Псковского регионального филиала АО « Россельхозбанк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела по существу была надлежаще уведомлена, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя, указав, что заявленные в исковом заявлении требования истец поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась, пояснив суду, что при оформлении кредита на неотложные нужды, ею, также, было оформлено соглашение на выдачу кредитной карты, с условиями которого она была ознакомлена и согласна, однако, в связи с тем, что у неё на иждивении находится маленький ребенок, она была вынуждена уволиться с работы по собственному желанию, и с февраля 2018 года ежемесячные платежи по кредитной карте, она не производит.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив имеющиеся в материалах дела документы, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также, предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, именуемой « Заемщик» и Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» было заключено Соглашение №, согласно «Индивидуальным условиям кредитования», ответчику была предоставлена сумма кредитного лимита в размере 62 000 рублей, с датой срока действия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ под 26,9% годовых, с ежемесячной периодичностью платежа до 25 числа каждого месяца, с минимальной суммой обязательного платежа - 3% от суммы задолженности, при этом, способами исполнения обязательств являлись как наличное, так и безналичное пополнение текущего счета, цель использования клиентом потребительского кредита – неотложные нужды. При этом, ФИО1 возлагала на себя обязанность в случае ненадлежащего исполнения Соглашения уплатить неустойку, размер которой начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 2%; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банком кредита в полном объеме неустойка составляет - 0,1 %; в случае превышения лимита кредитования устанавливается размер неустойки в соответствии с Тарифами Банка в формате 40% годовых. При заключении Соглашения Клиент, также, был согласен с Общими условиями кредитования, указанными в «Правилах предоставления и использования кредитных карт АО « Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования».

Из «Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк»» банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, клиент обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора(п.2.3); кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора, срок действия которого продлевается в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами (п.2.4); согласно п.5.10 данных Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения, до даты её фактического погашения, Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. В соответствии с п.7.2.25 настоящих Правил, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании; согласно п.7.3.10 данных Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и /или уплатить начисленные на неё проценты. Данное требование возможно, если просроченная задолженность по основному долгу составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен лимит овердрафта в сумме 62 000 рублей.

Однако, ФИО1 свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащем образом, допускала неоднократно просрочку платежей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, а также, выписками из лицевого счета №, №, №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика по месту её регистрации, а также, по месту фактического проживания было направлено требование о возврате просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, в котором было указано, что ФИО1 предлагалось не позднее ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть договор и уплатить общую задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 71 543 рубля 68, а именно : основной долг - 60 050 рублей 80 копеек, проценты за пользование денежными средствами- 11 492 рубля 88 копеек, а также, уплатить неустойку. Данное требование было получено лично ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у заемщика ФИО1 составляет: просроченные заемные средства с ДД.ММ.ГГГГ – 60 050 рублей 80 копеек; срочные проценты по ДД.ММ.ГГГГ – 708 рублей 10 копеек; просроченные проценты – 12 820 рублей 59 копеек; итого общая сумма задолженности - 73 579 рублей 49 копеек.

Проверив представленный стороной истца расчет, а также, учитывая, что данный расчет о наличии кредитной задолженности и процентов стороной ответчика не опровергнут, доказательства погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлены, суд находит, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также, учитывая существенность нарушения заемщиком условий Соглашения о кредитовании, просрочку основного долга, которая превысила 60 дней, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 подлежат удовлетворению.

Кроме этого, в соответствии с нормами ст. ст. 88, ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8407 рублей 38 копеек, из них: 6000 рублей по требованию о расторжении договора, и 2407 рублей 38 копеек по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 73 579 рублей 49 копеек и расторжении соглашения - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Российский сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО « Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно : просроченные заемные средства с ДД.ММ.ГГГГ – 60 050 рублей 80 копеек; срочные проценты по ДД.ММ.ГГГГ – 708 рублей 10 копеек; просроченные проценты – 12 820 рублей 59 копеек, всего задолженность - 73 579 (семьдесят три тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 49 копеек.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Псковского регионального филиала АО « Россельхозбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Псковского регионального филиала АО « Россельхозбанк» уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 8407 (восемь тысяч четыреста семь) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд с подачей жалобы через Локнянский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение принято судом- 07 февраля 2019 года.

Председательствующий подпись И.В.Сорокина.Копия верна : Судья И.В.Сорокина.