Решение № 2-345/2019 2-345/2019~М-313/2019 М-313/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-345/2019

Дело № 2-345/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 23 сентября 2019 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корчагиной И.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственность «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что 15 июня 2013 года КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № <***>, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 41880 руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть денежные средства.

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в размере 209425 руб. 85 коп. за период с 3 февраля 2014 года по 26 декабря 2017 года.

26 декабря 2017 года банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-21217_1740. 26 декабря 2017 года ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена. Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается уведомлением.

Просит, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 3 февраля 2014 года по 26 декабря 2017 года включительно в размере 209 425 руб. 85 коп., в том числе: 39 159 руб. 82 коп. - основной долг, 17 900 руб. 36 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 13547 руб. 30 коп.- проценты на просроченный основной долг, 138818 руб. 37 коп.- штрафы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 294 руб. 26 коп., всего 214720 руб. 11 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. В случае отказа в удовлетворении заявленного ходатайства просил снизить размер штрафа (неустойки) в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 3000 руб.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора КБ «Ренессанс Кредит», привлечённый к участию в деле по инициативе суда, надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации).

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что 15 июня 2013 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>.

В силу п. 1.1 кредитный договор включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и обслуживания банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 2. договора общая сумма кредита 41 880 руб., срок кредита 1108 дней, тарифный план «Без комиссии» 29,9 % годовых, полная стоимость кредита 34,34 % годовых.

По условиям договора, банк обязался: предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора; перечислить со счета часть кредита в размере 11880 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (п. 3.1. договора).

В соответствии с п. 3.2.1. договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком предложений (оферты) клиента о заключении договоров.

Кроме того, 15 июня 2013 года ФИО1 оформил заявление о добровольном страховании, в котором изъявил желание и просил ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни заемщиков кредита, просил перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному договору страхования жизни заемщиков кредита, по реквизитам страховщика.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, по распоряжению клиента перечислил 11880 руб. в счет оплаты страховой премии, 30000 руб. выдал заемщику на руки, что подтверждается выпиской из лицевого счета, заявлением о получении наличных из кассы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 15 июня 2013 года.

Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, произвел три платежа в счет погашения задолженности, последний платеж 25 октября 2013 года, с указанной даты платежей не поступало, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривалось представителем ответчика.

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Общие условия) предусмотрена ответственность по расчетам по договору.

В соответствии с п. 1.2.2.11. Общих условий, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательство по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и /или настоящих условиях.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

21 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор № rk- 211217/1740 уступки прав (требований) цессии, согласно которому, в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема - передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права требования Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе: право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных, но не оплаченных заемщиком; права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; право на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиком; право на возмещение убытков.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 1.2.3.18. Общих условий, Банк имеет право передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно акта приема - передачи прав требований от 26 декабря 2017 года, цедент передал цессионарию право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору № <***> от 15 июня 2013 года, которая на дату перехода прав требования составила 209 425 руб. 85 коп., в том числе: 39 159 руб. 82 коп. - основной долг, 17 900 руб. 36 коп. – проценты, 13547 руб. 30 коп.- проценты на просроченный основной долг, 138818 руб. 37 коп.- штрафы.

26 декабря 2017 года ФИО1 было направлено требование о полном погашении долга в размере 209425 руб. 85 коп. в течение 30 дней, а также уведомление об уступке права требования, с указанием реквизитов ООО «Феникс» по которому необходимо производить погашение задолженности.

Требование ответчиком о погашении задолженности до настоящего времени не исполнено.

10 декабря 2018 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

14 декабря 2018 года мировой судьей судебного участка № 8 Каргапольского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который по заявлению ФИО1 определением мировой судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района от 14 января 2019 года отменен.

Согласно расчету истца, на момент подачи искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составила 209 425 руб. 85 коп., в том числе: 39 159 руб. 82 коп. - основной долг, 17 900 руб. 36 коп. – проценты, 13547 руб. 30 коп.- проценты на просроченный основной долг, 138818 руб. 37 коп.- штрафы.

При рассмотрении дела представителем ответчика заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 указанного выше постановления Пленума, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Следовательно, на основании приведенных выше норм права и их толкования срок исковой давности по кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету, последний платеж по договору в размере ежемесячного платежа совершен ФИО1 25 октября 2013 года. Очередной ежемесячный платеж согласно графику платежей - 25 ноября 2013 года. Платеж не был внесен ответчиком в установленный условиями договора срок, следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита (основного долга и процентов за пользование суммой кредита) банку (первоначальному кредитору) стало известно после 25 ноября 2013 года, когда заемщиком в соответствии с графиком очередной платеж не был произведен.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункта 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, 14 декабря 2018 года мировой судьей судебного участка № 8 Каргапольского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который по заявлению ФИО1 определением мировой судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района от 14 января 2019 года отменен.

Таким образом, в период с 14 декабря 2018 года по 14 января 2019 года течение срока не осуществлялось в связи с обращением за судебной защитой.

Согласно почтового штемпеля на конверте, исковое заявление ООО «Феникс» направлено в суд 9 августа 2019 года. Суд приходит к выводу, что на момент предъявления настоящего иска, срок исковой давности в три года истёк, поскольку первоначальный кредитор о нарушении своего права на получение денежных средств по договору узнал, начиная с 26 ноября 2013 года, то есть после окончания платежного периода, с момента внесения ответчиком последнего платежа по договору 25 октября 2013 года. Учитывая положения статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации трёхлетний срок давности истекал 26 ноября 2016 года.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, штрафов.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 25.09.2019

Судья Н.С. Киселева