Решение № 2-794/2019 2-794/2019~М-744/2019 М-744/2019 от 25 ноября 2019 г. по делу № 2-794/2019

Дело № 2-794/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2019 года п.г.т. Рыбная Слобода

Рыбно-Слободский районный суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Замалиева Н.К.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Ахмадеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспобанк» обратилось с вышеуказанным исковым заявлением по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор №- заемщиком подписано заявление-анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также график платежей по указанному договору. На основании указанного кредитного договора ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> для приобретения автотранспортного средства, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита 23,609 % годовых, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения. В соответствии с п.2.10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: марка, модель – <данные изъяты>, идентификационный №, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет – <данные изъяты>. Ответчик неоднократно допускал просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность перед истцом по кредитному договору не погасил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту (основному долгу), <данные изъяты>– задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, <данные изъяты> – штрафная неустойка по возврату суммы процентов. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное транспортное средство, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в суд не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями согласился, подтвердил, что неоднократно допускал просрочки ежемесячных платежей по кредиту, в части обращения взыскания на транспортное средство согласен.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 вышеуказанного кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в соответствии с пунктом 1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту "Автоэкспресс", введенных в действие ДД.ММ.ГГГГ, договор кредита - договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий, включая График платежей. Заключение Договора осуществляется путем предоставления заемщику банком Индивидуальных условий (оферта) и их подписания заемщиком, в случае согласия последнего с условиями предоставления кредита (акцепт), заемщик справе сообщить банку о своем согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 2.2. Общих условий предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту "Автоэкспресс" банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

Как следует из индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> со сроком кредитования 36 месяцев, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 22,9% годовых.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий между сторонами заключен кредитный договор, договор залога, с предоставлением кредита на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в пп. 11 п. 2 Индивидуальных условий, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства.

Согласно пункту 2.10 Индивидуальных условий заемщик обязался заключить с кредитором договор залога приобретаемого за счет кредита транспортного средства.

В соответствии с пунктом 2.10 Индивидуальных условий кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет – <данные изъяты>.

В силу пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим элементы кредитного договора и договора залога, следовательно, к данным правоотношениям применимы положения подраздела I раздела III и главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 неоднократно допускал длительные просрочки платежей, и до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погасил, что подтверждается выписками по счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждено ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку (пени, штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Общая сумма задолженности, определенная истцом, составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту (основному долгу), <данные изъяты>– задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, <данные изъяты> – штрафная неустойка по возврату суммы процентов.

Размер задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 2.12 Индивидуальных условий установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

На основании части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите" и пункта 5.2.7. Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту "Автоэкспресс" банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных Индивидуальными условиями, направив заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств (пункт 6.1.1. Общих условий).

Принимая во внимание, что общая сумма задолженности ФИО1 перед ООО "Экспобанк" составляет <данные изъяты>, а также период просрочки платежей, суд считает, что требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

ФИО1 истцом направлялось письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

На основании норм пункта 1 статьи 334, пунктов 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий, п. 2.10 Индивидуальных условий исполнение обязательств ФИО1 перед истцом обеспечивается залогом вышеуказанного транспортного средства.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно карточке учета транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ владельцем транспортного средства, указанного в договоре залога, является ФИО1

Исходя из фактически установленных по делу обстоятельств, периода просрочки внесения платежей по кредитному договору, размера задолженности и стоимости заложенного имущества, отсутствие спора о залоговой стоимости имущества, суд находит правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, и принимает решение об обращении взыскания на вышеуказанное залоговое имущество, определив способ его реализации - продажу с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, на которое по решению суда обращено взыскание, определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с частью первой статьи 85 данного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, путем реализации с публичных торгов, но без установления начальной продажной цены.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Исковое заявление ООО "Экспобанк" оплачено государственной пошлиной в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер госпошлины соответствует нормам подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, <данные изъяты> – штрафная неустойка по возврату процентов, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – марка CITROEN BERLINGO, идентификационный номер №, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет – <данные изъяты>, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Рыбно-Слободский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 29.11.2019 года.

Председательствующий Замалиев Н.К.