Решение № 2-221/2019 2-221/2019~М-59/2019 М-59/2019 от 5 марта 2019 г. по делу № 2-221/2019

Дело № 2-221/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2019 г. г. Багратионовск

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Жестковой А.Э.,

при секретаре Матросовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53540,99 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 1806,23 рублей.

В обоснование требований истец указал, что 14.02.2017 г. между «Тинькофф Банк» Банк (АО) и ответчиком был заключен договор кредитной карты № <данные изъяты> с лимитом задолженности 41000 рублей, который в соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление – анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного обслуживания. Договор был заключен посредством акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) является момент активации кредитной карты. Ответчик с Тарифами, Общими условиями и информацией о полной стоимости кредита был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется подпись в заявлении-анкете. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - выдал ответчику кредитную карту с установленным лимитом задолженности, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по плате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 24.04.2018 г. путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. С учетом изложенного, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты в сумме 53540,99 рублей, складывающуюся просроченной задолженности по основному долгу – 38769,10 рублей, просроченных процентов – 6655,65 рублей, штрафов – 8116,24 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6).

В судебном заседании ответчица ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, указав на невозможность единовременно уплатить требуемую ко взысканию сумму. Также подтвердила получение кредита, неисполнение обязательств по нему.

Заслушав пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данные положения корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела 07.02.2017 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты для заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, выдаваемого банком.

В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.12 Общих условий.

Таким образом, кредитный договор между «ТинькоффБанк» (АО) и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «ТинькоффБанк» (АО) (далее по тексту – Общие условия), Тарифами по кредитным картам «ТинькоффБанк» (АО) (далее по тексту – Тарифы), предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 41000.

Ответчик активировал кредитную карту 14.02.2017 года, следовательно, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № <данные изъяты> между ФИО1 и «Тинькофф Банк» (АО) считается заключенным.

ФИО1 в соответствии с условиями договора обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в сроки, предусмотренные договором.

Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Банк» (АО), являющимися неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 34,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности (минимально 600 рублей); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей) (л.д. 26 оборот).

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - выдал ответчику кредитную карту в установленные общими условиями сроки, а также предоставил ФИО1 обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и тарифами, тогда как ответчик обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 11.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как установлено судом 24.04.2018 года Банк расторг договор с ответчиком в соответствии с п. 11.1 Общих условий путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Размер задолженности ФИО1 на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете, подтверждается счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчицы и расчетом задолженности на дату направления в суд, которая составляет 53540,99 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 38769,10 рублей, просроченные проценты – 6655,65 рублей, штраф – 8116,24 рублей.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что, поскольку ответчик, отказавшись от исполнения возложенных кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно, то исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53540,99 рублей подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 98, ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся и расходы по уплате госпошлины.

При подаче настоящего иска Банк уплатил госпошлину в сумме 1806,23 рублей. Указанная сумма, в силу вышеприведенных положений закона, подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты№ <данные изъяты> от 14.02.2017 года в сумме 53540,99 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 1806,23 рублей, а всего 55347 (пятьдесят пять тысяч триста сорок семь) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 7 марта 2019 г.

Судья: подпись

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья А.Э. Жесткова

Секретарь: О.А. Матросова