Решение № 2-5190/2017 2-5190/2017~М0-4185/2017 М0-4185/2017 от 25 мая 2017 г. по делу № 2-5190/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.05.2017г. Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре Цатурян К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5190/2017 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Заявление), в котором она просила рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого будут являться Условия по обслуживанию кредитов (далее - Общие условия) и индивидуальные условия (далее - Индивидуальные условия).

В Заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что в рамках договора потребительского кредита откроет ей банковский счет

-в рамках договора потребительского кредита все операции по банковскому счету будут осуществляться бесплатно

Банк вправе без её дополнительных распоряжений списывать денежные средства с банковского счета в счет погашение задолженности (заранее данные акцепт)

Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита предоставить ей индивидуальные условия потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и писанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее - АПС) поднимается графическое и цветное воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования/цифрового копирования и печати/ типографическим способом.

Согласно п. 2.1. Общих условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта ФИО6 предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, сданных Банком клиенту. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих и с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту.

Так, Банк, рассмотрев Заявление Ответчика, 17.07.2014г. предоставил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть Банк направил Клиенту предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

17.07.2014г. Клиент принял предложение (оферту) Банк о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях, т.е. акцептовал оферту Банка путем передачи 17.07.2014г. в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Таким образом, с соблюдением вышеуказанного порядка ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Истцом заключен Договор потребительского кредита №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов:

- заявление о предоставлении потребительского кредита № от 17.07.2014г. - Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 17.07.2014г.

- Условия по обслуживанию кредитов (далее - Общие условия) график платежей, с которыми Истец согласилась, поняла, обязалась соблюдать и получила на руки ДД.ММ.ГГГГ

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору Банк открыл на имя ответчика банковский счет №.

В силу п.7.1 Общих условий Банк обязуется предоставить Клиенту кредит в установленном Договоре порядке.

Согласно п.2.2 Общих условий кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору предоставил ответчику кредит в размере 411161 руб. 87 коп. на срок 1827 дн. под 36% годовых, зачислив 18.07.2014г. сумму кредита на счет.

Факт предоставления кредита Клиенту подтверждается Выпиской из лицевого счета, открытого в рамках Кредитного договора.

В соответствии с п. 2.3., 8.1. Общих условий с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед Банком, уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

В соответствии с Графиком платежей Ответчик обязана была ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи в размере 14800 руб. (последний платеж 16160,79 руб.).

Плановое погашение задолженности Ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделами 4 и 6 Условий по кредитам, путем размещения денежных средств на Счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

Ответчик плановое погашение задолженности осуществляла с нарушением Графика платежей.

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения Ответчиком условий Кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете, о чем свидетельствует Выписка из лицевого счета по Кредитному договору.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 6.5., 9.5 Условий по кредитам) в случае неоплаты Клиентом очередных платежей, повлекших нарушение Клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Клиенту Заключительного требования вправе потребовать от Клиента уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В связи с тем, что Ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, Банк ДД.ММ.ГГГГ. выставил ФИО4 требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Кредитному договору в размере 487018,07 руб., из которых: 392722,63 руб. - основной долг; 68500,41 руб. – проценты (по ДД.ММ.ГГГГ); 25795,03 руб. - неустойка (п. 12 Индивидуальных условий).

В силу п. 6.6. Общих условий Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, определенной в соответствии с Общими условиями и Индивидуальными условиями.

Факт направления Банком Ответчику Заключительного требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнила и задолженность не погасила.

Согласно п. 11.1. Общих условий Банк и Клиент согласились с тем, что в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору и обращения Банком в судебные органы может быть использована процедура взыскания задолженности по Договору с Клиента в порядке приказного производства в судах, определенных в Индивидуальных условиях.

Так, в порядке приказного судопроизводства Банк обратился к мировому судье судебного участка Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области с заявлением о выдаче судебного аза в отношении ФИО7 о взыскании задолженности по Кредитному договору.

Однако впоследствии судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи от 20.12.2016г. отменен в связи с поступлением в суд возражений Ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Поскольку в добровольном порядке заемщик не исполняет своих обязательств, АО «ФИО2» было вынуждено обратиться за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов в Автозаводский районный суд с соответствующим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО5 задолженность по Договору потребительского кредита № от 17.07.2014г. в размере 487018 руб., а также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 8070 руб. 18 коп.

