Решение № 2-82/2017 2-82/2017~М-53/2017 М-53/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-82/2017

Дело № 2-82/ 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» мая 2017 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Рухмакова В.И.,

при секретаре Костюковой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДАТА года между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <...> коп. на потребительские цели.

В силу п. 2 кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долго, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до ДАТА.

Согласно договору, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере:

<...> годовых с даты предоставления кредита по ДАТА;

- <...> годовых с ДАТА по ДАТА.

Согласно п. 6 количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 (ноль целых 1 десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За Заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. В настоящий момент срок исполнения обязательств наступил.

По состоянию на 30.08.2016г. задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № составляет <...> коп., из которых: <...> коп. - основной долг, <...> коп. - задолженность по процентам, <...> коп.- пени на сумму непогашенного основного долга, <...> коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.

Согласно условиям договора потребительского кредита № от ДАТА. исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО «РФЗ» является лишь способом исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Согласно условиям договора потребительского кредита № от ДАТА. (п.8 и 8.1) определены способы исполнения обязательств по договору Заемщиком: как в наличном, так и безналичном порядке, а именно: путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка, путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам; путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента (ООО «РФЗ»), а также кредит может быть погашен иными способами, не запрещенными законом.

В п. 4.3.1 договора потребительского кредита № от ДАТА. прописано, что днем погашения Заемщиком задолженности в рамках договора потребительского кредита считается день: списания Банком суммы задолженности со счёта Заёмщика в Банке, в случае списания Банком суммы задолженности (на основании Банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности по Договору потребительского кредита в Банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приеме средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе Заемщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу Банка.

В связи с этим, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике.

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДАТА., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДАТА, и в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Приказом Банка России от ДАТА № у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с ДАТА отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от ДАТА года по делу № Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ», которым в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

С учетом уточненных исковых требований просит взыскать в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в размере <...> копейки, из которых: <...> копеек - основной долг, <...> копеек – задолженность по процентам, <...> копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, <...> копеек - пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> копеек.

Представитель истца Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ», ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, просят рассмотреть дело без их участия, поэтому в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» и ответчика ФИО1

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги..., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)... Договор займа считается заключенным с момента передачи денег...

Статьей 809 ГК РФ установлено, что Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДАТА между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которого Банк предоставил Заемщику ФИО1 кредит в размере <...> коп. на потребительские цели. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере: <...> годовых с даты предоставления кредита по ДАТА, <...> годовых с ДАТА по ДАТА. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 (ноль целых 1 десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Предельный срок погашения кредита установлен до ДАТА (л.д.25-26).

Согласно графика платежей к кредитному договору № от ДАТА., размер ежемесячных платежей составил <...>. (л.д.28).

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему должным образом не исполняет.

ДАТА истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о необходимости погашения задолженности ( л.д.55-58).

Согласно расчету к уточненным исковым требованиям по состоянию на ДАТА задолженность по договору потребительского кредита № составляет <...> копейки, из которых:

<...> копеек - основной долг;

<...> копеек – задолженность по процентам;

<...> копеек - пени на сумму непогашенного основного долга;

<...> копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договора, и считает возможным положить его в основу судебного решения. Свои обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет. Истцом предпринимались меры досудебного урегулирования спора, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Каких-либо доказательств обратного, в деле не имеется, и ответчиком не представлено.

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что она не подписывала договор потребительского кредита №, не состоятельны, поскольку ФИО1 не представлено доказательств не подписания ей указанного договора, а в письменном возражении на исковое заявление ответчиком указано о заключении между ней и Банк «Церих» (ЗАО) данного договора.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что размер процентов за пользование денежными средствами не может быть установлен выше среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанное Банком России <...> годовых за все время пользования кредитом, не обоснован, так как на основании ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в Указании "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" N 3495-У от 18 декабря 2014 года установил, что в период с 1 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа), таким образом, на дату заключения договора потребительского кредита - 16.03.2015 года, ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) применению не подлежало.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что о незаконном начисление истцом процентов (пеней), не состоятельны, поскольку согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, а согласно договора потребительского кредита № за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 (ноль целых 1 десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С учетом изложенного, суд считает, что уточненные исковые требования Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы, понесенные истцом в части уплаты государственной пошлины в размере <...> копеек подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Уточненные исковые требования Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере <...> копейки, из которых: <...> копеек - основной долг, <...> копеек – задолженность по процентам, <...> копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, <...> копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.И. Рухмаков