Решение № 2-13288/2018 2-997/2019 2-997/2019(2-13288/2018;)~М-15205/2018 М-15205/2018 от 13 февраля 2019 г. по делу № 2-13288/2018

К делу № 2-997/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года

Прикубанский районный суд города Краснодара в составе:

председательствующего Ланг З.А.,

при секретаре Шенгер Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «МетЛайф» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании суммы штрафа, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «МетЛайф» о взыскании суммы страховой премии в размере 204 570 рублей 70 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, взыскании суммы штрафа в размере 50% от суммы взысканной судом, взыскании судебных расходов понесенных по оплате нотариальной доверенности в размере 2280 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим: ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Тойота Банк» был заключен кредитный договор №, сумма кредита по которому составила <данные изъяты>, срок возврата определен в <данные изъяты>. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен Полис страхования жизни и здоровья заемщиков с АО «МетЛайф». Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Сумма страховой премии составила 215 797 рублей 86 копеек. Срок страхования — 60 месяцев (1826 дней). Истец обращался к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и с просьбой о возврате части страховой премии, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако, данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем, он вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

Истец ФИО1 в судебном заседании на заявленных требованиях настаивает, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснив суду, что одновременно с заключением кредитного договора Банком от страховой компании было оформлено заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия составила 215 797 рублей 86 копеек и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита, данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования, который составляет 1826 дней. ДД.ММ.ГГГГ им направлено требование о возврате уплаченной суммы страховой премии, ввиду отказа от договора страхования, таким образом, он пользовался услугами по страхованию с 07.07.2018 года по 10.10.2018 года, то есть 95 дней, оставшаяся же часть премии подлежит возврату.

Представитель ответчика АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом. В суд от представителя ответчика, по доверенности — ФИО2 поступило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск ФИО1 удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 И АО «Тойота Банк» заключен кредитный договор, этого же числа между истцом и ответчиком заключен договор страхования — страховой сертификат №, согласно которому, страхователь получил полисные условия от ДД.ММ.ГГГГ, ознакомился с таковыми и полностью согласен, что подтверждается подписью страхователя.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом не установлено, что кредитный договор предусматривает обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье в качестве обязательного условия получения кредита, что имело место понуждения истца к заключению договора страхования, что заключение кредитного договора обусловлено заключение договора страхования жизни и здоровья истца. Из материалов дела следует, что ФИО1 добровольно вступил в кредитные правоотношения, выбрав по своему усмотрению в качестве кредитора АО «Тойота Банк», доказательств тому, что кредитный договор был бы не заключен в случае отказа истца от страхования своей жизни и здоровья у ответчика, суду не представлено, также истцом не совершен отказ от кредита.

В индивидуальных условиях потребительского кредита, заключение договора страхования жизни и здоровья не названо в качестве обязательного условия получения кредита. В п. 9 «обязанность заемщика заключить иные договоры» и п. 10 «обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору» индивидуальных условий потребительского кредита, содержащих перечень обязательных для заключения договоров, договор страхования жизни и здоровья не указан. Таким образом, договор страхования жизни и здоровья не является обязательным условием получением истцом кредита в АО «Тойота Банк».

В страховом сертификате ФИО1 Подтверждает, что ознакомлен с существенными условиями договора страхования; подтверждает, что получает полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, и согласен с условиями договора страхования; подтверждает, что получил полную и подробную информацию в соответствии со ст.ст. 3,6 и 8 Закона РФ «Об организации страхового дела» от 27.11.1997 года № 4015-ФЗ, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1

Судом установлено, что подпись истца содержится на каждой странице договора страхования, что свидетельствует о его согласии с условиями договора страхования, а также с выбором страховщика, размером страховой премии и обязанностью её оплаты. В случае неприемлемости условий договора страхования, а также отсутствия намерения заключить договор страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обстоятельства, в том числе мог отказаться от них, однако, собственноручная подпись на заключенном договоре страхования подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии при заключении договора страхования.

При этом, при заключении договора страхования между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования, касающимся: определения застрахованного лица, определения характера событий на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев), размера страховой суммы, сроков действия договора, определения и назначения «выгодоприобретателя». Заключая договор страхования заемщика, и беря плату за подключение к программе страхования, Банк действовал по поручению истца, данная услуга является возмездной сделкой.

Также необходимо учитывать, что ФИО1 подал в АО «МетЛайф» заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии ДД.ММ.ГГГГ. Отказ от договора страхования и его последствия регулируются ст. 958 ГК РФ, согласно которой страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, при этом, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором страхования.

Пунктом 10.1.4 Полисных условий от 20.12.2017 года установлено, что страховая премия возвращается в случае если страхователь подаст заявление об отказе от договора страхования в течение 14-ти календарных дней с даты заключения договора страхования. Данный пункт согласуется с Указанием Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в соответствии с которым при осуществлении добровольного страхования страховщик предусмотрел условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14-ти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела следует, что срок расторжения договора страхования и возврата страховой премии был пропущен, истец обратился к ответчику с претензией ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя три месяца с момента заключения договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО «МетЛайф» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании суммы штрафа, взыскании судебных расходов.

На основании вышеизложенного ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «МетЛайф» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании суммы штрафа, взыскании судебных расходов — отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Председательствующий: