Решение № 2-17/2025 2-17/2025(2-296/2024;)~М-280/2024 2-296/2024 М-280/2024 от 11 февраля 2025 г. по делу № 2-17/2025

Дело № 2-17/2025

УИД 69RS0008-01-2024-000638-44


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года город Западная Двина

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ковалёвой М.Л.,

при секретаре Коптеловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» - далее ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО, в котором просит взыскать за счёт входящего в состав наследственного имущества с наследников ФИО задолженность по кредитному договору от 14 ноября 2012 года <***> в размере 102032 рубля 66 копеек, из которой: 46687 рублей 04 копейки – основной долг, 13647 рублей 22 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 34845 рублей 16 копеек – комиссии, 6853 рубля 24 копейки – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4061 рубль.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 ноября 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательство в установленный договором срок вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Воспользовавшись заемными денежными средствами, заемщик сумму кредита не вернул, в результате чего образовалась задолженность в размере 102032 рубля 66 копеек в период с 14 ноября 2012 года по 03 октября 2022 года, что подтверждается расчётом задолженности.

19 февраля 2013 года АО «Тинькофф Банк» уступило права требования по задолженности заемщика ООО «П.Р.Е.С.К.О.» на основании договора уступки прав требования.

03 октября 2022 года ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило права требования по задолженности заемщика ООО «ПКО «Феникс».

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО по договору перед банком составила 102032 рубля 66 копеек.

По имеющейся у истца информации ФИО умер, после его смерти открыто наследственное дело. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, привлеченный к участию в деле протокольным определением от 13 января 2025 года, в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ТБанк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.», привлеченные к участию в деле определением от 18 декабря 2024 года, будучи надлежащим образом извещенными, своего представителя в суд не направили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица), а равно отказаться от участия в деле.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица дело рассматривалось в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, исследовав материалы гражданского дела, материалы наследственного дела № 115/2015, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ч. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Решением акционера от 16 января 2015 года наименование банка изменено с "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество "Тинькофф Банк".

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30 сентября 2012 года ФИО2 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты по тарифному плану 1.0.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО2 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, действующими на дату подписания заявления.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план 1.0, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей.

В соответствии с п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В соответствии с п. 3.4.6. Условия комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты.

Согласно п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество), кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

На основании п. п. 2.4 и 5.3 Общих условий, Банк предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению.

В соответствии с разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее - Общие условия). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

При неполучении счета-выписки в течение десяти календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.10).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.11).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем десять календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.12).

В соответствии с подпунктами 7.2.1 - 7.2.3 п. 7.2 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме; контролировать соблюдение лимита задолженности; контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счет-выписке, клиент обязан в течение тридцати календарных дней с даты формирования счет-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счет-выписке считается подтвержденной клиентом.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

ФИО2 воспользовался кредитной линией, сняв наличные денежные средства.

02 декабря 2013 года в адрес ФИО2 «Тинькофф Кредитные Системы» ЗАО направлен заключительный счёт на сумму 67187 рублей 50 копеек, с момента направления которого Банк приостанавливает начисление/взимание процентов, комиссий, плат и штрафных санкций (л.д. 23).

Материалами дела подтверждается, что 19 декабря 2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключен договор уступки прав (требований) № 54/ТКС.

В соответствии с актом приёма-передачи прав (требований) от 27 декабря 2013 года к ООО «П.Р.Е.С.К.О.» перешли права требования по кредитному договору <***> от 14 ноября 2012 года, заключенному между ФИО. и АО «Тинькофф Банк».

03 октября 2022 года ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило на основании договора уступки прав требований (цессии) № 4-П права требования по кредитному договору <***> от 14 ноября 2012 года, заключенному между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», - истцу ООО «Феникс».

Из представленного расчёта следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору за период с 14 ноября 2012 года по 19 декабря 2013 года составила 102032 рубля 66 копеек, из которых: 46687 рублей 04 копейки – основной долг, 13647 рублей 22 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 34845 рублей 16 копеек – комиссии, 6853 рубля 24 копейки – штрафы.

ООО «Феникс» в адрес ФИО направлено требование о полном погашении долга в сумме 102032 рубля 66 копеек (л.д. 42).

дата года ФИО умер.

По правилам статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Соответственно, смерть заёмщика в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, поскольку обязательство заемщика с личностью должника не связано, может быть произведено без личного участия должника.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В рассматриваемом деле ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заёмщика, ходатайствуя об установлении иных наследников, состава наследственного имущества.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению в рамках рассматриваемого спора, являются обстоятельства, связанные с открытием наследства, установлением круга наследников, принятием наследниками наследства (по закону или по завещанию, юридически или фактически), установлением состава наследства и его стоимости, наличие у наследодателя имущественных обязанностей, в том числе долгов.

На основании пунктов 1, 2 и 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, после смерти ФИО нотариусом Западнодвинского нотариального округа Тверской области заведено наследственное дело № 115/2015.

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО обратился его пасынок ФИО1

06 июля 2015 года ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Не оспаривая факт заключения, условия кредитного договора, а также расчёт задолженности, ответчик заявил письменное ходатайство о применении последствий срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из даты направления ФИО заключительного счета 02 декабря 2013 года и обязанности заемщика оплатить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней, начало срока исковой давности следует исчислять со 02 января 2014 года и с учетом обращения истца в суд с данным иском 08 декабря 2024 года, ООО "ПКО «Феникс" пропущен срок исковой давности.

Смена кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности"), а потому не имеет значения направление новым кредитором требования в адрес ответчика.

При таких обстоятельствах суд, в силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ПКО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, постольку правовые основания для взыскания в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в силу положений ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № № №, выдан <данные изъяты>, код подразделения №-№) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14 ноября 2012 года оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом.

Председательствующий М.Л. Ковалёва