Решение № 2-3/2017 2-3/2017(2-459/2016;)~М-448/2016 2-459/2016 М-448/2016 от 14 февраля 2017 г. по делу № 2-3/2017

Дело № 2-3 /17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Троицкое 15 февраля 2017 года

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Фроловой О.С.,

при секретаре: Штановой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с указанным иском. В обоснование требований указал, что между ОАО Сбербанк России в лице его филиала (далее по тексту - Банк) и В. (далее по тексту- Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора В. был выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами <данные изъяты> % годовых

В соответствии с п. 3.1.- 3.3. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ В. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, пунктами 1.1., 2.1. и 2.2. вышеуказанного договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с у словиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ. и. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитног о договора.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности.

В соответствии с и. 2 ст. 81 I ГК РФ и 4.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и или оплате процентов за пользование кредитом. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.. п.2.3 договора поручительства Заемщику и Поручителю были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России Однако, до настоящего времени даанные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком и Поручителем не исполнены.

Заемщик В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно, п. 3 ст. 1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно ч.1,4 ст. 1152, ч,2 чт. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должден его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же незасимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право принадлежит государственной регистрации.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

Наследниками первой очереди после смерти наследодателя является супруга ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> просроченные проценты.

<данные изъяты> просроченный основной долг.

что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №.39 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (из которых: <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> - просроченный основной долг) и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, согласно поступившему ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратилась по факсу с заявлением, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признает частично в части взыскания с неё денежных средств, подлежащих уплате за период использования после открытия наследства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.к. данная сумма не покрывается страховым возмещением.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Троицкого районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения, - удовлетворены частично. Признан незаконным отказ САО «ВСК» в выплате страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскано с САО «ВСК» в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере <данные изъяты>

Решение суда не обжаловалось, вступило в законную силу.

Указанным решением суда установлены следующие обстоятельства по делу.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между В., 12.11. ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, согласно которому В. предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев (л.д. 53-57).

Так же ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключен договор поручительства №, согласно которому она (поручитель) обязуется отвечать за исполнение В. (заемщиком) всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58-59).

Согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ В. выразил согласие на участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия (л.д. 36). В соответствии с указанным заявлением он согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок кредитования. Просил Банк включить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.

В сумму кредита была включена страховая премия за подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты>, страховая сумма определена в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть заемщика В. (Свидетельство о смерти <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ), что является страховым случаем.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной нотариусом ФИО2, она, ФИО1, является единственным наследником В. и обратилась с заявлением о принятии наследства. Согласно свидетельству о праве на наследство в наследство входят: ? доля земельного участка стоимостью <данные изъяты> и <данные изъяты> доля в квартире стоимостью <данные изъяты>

О наступлении страхового случая ФИО1 уведомила СК СОАО «ВСК», а также ДД.ММ.ГГГГ подала в отделение ООО «Сбербанк России» заявление о необходимости произвести выплату страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с приложением необходимых документов: копия свидетельства о смерти <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенная нотариусом, копия справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, оригинал выписки из амбулаторной карты В., оригинал медицинского протокола, которым зафиксирована смерть заемщика В. (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные документы направлены в СК СОАО «ВСК» по адресу: <адрес> (квитанция ОПС № Почты России № от ДД.ММ.ГГГГ) и согласно почтовому уведомлению получены вышеуказанной страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ от СК СОАО «ВСК» в ОАО «Сбербанк России» поступил отказ в страховой выплате по кредитному договору № в связи с тем, что срок страхования составлял 1 (один) год с момента предоставления кредита (л.д. 39).

Согласно страховому акту от ДД.ММ.ГГГГ года в страховом возмещении отказано по причине того, что дата события не совпадает в сроки действия полиса.

Таким образом, договор страхования между сторонами расторгнут не был, поэтому страховщик не освобождается от исполнения принятых на себя обязательств.

На основании изложенного суд признал смерть В. страховым случаем, наступившим в пределах действия договора страхования жизни и здоровья.

В соответствии со справкой ПАО «Сбербанк России», направленной в адрес страховой компании, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>

В связи с неисполнением страховой компанией обязательств по погашению задолженности по заявлению истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, предъявленная наследнице ФИО1 путем подачи настоящего иска в суд, составила <данные изъяты> (<данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты>- просроченные проценты). Расчет указанной суммы судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен.

Далее суд пришел к выводу о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку истица знала о наличии долга наследодателя, поэтому за период использования денежных средств после открытия наследства на нем лежит обязанность оплачивать проценты за пользование кредитом; страховой выплатой указанный период не покрывается.

Вместе с тем, суд ограничил размер процентов, подлежащих уплате наследником, двухмесячным сроком (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), исходя из Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», предусматривающих сроки обращения страхователя к страховщику и выплаты страхового возмещения, положений ст. 961 ГК РФ, полагая, что указанный срок является необходимым и достаточным для обращения страхователя с момента его уведомления наследником (с ДД.ММ.ГГГГ - 30 дней) к страховщику, принятия последним решения о признании события страховым (10 рабочих дней + 15 дней пробег почты) и выплаты страхового возмещения (5 рабочих дней).

Так как последняя плата за основной долг и уплату процентов была внесена наследниками В. ДД.ММ.ГГГГ, расчет взыскиваемых процентов следующий:

<данные изъяты> (остаток задолженности по кредиту) х <данные изъяты> %: <данные изъяты> дн. х <данные изъяты> дн. = <данные изъяты>

На основании п. 4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту.

В связи с этим указанная сумма была вычтена из взыскиваемой суммы, т.к. она не покрывается страховым возмещением.

На основании изложенного с ответчика САО «ВСК» в пользу ПАО «Сбербанк России» было взыскано: <данные изъяты>- <данные изъяты> = <данные изъяты>

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 по настоящему иску указанной суммы в размере <данные изъяты> как с наследницы В. в счет уплаты процентов по кредитному договору на срок, начинающий течь после открытия наследства и обращения наследника в страховую компанию - до наступления обязанности у последней выплатить страховое возмещение.

В приведенном судом расчете учтен принцип универсального правопреемства, в силу которого наследник становится обязанным перед кредитором в пределах тех сумм, которые предусмотрены кредитным договором в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований суммой <данные изъяты>

Руководствуясь изложенным, ст.194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк проценты по кредитному договору в размере <данные изъяты>, госпошлину <данные изъяты>, итого <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий районный суд.

Председательствующий О.С. Фролова