Представитель истца ФИО11, действующая на основании доверенности № от 28.09.2016г. в судебное заседание явилась, исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом посредством направления судебной повестки по месту жительства, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено, что 17.07.2014г. ответчик обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита № от 17.07.2014г. (далее - Заявление), в котором она просила рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого будут являться Условия по обслуживанию кредитов (далее - Общие условия) и индивидуальные условия (далее - Индивидуальные условия).

В Заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что в рамках договора потребительского кредита откроет ей банковский счет

-в рамках договора потребительского кредита все операции по банковскому счету будут осуществляться бесплатно

Банк вправе без её дополнительных распоряжений списывать денежные средства с банковского счета в счет погашение задолженности (заранее данные акцепт)

Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита предоставить ей индивидуальные условия потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и писанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее - АПС) поднимается графическое и цветное воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования/цифрового копирования и печати/ типографическим способом.

Согласно п. 2.1. Общих условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, сданных Банком клиенту. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих и с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту.

Так, Банк, рассмотрев Заявление Ответчика, 17.07.2014г. предоставил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть Банк направил Клиенту предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

17.07.2014г. Клиент принял предложение (оферту) Банк о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях, т.е. акцептовал оферту Банка путем передачи 17.07.2014г. в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Таким образом, с соблюдением вышеуказанного порядка ДД.ММ.ГГГГ между ФИО12 и Истцом заключен Договор потребительского кредита №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов:

- заявление о предоставлении потребительского кредита № от 17.07.2014г. - Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 17.07.2014г.

- Условия по обслуживанию кредитов (далее - Общие условия) график платежей, с которыми Истец согласилась, поняла, обязалась соблюдать и получила на руки ДД.ММ.ГГГГ

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору Банк открыл на имя ответчика банковский счет №.

В силу п.7.1 Общих условий Банк обязуется предоставить Клиенту кредит в установленном Договоре порядке.

Согласно п.2.2 Общих условий кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору предоставил ответчику кредит в размере 352240 руб. 19 коп. на срок 2558 дн. под 36% годовых, зачислив 29.01.2015г. сумму кредита на счет.

Факт предоставления кредита Клиенту подтверждается Выпиской из лицевого счета, открытого в рамках Кредитного договора.

В соответствии с п. 2.3., 8.1. Общих условий с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед Банком, уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

Таким образом, кредитный договор сторонами был заключен надлежащим образом, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 2 ст. 819 ГК РФ он считается таковым с момента передачи денег. Данное обстоятельство также подтверждает надлежащее исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору.

В свою очередь, ответчик согласно кредитному договору, а также в соответствии со ст. ст. 809-811, 819 ГК РФ, принял на себя обязательства уплачивать основной долг по кредиту и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере аннуитетного платежа.

В соответствии с Графиком платежей Ответчик обязана была ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи в размере 14800 руб. (последний платеж 16160,79 руб.).

Однако Ответчик прекратил вносить на Счет минимальные платежи.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 6.5., 9.5 Условий по кредитам) в случае неоплаты Клиентом очередных платежей, повлекших нарушение Клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Клиенту Заключительного требования вправе потребовать от Клиента уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В связи с тем, что Ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, Банк 29.09.2015г. выставил Ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Кредитному договору в размере 436046,13 руб., из которых: 348806,55 руб. - основной долг; 62003,02 руб. – проценты (по ДД.ММ.ГГГГ); 25236,56 руб. - неустойка (п. 12 Индивидуальных условий).

В силу п. 6.6. Общих условий Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, определенной в соответствии с Общими условиями и Индивидуальными условиями.

Факт направления Банком Ответчику Заключительного требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнила и задолженность не погасила.

Исходя из системного толкования положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом на сумму задолженности подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ответчика составляет 487018,07 руб., из которых: 392722,63 руб. - основной долг; 68500,41 руб. – проценты (по ДД.ММ.ГГГГ); 25795,03 руб. - неустойка (п. 12 Индивидуальных условий).

Данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, составленным с учетом положений ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой определена очередность погашения требований по денежному обязательству. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 8070 руб. 18 коп, подтвержденные документально (л.д. 40-41).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору размере 487018,07 руб., из которых: 392722,63 руб. - основной долг; 68500,41 руб. – проценты (по 18.08.2015 г.); 25795,03 руб. - неустойка (п. 12 Индивидуальных условий), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8070 рублей 18 копеек, а всего - 495088 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Мотивированное решение изготовлено в течение пяти рабочих дней - 02.06.2017 года.

Судья Ю.В. Тарасюк