Решение № 2-2377/2018 2-2377/2018~М-2190/2018 М-2190/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-2377/2018

Дело № 2-2377/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2018 года город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шматова С.В.,

при секретаре судебного заседания Черевань Д.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, мотивируя требования тем, что АО «Металлургический коммерческий банк» (АО «Меткомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

Согласно изменению № 5, вносимое в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № 10 единственного акционера от 12 декабря 2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Меткомбанк».

Банк является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

В соответствии с Кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 408 188 рублей 81 копейка под 18,25 % годовых сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля Nissan Navara Navara черный цвет, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Заемщик передает в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Заемщик в Кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского облуживания АО «Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика, открытый в АО «Меткомбанк».

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита процентов, у Заемщика образовалась задолженность.

Согласно Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес Заемщика о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в течение 5 календарных дней с момента получения, а также указав, что при непогашении задолженности Банк вправе рассматривать данное уведомление как требование о расторжении Кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечении 30 календарных дней с момента отправки уведомления, Кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 816 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 787 дней.

Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 474 647 рублей 66 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 185 282 рубля 87 копеек: из них просроченная ссуда – 163 747 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 12 730 рублей 53 копейки, проценты по просроченной ссуде – 3 375 рублей 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 386 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде – 1 042 рубля 32 копейки.

Просит: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 185 282 рубля 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 905 рублей 66 копеек. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль Nissan Navara Navara, ЧЕРНЫЙ, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 264 322 рубля 90 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражает против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк».

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что АО «Металлургический коммерческий банк» (АО «Меткомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

В соответствии с Кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 408 188 рублей 81 копейка под 18,25 % годовых сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля Nissan Navara Navara черный цвет, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Заемщик передает в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Заемщик в Кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского облуживания АО «Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика, открытый в АО «Меткомбанк».

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита процентов, у Заемщика образовалась задолженность.

Согласно Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних <данные изъяты>

Банком было направлено уведомление в адрес Заемщика о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в течение 5 календарных дней с момента получения, а также указав, что при непогашении задолженности Банк вправе рассматривать данное уведомление как требование о расторжении Кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечении 30 календарных дней с момента отправки уведомления, Кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 816 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 787 дней.

Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 474 647 рублей 66 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 185 282 рубля 87 копеек: из них просроченная ссуда – 163 747 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 12 730 рублей 53 копейки, проценты по просроченной ссуде – 3 375 рублей 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 386 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде – 1 042 рубля 32 копейки.

Оснований не доверять представленному расчету истца у суда не имеется, ответчиком расчет не оспорен, в связи с чем, суд признает его достоверным.

Согласно изменению № 5, вносимое в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № 10 единственного акционера от 12 декабря 2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Меткомбанк».

Банк является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

Уступка требования означает, что первоначальный кредитор (взыскатель) выбывает из обязательства; новый кредитор (взыскатель) вступает в обязательство; содержание обязательства остается неизменным.

Согласно ст. 382 ГК РФ для перевода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

По условиям заключенного договора переход требований предполагает передачу всех сопутствующих прав, в том числе право требовать от должника полного возмещения убытков, выплаты штрафных санкций.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщик ФИО1 не исполнила своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору в размере 185 282 рубля 87 копеек.

В соответствии с Кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 408 188 рублей 81 копейка под 18,25 % годовых сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля Nissan Navara Navara, черный цвет, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Заемщик передает в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая, что ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору должником допускались неоднократно, то у суда имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль Nissan Navara Navara черный цвет, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 264 322 рубля, исходя из положений п. 16.11 кредитного договора.

На основании изложенного, суд находит требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль Nissan Navara Navara, черный цвет, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 264 322 рубля, подлежащим удовлетворению.

Ответчиком было заявлено ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве соответчика ФИО2, так как кредитный договор был заключен в период брака истца и ФИО2

При этом, суд признает данное ходатайство необоснованным, так как пунктом 2 ст. 35 Семейного кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 253 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом.

Однако, положения о том, что такое согласие предполагается также в случае приобретения одним из супругов долговых обязательств, действующее законодательство не содержит. Напротив, в силу п. 1 ст. 45 Семейного кодекса Российской Федерации допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств.

Поэтому в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 Семейного кодекса Российской Федерации, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.

Учитывая, что по спорному кредитному договору муж ответчицы с Банком в договорных отношениях не состоит, у суда отсутствуют правовые основания для его привлечения к участию в деле в качестве соответчика при отсутствии исковых требований Банка.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 905 рублей 66 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 4 905 рублей 66 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 282 рубля 87 копеек, из которых просроченная ссуда – 163 747 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 12 730 рублей 53 копейки, проценты по просроченной ссуде – 3 375 рублей 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 386 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде – 1 042 рубля 32 копейки; возврат госпошлины в сумме 4 905 рублей 66 копеек, а всего 190 188 (сто девяносто тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Nissan Navara Navara, черный цвет, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 264 322 (двести шестьдесят четыре тысячи триста двадцать два) рубля.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

Судья: С.В. Шматов

Справка: решение в окончательной форме изготовлено 10 сентября 2018 года.

Судья: С.В. Шматов