Решение № 2-1322/2019 2-1322/2019~М-1175/2019 М-1175/2019 от 10 декабря 2019 г. по делу № 2-1322/2019

Дело № 2-1322/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 декабря 2019 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» в обоснование заявленных требований указало, что 31 января 2017 года между ФИО1 и АО «ОТП Банк» (далее по тексту – Банк) заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № ХХХ, в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в общих условиях договора и тарифным планом, с которыми клиент предварительно ознакомился и согласился. Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг.

Согласно договору, клиент подтвердил, что заключил с Банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью клиента.

31 января 2017 года в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № ХХХ клиенту был предоставлен персональный кредит № ХХХ, в соответствии с которым Банк предоставил клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования, путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанный в заявке клиента, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего, за период с 05 марта 2017 года по 20 февраля 2019 года образовалась задолженность по погашению персонального кредита в размере 339 314 рублей 69 копеек.

В соответствии с договором на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», клиент обязался оплачивать Банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном тарифным планом, применяющимся в рамках договора, однако, клиент оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 05 апреля 2017 года по 20 февраля 2019 года образовалась задолженность по оплате услуг по договору на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», а именно: комиссии и сверхлимитная задолженность в размере 560 рублей.

18 декабря 2018 года АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № <данные изъяты>, в соответствии с которым и согласно приложению № ХХХ к договору, последнему передано право требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 ПК № ХХХ в размере 339 314 рублей 69 копеек, и по договору № ХХХ в размере 560 рублей, а всего на сумму 339 874 рубля 69 копеек.

Ссылаясь на ст. ст. 309-310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 указанную выше сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины 6599 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Агентство Финансового Контроля» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменных возражениях на иск указала, что карту Банка не активировала и денежные средства с неё ни снимала, кроме того, считает, что Банк незаконно передал права требования по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на осуществление банковских операций.

Представитель третьего лица – АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 31 января 2017 года ФИО1 в «ОТП Банк» подано заявление на заключение с Банком договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № ХХХ, на условиях, определенных в поданном заявлении, включая общие условия и тарифный план, указанный в индивидуальных условиях, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласилась, подтвердив изложенное проставлением своей подписи в заявлении. Указанное заявление также содержит условие об открытии заемщику счета вклада, получение им банковской карты на условиях договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (л.д. 9-10).

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, которую заемщик активировала 31 июля 2017 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с индивидуальными условиями персонального кредита, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № ХХХ ФИО1, лимит кредитования по карте оставил 200 000 рублей, процентная ставка – 33,9 % годовых; срок использования лимита кредитовая – 1 расчетный период с автоматической пролонгацией срока на каждый последующий расчетный период в случае, если Банком не было направлено клиенту уведомление о прекращении срока использования лимита кредитования. Срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита определяется в соответствии с графиком платежей, при этом максимально возможный срок возврата кредита составляет 5 лет (л.д. 11).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 %.

Согласно представленной ООО «Агентство Финансового Контроля» в материалы дела информации, по договору № ХХХ ФИО1 получила банковскую карту (номер счета карты ХХХ), активировала ее 31 июля 2017 года, и этим же днем совершила первую операцию по снятию наличных денежных средств в размере 200 000 рублей. Впоследствии денежные средства заемщиком в счет оплаты кредита по договору на карту не вносились.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Факт предоставления банком кредитной карты и пользование заемными средствами, размещенными на карте, подтверждается представленной в дело выпиской по счету.

Из содержания искового заявления, расчета задолженности следует, что ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и начисленных процентов на 01 августа 2019 года образовалась задолженность в сумме 339 874 рубля 69 копеек, в том числе: 200 000 рублей – основной долг; 130 770 рублей 38 копеек – проценты, 8544 рубля 31 копейка – неустойка (штрафы), 560 рублей – комиссии (л.д. 27-32).

Указанный расчет суд находит верным, ответчиком он не оспорен, доказательств того, что задолженность погашена, суду не представлено.

18 декабря 2018 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки прав (требований) № ТВ2, в соответствии с которым АО «ОТП Банк» уступило, а ООО «Агентство Финансового Контроля» приняло права требования, в том числе к ФИО1, возникшее на основании кредитного договора № ХХХ от 31 января 2017 года, в общей сумме 339 874 рубля 69 копеек (л.д. 35-37, 38-39).

Уведомление об уступке прав денежного требования направлено ответчику ФИО1 19 марта 2019 года, и ей предложено оплатить долг в течение 10 (десяти) дней с момента получения уведомления новому кредитору – ООО «Агентство Финансового Контроля» (л.д. 41, 43).

Требование истца оставлено без удовлетворения.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данного положения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 8.4.4.5 Правил банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Ответчиком согласие на переуступку прав требований в заключенном с АО «ОТП Банк» договоре дано.

При данных обстоятельствах, иск предъявлен в суд уполномоченным на то лицом и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6599 рублей (л.д. 6, 7), которые были уплачены им при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № ХХХ от 31 января 2017 года в размере 339 874 (триста тридцать девять тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 69 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6599 (шесть тысяч пятьсот девяносто девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Перегонцева

Вынесена резолютивная часть решения 10.12.2019

Изготовлено мотивированное решение 16.12.2019

Решение вступает в законную силу 17.01.2020