Решение № 2-2996/2019 2-2996/2019~М-2931/2019 М-2931/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-2996/2019

Дело № 2-2996/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Маненко Я.Р.,

при помощнике ФИО1,

с участием представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

09.09.2019 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ФИО4 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 обратился в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указав, что 29.05.2017 г. в операционном офисе «Проспект Мира» ПАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: <...>, он заключил с Банком договор потребительского кредита № на сумму 1 058 000 руб. сроком на 84 месяца. При заключении договора потребительского кредита, по предложению сотрудника Банка, он заключил с Банком договор об оказании услуг в рамках Программы Добровольного страхования «Защита заемщика» № путем присоединения к Правилам оказания Банком физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика». Согласно п. 1.6 заявления ФИО4 поручил Банку списать без его дополнительного распоряжения (согласия) со счета в дату заключения кредитного договора сумму в размере 146 477,76 руб. в счет уплаты комиссии. Истец считает, что стоимость комиссии в размере 146 477,76 руб. является не соразмерной к объему оказанных услуг, при этом ему не была предоставлена необходимая и достоверная информация стоимости данных услуг. На основании сравнительного анализа открытых сведений, истец определил стоимость оказанных ему услуг в размере 12 000 руб. и 28.05.2019 г. обратился к ответчику с претензией о возврате ему разницы стоимости услуг в размере 134 477,76 руб. в срок до 10.06.2019 г. Ответчик в своем ответе от 03.06.2019 г. отказался удовлетворить претензию. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу разницу стоимости услуг в размере 134 477,76 руб., неустойку, начиная с 10.06.2019 г. по день фактического удовлетворения требований, из расчета 1 344,77 руб. за один день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца, от суммы присужденной судом.

Истец ФИО4 в суде участия не принимал, надлежащим образом извещен о дне и месте судебного разбирательства.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности ФИО3 в суде с заявленными требованиями не согласился, просил отказать в удовлетворении заявленных требований, поддержал доводы письменного отзыва.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, не находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица, свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При рассмотрении дела судом установлено, что 29.05.2017 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 058 000 рублей на срок 84 месяца, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты, исходя из процентной ставки в 22,9% годовых, а в случае осуществления личного страхования – 18,9% годовых.

29.05.2017 ФИО4 подал заявление на подключение его к Программе добровольного страхования «Защита заемщика» №, в рамках заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и ЗАО «МАКС» Соглашения о порядке заключения договоров страхования.

На основании указанного заявления истец был застрахован на следующих условиях: страховые риски - установление инвалидности (1 или 2 группы) в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; смерть в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования; страховая сумма – 1 058 000 рублей, срок страхования - с даты заключения договора и до окончания срока кредитования минус один календарный месяц, при условии, что клиент не достигнет возраста 65 лет, если на дату окончания срока кредитования клиент достигнет возраста 65 лет, то до даты, предшествующей дню, в котором клиенту исполнится 65 лет.

Из заявления застрахованного лица следует, что ФИО4 был уведомлен о размере страховой премии в сумме 146 477,76 рублей, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме (п. 1.6).

В заявлении на подключение к Программе добровольного страхования указано об осведомленности истца о размере платы за подключение в сумме 146 477,76 рублей и поручении банку списать со счета ФИО4 без его дополнительного распоряжения данную сумму.

29.05.2017 плата за подключение к Программе страхования была списана со счета истца, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке из списка (реестра) застрахованных лиц от 29.08.2019 банк перечислил на счет страховщика в рамках заключенного по поручению ФИО4 договора страхования страховую премию за период с 29.05.2017 года по 29.04.2024 года в размере 17 599,03 рублей.

25.12.2018 кредит был досрочно погашен заемщиком, задолженность по договору отсутствует, что подтверждается справкой ПАО «Промсвязьбанк» № и выпиской по счету.

28.05.2019 истец направил в банк заявление о возврате страховой премии, в связи с отказом от кредитного договора и досрочного погашения задолженности по нему.

03.06.2019 ответчиком в возврате страховой премии отказано, что послужило основанием для обращения ФИО4 в суд с настоящим иском.

Суд исходит из того, что при заключении кредитного договора и договора страхования ФИО4 располагал полной информацией об их условиях и добровольно принял на себя все права и обязанности; договор страхования является самостоятельным договором, а досрочное погашение задолженности по кредиту согласно условиям страхования не является основанием для возврата страховой премии.

Так, из текста договора потребительского кредита следует, что у заемщика при заключении такого договора имелась обязанность заключить следующие договоры: договор комплексного обслуживания физических лиц, договор дистанционного банковского обслуживания, договор о выпуске и обслуживании банковской карты. Обязанности заключить иные договоры, в том числе и в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств, у заемщика не было.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии либо комиссии Банка за подключение истца к программе комплексного страхования.

Довод стороны истца о его несогласии со стоимостью комиссии Банка в размере 146 477,76 руб. и отсутствии при подключении к договору комплексного страхования информации о стоимости данных услуг опровергаются материалами дела, а именно заявлением ФИО4 от 29.05.2017 года.

Положениями ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течении месяца с момента изготовления его в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Омска.

Судья: подпись. Копия верна. Судья: