Решение № 2-2984/2019 2-2984/2019~М-2086/2019 М-2086/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-2984/2019

Дело № 2-2984/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Пинясовой М.В.,

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г.Челябинске гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с 16 января 2018 года по 19 июня 2018 года в размере 81 114,77 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 56 998,35 руб., просроченные проценты – 17 274,61 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 6 841,81 руб. Также просили взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 633,44 руб.

В обоснование исковых требований указали, что 22 февраля 2015 года заключили с ответчиком договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58 000 руб. путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк. Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором. Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, о комиссиях, платах, штрафах, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако ответчиком были неоднократно допущены просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушались условия договора. В связи с систематическим нарушением заёмщиком своих обязательств, Банк выставил клиенту окончательный счёт. Указанная в счёте сумма должна была быть оплачена в течение 30 дней после формирования заключительного счёта, но и эту обязанность ответчик не выполнил. В связи с неисполнением обязательств по договору от 22 февраля 2015 года, Банк расторг договор в одностороннем порядке и выставил заключительный счет. За период с 16 января 2018 года по 19 июня 2018 года образовалась просроченная задолженность в сумме 81 114,77 руб., которую просят взыскать.

Представитель истца при надлежащем извещении участия в суде не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что заключил с Банком договор страхования, в 2015 году наступил страховой случай, однако Банк отказывает в страховом возмещении. В настоящее время не работает, не имеет средств на оплату кредитной задолженности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 22 февраля 2015 года ФИО3 обратился в «Тинькофф Кредитные Систем Банк (ЗАО) (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») с офертой (заявление-анкета) о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты (в частности, для договора кредитной карты - активизация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей). Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, обязуется их соблюдать.

Разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.5.1); банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах (п.5.4). В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.7, п.5.8); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней со дня его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п 5.11).

Заявление о выдаче кредитной карты было акцептовано ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы». Факт получения ФИО3 кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету. Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от 22 февраля 2015 года.

Тарифным планом ТП 7.17 (Рубли РФ) предусмотрены, в том числе беспроцентный период до 55 дней (п.1), процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа, по операциям получения наличных денежных средств –– 45,9%(п.2), минимальный платеж - не более 6% от задолженности и не менее 600 руб. (п. 8), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые - 590 руб., во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 9), плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (п. 11), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п.12), комиссия за совершение расходной операции с картой - 2,9% плюс 290 руб. (п.13), плата за обслуживание основной и дополнительной карты – 590 руб. (п.3), плата за предоставление услуги смс – 59 руб. (п.7), плата при неоплате минимального платежа – 19% годовых (л.д.32).

На основании пункта 9 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, истцом направлен ответчику заключительный счет - досудебное требование о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 19 июня 2018 года в размере 81 114,77 руб. (л.д.40).

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются надлежащим образом, имеет место неоднократное нарушение условий договоров, задолженность по договору о кредитной карте не погашена, нарушения являются существенными, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в пользу банка по договору кредитной карты №О148954183 за период с 16 января 2018 года по 19 июня 2018 года в размере 81 114,77 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 56 998,35 руб., просроченные проценты – 17 274,61 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 6 841,81 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора в связи с чем принимается во внимание. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

Доказательств возврата сумм долга, процентов за пользование денежными средствами ответчиком не предоставлено.

Оснований для снижения заявленных банком к взысканию штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Довод ФИО3 о том, что между ним и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор страхования, в 2015 году наступил страховой случай, в связи с чем кредитная задолженность не подлежит взысканию, не может быть принят во внимание.

07 сентября 2015 года между ФИО3 и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор страхования на срок с 07 сентября 2015 года по 07 октября 2015 года. Страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного лица 1,2 группы в результате несчастного случая. Договор страхования автоматически продлевается на каждый последующий календарный месяц на тех же условиях. При наступлении страхового случая страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы застрахованному лицу (л.д.47).

Согласно справки МБУЗ ССМП от 16 ноября 2015 года, 29 октября 2015 года зарегистрирован вызов на адрес: г.Челябинск, <адрес> травма головы, ссадина носа, пациент ФИО3 доставлен в травматологический пункт ОКБ №.

Из справки Банка от 25 июня 2019 года следует, что ФИО3 09 июня 2017 года в 09:09:36 (время московское) позвонив с телефона <***> в Банк, отключил услугу страхование. Денежные средства по данной программе у него не удерживались, срок действия договора прекращен (л.д.67). Данные обстоятельства ФИО3 не оспорены.

ФИО3 в судебном заседании подтвердил, что инвалидность 1,2 группы ему не оформлена.

Поскольку страховой случай по договору страхования от 07 сентября 2015 года между ФИО3 и АО «Тинькофф Страхование» не наступил (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного лица 1,2 группы в результате несчастного случая) оснований для отказа Банку в удовлетворении исковых требований не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в общем размере 2 633,44 руб. (л.д.8,9).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере в размере 2 633,44 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №О148954183 за период с 16 января 2018 года по 19 июня 2018 года в размере 81 114 (восемьдесят одна тысяча сто четырнадцать) рублей 77 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 56 998 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 35 копеек, просроченные проценты – 17 274 (семнадцать тысяч двести семьдесят четыре) рубля 61 копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 6 841 (шесть тысяч восемьсот сорок один) рубль 81 копейка.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 2 633 (две тысячи шестьсот тридцать три) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий п/п Пинясова М.В.

Курчатовский районный суд г. Челябинска

Дело №2-2984/2019

Копия верна. Решение не вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ Судья:

Секретарь:

Подлинник решения находится в материалах 2-2984/2019