Решение № 2-1598/2025 2-1598/2025~М-1145/2025 М-1145/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-1598/2025

Дело № 2-1598/2025

(УИД 42RS0013-01-2025-001921-16)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Пестовой А.А. при секретаре Кусмарцевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске «19» августа 2025 года дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала-Кемеровское отделение № к ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Сбербанк России" в лице филиала-Кемеровское отделение № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, солидарном взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 068 167 рублей 71 копейки, из которых:

- просроченный основной долг в размере 2 849 931 рубль 30 копеек;

- просроченные проценты в размере 212 401 рубль 46 копеек;

- неустойка за неисполнение условий договора в размере 1 007 рублей 24 копейки;

- неустойка за просроченный основной долг в размере 902 рубля 94 копейки;

- неустойка за просроченные проценты в размере 3 924 рубля 77 копеек,

взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 65 477 рублей 17 копеек, обращении взыскания на предмет залога: квартиру Кемеровская область - Кузбасс, <...><адрес>, общей площадью 42,5 кв.м., кадастровый №, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 059 200 рублей.

Требования заявлены вследствие ненадлежащего исполнения ответчиками ФИО2, ФИО3 обязательства по своевременному погашению кредита, предоставленного им на приобретение квартиры в размере 2 970 000 рублей под 12,9 % годовых сроком на 180 месяцев, обеспеченного залогом недвижимого имущества – квартиры расположенной по адресу: Кемеровская область - Кузбасс, <...><адрес>.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк России" не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, уведомлялись надлежащим образом, о чем свидетельствует возврат судебной корреспонденции с указанием «Истек срок хранения».

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд находит возможным удовлетворение заявленных требований в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно 821.1 ГК РФ - кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1, 2, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" - При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлен кредит в сумме 2 970 000 рублей на приобретение готового жилья - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> - Кузбасс, <адрес>, пр-кт Коммунистический, <адрес>, сроком на 180 месяцев, под 11,9 % годовых (л.д.28-31). При этом в случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора страхования жизни и здоровья процентная ставка может быть увеличена кредитором с даты, следующей за второй платежной даты после получения кредитором информации о расторжени/невозобновлении до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья».

Кредитные денежные средства в размере 2 970 0000 по заявлению созаемщика ФИО2 зачислены на его счет (л.д.32,50).

Согласно п.12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> - Кузбасс, <адрес>, пр-кт Коммунистический, <адрес> (оборот л.д 29).

Согласно п.11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору после выдачи кредита в залог квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> - Кузбасс, <адрес>, пр-кт Коммунистический, <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% годовых от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (оборот л.д 29).

Согласно п.13 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов пользования кредитом в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (оборот л.д 29).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в общую совместную собственность ФИО2, ФИО3, приобретена квартира, находящаяся по адресу: <адрес> - Кузбасс, <адрес>, пр-кт Коммунистический, <адрес> (л.д.35-36,33-34), что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 37-39). Одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона.

Обязательства банка по предоставлению кредита исполнены в полном объеме путем зачисления денежных средств на текущий счет ответчика ФИО2, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 50).

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики ФИО2, ФИО3 неоднократно нарушали сроки и размеры внесения очередного платежа, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.22оборот-23). Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в адрес ФИО2, ФИО3 направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в сумме 3017206,58 рублей, а также о расторжении договора ввиду нарушения условий кредитного договора о гашении задолженности (л.д. 51,52).

Сведений об оплате задолженности ФИО2, ФИО3 по кредитному договору после направления требований ПАО «Сбербанк» в материалах дела не имеется.

Из расчетов, представленных истцом ПАО «Сбербанк» в материалы дела (л.д.12-19) следует, что задолженность ФИО2, ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- просроченный основной долг в размере 2 849 931 рубль 30 копеек;

- просроченные проценты в размере 212 401 рубль 46 копеек;

- неустойка за неисполнение условий договора в размере 1 007 рублей 24 копейки;

- неустойка за просроченный основной долг в размере 902 рубля 94 копейки;

- неустойка за просроченные проценты в размере 3 924 рубля 77 копеек.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета ипотеки квартиры по адресу: <адрес> - Кузбасс, <адрес>, пр-кт Коммунистический, <адрес> составляет 2 574 000 рубля (л.д.42-44).

Давая оценку имеющимся по настоящему делу доказательствам, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения спора по существу.

Исходя из положений вышеприведенных норм материального и процессуального права, при установленных по делу обстоятельствах предоставления ответчикам ФИО2, ФИО3 истцом ПАО "Сбербанк России" денежных средств в сумме 2 970 0000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение готового жилья, нарушения ответчиками ФИО2, ФИО3 существенных условий кредитного договора о своевременном и в полном объеме возврате денежных средств, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора и взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 068 167 рублей 71 копейки, из которых:

- просроченный основной долг в размере 2 849 931 рубль 30 копеек;

- просроченные проценты в размере 212 401 рубль 46 копеек;

- неустойка за неисполнение условий договора в размере 1 007 рублей 24 копейки;

- неустойка за просроченный основной долг в размере 902 рубля 94 копейки;

- неустойка за просроченные проценты в размере 3 924 рубля 77 копеек.

Оснований для снижения взысканных сумм суд не усматривает.

Суд учитывает, что в процессе производства по делу ответчиками ФИО2, ФИО3 не представлено возражений относительно обстоятельств, как и возражений относительно правильности представленного в материалы дела истцом расчета суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов и неустойки).

В связи с установленными нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область - Кузбасс, <...><адрес>, с кадастровым номером 42:28:0702006:935, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, суд полагает также возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> - Кузбасс, <адрес>, пр-кт Коммунистический, <адрес>, с кадастровым номером 42:28:0702006:935.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, при отсутствии спора относительно начальной продажной цены заложенного имущества, разрешенного судом, и, как следствие, указания в судебном постановлении на определенную судом начальную продажную цену при реализации с публичных торгов заложенного движимого имущества, она устанавливается в размере залоговой стоимости, определенной сторонами в договоре.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ установлена залоговая стоимость недвижимости в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости недвижимости, которая составляет 1450000 рублей, что и указано в исковом заявлении (л.д. 3).

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца ПАО "Сбербанк России" в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Кемеровская область - Кузбасс, <...><адрес>, с кадастровым номером 42:28:1002011:553, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, определив в соответствие с пп.4 п.2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную цену – 80% от указанной стоимости в кредитном договоре, заключении об оценке в размере 2 059 200 рублей, путем реализации с публичных торгов.

В связи с удовлетворением исковых требований истца ПАО "Сбербанк России" в лице филиала-Кемеровское отделение № 8615 о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек, обращения взыскания на заложенное имущество, суд на основании ст. 98 ГПК РФ полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Сбербанк России" государственной пошлины в размере 65 477 рублей 17 копеек, уплаченной при подаче искового заявления за требования имущественного и неимущественного характера о расторжении кредитного договора (л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***> в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 3 068 167 рублей 71 копейки, из которых:

- просроченный основной долг в размере 2 849 931 рубль 30 копеек;

- просроченные проценты в размере 212 401 рубль 46 копеек;

- неустойка за неисполнение условий договора в размере 1 007 рублей 24 копейки;

- неустойка за просроченный основной долг в размере 902 рубля 94 копейки;

- неустойка за просроченные проценты в размере 3 924 рубля 77 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Кемеровская область - Кузбасс, <...><адрес>, общей площадью 42,5 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 059 200 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***> в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 477 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Пестова А.А.

Резолютивная часть оглашена 19.08.2025

Мотивированное решение изготовлено 20.08.2025

<данные изъяты>

<данные изъяты>