Решение № 2-45/2019 2-45/2019~М-24/2019 М-24/2019 от 26 февраля 2019 г. по делу № 2-45/2019

Дело №2-45/2019

Заочное


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2019 года пгт Кумены

Куменский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Дербенёвой Н.В.,

при секретаре Милковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (ранее именуемым «Тинькофф Кредитные Систем» Банк (ЗАО)) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, который в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 Гражданского кодекса РФ, является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, путем указания данных сведений в тексте заявления-анкеты.

При заключении договора банк не открывает на имя клиента банковского счета, в связи с чем, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 7.2.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания).

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору кредитной карты, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания расторг данный договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что подтверждает соблюдение досудебного порядка урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий комплексного банковского обслуживания заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – иные платы и штрафы в соответствии с договором.

Ссылаясь на изложенные выше обстоятельства и положения статей 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную выше задолженность, общая сумма которой составляет <данные изъяты> рубля. (л.д.№)

Представитель истца в судебное заседание не явился, в суд направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В вынесении заочного решения по делу не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о дате, времени и месте которого был своевременно и надлежаще извещен, не явился. О причинах неявки суд не известил, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

При изложенных обстоятельствах суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон и вынесении заочного решения по делу.

Изучив доводы иска и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из статьи 420 Гражданского кодекса РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (статья 432 Гражданского кодекса РФ)

Статья 433 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифов, которые в своей совокупности являются неотъемлемыми частями договора о заключении договора кредитной карты и ее выпуске. Заявление-анкета являлось офертой на выдачу банковской карты, акцептом на которую, согласно заявления-анкеты, было совершение банком следующих действий - активация карты или получение банком первого реестра операций.

Таким образом, исходя из изложенных выше обстоятельств и положений п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, в силу чего между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты №, с установлением кредитного лимита в сумме <данные изъяты> рублей. (л.д.№,№)

Подписанием заявления-анкеты и индивидуальных условий ФИО1 удостоверил, что он ознакомлен с Тарифным планом, являющимся приложением к индивидуальным условиям, согласен с Условиями комплексного банковского кредитования, размещенными на сайте банка, а также с полной стоимостью кредита, которая составляет <данные изъяты>% годовых. (л.д.№,№)

Тарифным планом по кредитным картам ТП 7.11 RUR АО «Тинькофф Банк» (именуемого ранее «Тинькофф Кредитные системы» Банк) было предусмотрено кроме уплаты основного долга взимание процентов по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых по операциям покупок и <данные изъяты>% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, а также взимание в пользу банка платы за обслуживание карты в размере <данные изъяты> рублей; за предоставление услуги «смс-банк» <данные изъяты> рублей; штрафа за неуплату минимального платежа в размере <данные изъяты> рублей (первый раз), <данные изъяты>% от задолженности +<данные изъяты> рублей (второй раз), <данные изъяты>% от задолженности +<данные изъяты> рублей (третий и более раз подряд); плата за включение в программу страховой защиты в размере <данные изъяты>% от задолженности; платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты> рублей. (л.д.№)

Кроме того, право банка на взимание процентов, а также плат и комиссий по договору кредитной карты было предусмотрено и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (п.п.4.4, 5.1,5.2, 5.4- 5.6, 5.8, 5.11 Общих условий. (л.д.№)

Согласно п.п.7.2.1, 7.2.2 Общих условий клиент обязался оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг; контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае ее превышения уплатить банку плату, в размере, определяемом Тарифным планом.

В силу п.9.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, с указанием в нем о востребовании кредита, процентов, платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. (п.5.12 Общих условий).

Из расчета задолженности, представленного истцом, видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитной линии № составляет в общей сумме <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей – комиссии и штрафы. (л.д. №).

Дата начала движения денежных счет по счету ДД.ММ.ГГГГ; последний платеж в уплату кредита был внесен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ банком сформирован и направлен ответчику заключительный счет в связи с несоблюдением им условий договора кредитной карты №, в котором указано о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности в общем размере <данные изъяты> рубля. (л.д. №)

Выполненный истцом расчет задолженности по договору кредитной карты ответчиком доказательственно не опровергнут; контррасчет и отзыв на иск не представлен. Доказательств отсутствия задолженности перед истцом либо наличия задолженности в ином, меньшем, размере, а так же доказательств надлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору кредитной карты № в периоды, в которые по утверждению истца обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ФИО1., вопреки требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

Таким образом, совокупностью исследованных в ходе судебного заседания доказательств подтверждаются доводы истца о том, что в период исполнения указанного выше договора кредитной карты ФИО1 неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по возвращению суммы основного долга, уплате процентов и иных платежей по договору в соответствии с Тарифным планом и индивидуальными условиями, в результате чего образовалась кредитная задолженность в общей сумме <данные изъяты> рубля. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусматривают право кредитора в случае неоплаты минимального платежа заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты и сформировать заключительный счет.

Приведенный расчет суммы, заявленной к взысканию, и исковые требования соответствуют Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», Тарифному плану, анкете-заявлению, фактическим обстоятельствам дела, отвечают нормам законодательства, приведенного в решении суда. Условия договора кредитной карты ни полностью, ни в части заемщиком не оспорены и недействительными не признаны. Расчет кредитной задолженности, заявленной истцом к взысканию, судом проверен, признан правильным.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные АО «Тинькофф Банк» требования являются законными, обоснованными и на том основании – подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования, заявленные АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в сумме <данные изъяты> рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в полном объеме вынесено судом 01.03.2019.

Судья Н.В. Дербенёва