Решение № 2-1203/2021 от 21 июня 2021 г. по делу № 2-1203/2021

Дело №2-1203/2021

(УИД 27RS0004-01-2021-001355-77)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Серченко И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в Индустриальный районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ***. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор .... По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты>. на срок, составляющий <данные изъяты>., на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> в год. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком денежными средствами, не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ***. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <данные изъяты>. По состоянию на 02.02.2021г. общая задолженность по договору составляет 646963,83 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 299993,09 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 48567,45 руб.; неустойка – 298403,29 руб. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку оплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 9453,83 руб. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в Требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ***. в размере 358014,37 руб., из них: задолженность по основному долгу – 299993,09 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 48567,45 руб., неустойка – 9453,83 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6780,14 руб.

Определением Индустриального районного суда г.Хабаровска от 13.04.2021г. гражданское дело передано по подсудности для рассмотрения в Краснофлотский районный суд г.Хабаровска.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) не явился. О месте и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его месте и времени уведомлялся своевременно и надлежащим образом путем направления по адресу регистрации места жительства заказной почтовой корреспонденции, которая получена ответчиком 11.06.2021г. Также, информация о предъявленном иске размещена для публичного ознакомления на сайте суда, в связи с чем ответчик при надлежащей заботливости о своих процессуальных правах мог получать информацию о движении дела. Условием отложения судебного заседания согласно положениям ст. 167 ГПК РФ является представление суду сведений об уважительности причин неявки. В соответствии со ст.ст. 35, 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, в том числе, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Учитывая, что неявившийся ответчик не уведомлял суд о причинах неявки, не заявлял ходатайств об отложении рассмотрения дела с представлением соответствующих доказательств, а также учитывая требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 г. №52 существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ***. ФИО1 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) с заявлением, в котором просил об открытии ему счета с возможностью использования электронного средства платежа в форме платежной карты <данные изъяты>, а также предоставления потребительского кредита.

На основании указанного заявления между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) ***. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ..., оформленный подписанными заемщиком Индивидуальными условиями договора «<данные изъяты>» (с лимитом кредитования) (далее – Индивидуальные условия, кредитный договор ...), согласно которому банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме <данные изъяты>. на срок до *** (<данные изъяты>, из которых в режиме самовозобновления кредита по мере погашения долга – <данные изъяты>., в режиме погашения – <данные изъяты>). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых. Погашение кредита и начисленных процентов подлежало осуществлению ежемесячными платежами в размере не менее обязательного минимального платежа не позднее 25-го числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 5% от суммы использованного лимита кредитования на дату последнего дня расчетного периода, а также процентов, начисленных за расчетный период (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Подписанием Индивидуальных условий заемщик подтвердил согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Из представленных материалов следует, что Банк выполнил условия договора, заемщику открыт счет ..., выпущена кредитная карта и предоставлен кредитный лимит. Согласно выписке по счету ... заемщик воспользовался денежными средствами кредитного лимита по своему усмотрению. Таким образом, факт получения ответчиком денежных средств подтвержден, ввиду чего между сторонами возникли обязательства, обусловленные кредитным договором ... от ***. Использовав кредитные денежные средства, ответчик принял на себя обязательства уплачивать ежемесячно платежи по кредиту, включающие часть использованного кредитного лимита и проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Из выписки по счету ... следует, что заемщик обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору ... от ***. исполнял ненадлежащим образом, допустив возникновение просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, прекратил внесение платежей.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Указанными нормами закона кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, исполнение которого должно осуществляться ежемесячными платежами, т.е. в рассрочку. Согласно выписке по лицевому счету задолженность возникла более шестидесяти дней до дня обращения с иском. Таким образом, истец имеет право на истребование от ответчика кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами.

В адрес заемщика ***. банком направлялось заказным письмом (РПО <данные изъяты> требование от ***. о досрочном погашении кредита, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений №60 от 08.10.2020г., содержащим отметку почтовой организации о принятии отправлений. Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", направленная заказным письмом сообщение считается доставленным, в т.ч. в случае неполучения его адресатом ввиду уклонения от явки в почтовое отделение и возвращении отправления по истечении срока хранения. Направленное банком требование ответчиком не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств банк обращался за взысканием долга в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка №68 судебного района «хабаровский район Хабаровского края», исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №66 судебного района «Хабаровский район Хабаровского края», от 11.01.2021г. в связи с возражениями должника отменен судебный приказ ... от ***., выданный по заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ***. (за период с <данные изъяты>.) в размере 365068 руб. 24 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3425 руб. 34 коп.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору ... от ***. по состоянию на 02.02.2021г. составила 646963,83 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 299993,09 руб.; начисленные по 30.10.2020г. проценты за пользование кредитом – 48567,45 руб.; начисленная по 30.10.2020г. неустойка – 298403,29 руб., сниженная банком в одностороннем порядке до 9453,83 руб.

С учетом изложенного и требований п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку заемщик не исполняет обязательств по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено периодическими платежами (в рассрочку), суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании по кредитному договору ... от ***. суммы основного долга в размере 299993 руб. 09 коп., а также начисленных по 30.10.2020г. процентов за пользование кредитом в размере 48567 руб. 45 коп. - обоснованы и подлежат удовлетворению. Представленный банком расчет задолженности в части основного долга и процентов судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора, не оспорен ответчиком надлежащими доказательствами.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий (кредитного договора ... от ***.) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств стороны установили неустойку в виде пени в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых).

Учитывая просрочку со стороны ответчика исполнения обязательств, требования о взыскании неустойки является обоснованным.

Истцом заявлено требование о взыскании по кредитному договору ... от ***. неустойки за просрочку основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленной по ***., исходя из ставки 3% за каждый день, уменьшенной в одностороннем порядке до 9453,83 руб.

При этом, разрешая требование о взыскании заявленной неустойки, суд не может принять расчет истца, полагая его не соответствующим условиям п. 12 Индивидуальных условий и п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе"), согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, поскольку в период начисления неустойки заемщику производилось начисление процентов за пользование кредитом, начисляемая заемщику неустойка не должна превышать 20% годовых, что не выполнено в представленном истцом расчете.

Исходя из размера просроченных платежей, указанных в представленном истцом расчете, размер неустойки (пени) по ставке 20% годовых за указанный истцом период с *** (в пределах которого суд согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ разрешает заявленные требования) составит 5512,42 руб. (в т.ч. неустойка за просрочку основного долга – 3743,05 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 1769,37 руб.). Ответчиком уплачена неустойка в размере 2230,73 руб. Соответственно, задолженность по неустойке составляет 3281,69 руб. (5512,42 – 2230,73).

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. ... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

С учетом периода просрочки, размера исчисленной судом неустойки, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения рассчитанной судом неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца. Таким образом, требования о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению - в размере 3281 руб. 69 коп.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 6718 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) по кредитному договору ... от ***. сумму основного долга в размере 299993 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом в размере 48567 руб. 45 коп., неустойку в размере 3281 руб. 69 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6718 руб. 42 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 28 июня 2021 года.

Председательствующий П.В.Сенченко