Решение № 2-789/2018 2-789/2018~М-769/2018 М-769/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-789/2018

Дело № 2-789/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2018 года с. Раевский РБ

Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кондрашова М.С., при секретаре Мухаметшиной Р.М., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 111 374,23 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 427,48 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №. Договор заключен на сумму 114 468,00 рублей, в том числе 114 468,00 руб. – сумма на оплату товара, процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 29,813% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 114 468,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 114 468,00 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию (согласно п. 1.1. распоряжения клиента по кредитному договору). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и, которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), спецификации товара, общих условий договора, графиков погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет 111 374,23 рублей, из которых: сумма основного долга – 106 151,09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 5 223,14 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

В отзыве, представленном на исковое заявление, указано следующее, что ДД.ММ.ГГГГ. домой к ответчику пришли торговые представители и предложили приобрести аппарат KIRBY модель G 10E Sentria (далее - товар). Ответчик, находясь под психологическим влиянием и настойчивым предложением приобрести товар, заключила с ООО «Триумф» договор купли-продажи товара № на сумму 174 600 рублей. На её пояснения, что у нее нет денег, торговый представитель ФИО6 предложил оформить договор кредита в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В офисе в здании ТЦ «Лоза» в течение часа оформили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 114 468 рублей. После чего ответчика отвезли домой, и оставили товар у нее дома. Товар был без коробки, без гарантийных обязательств, в неполной комплектации, с грязной щеткой, то есть товар, бывший в употреблении. На вопрос, почему разные суммы, представитель ООО «Триумф ответил, что принято решение о скидке, как будущему пенсионеру. На следующий день, ДД.ММ.ГГГГ., поняв, что попалась на уловки мошенников, ответчик поехала в ближайшее представительство банка в <адрес>. Пыталась отказаться от кредита, но ей ответили, что деньги уже перечислены. На её звонки в ООО «Триумф», никто не отвечал, по телефону горячей линии, посоветовали обратиться в головной офис банка с письмом о расторжении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик направила в ООО «Триумф» заявление о расторжении договора купли-продажи товара на сумму 174 600 рублей. 05.02.2015г. направила телеграмму в банк о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 114 468 рублей. ДД.ММ.ГГГГ. торговый представитель забрал товар, сообщив, что сделка расторгнута. Акт не выдал, сказав, что никто, никому ничего не должен. Платежи не вносила, так как товар забрали и ответчик полагал, что уведомив банк о расторжении, договор будет расторгнут. Согласно сведений с сайта ФНС России, ООО «Триумф» ликвидировано ДД.ММ.ГГГГ и не имеется возможности подтвердить факт возврата товара. В течении ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик вносила платежи и погасила задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается чеками по операциям Сбербанк онлайн. В удовлетворении исковых требований просит отказать. Претензии от банка не получала, адрес проживания не меняла. О задолженности узнала, получив ДД.ММ.ГГГГ. определение суда с копией иска. Истцом пропущен срок исковой давности. Условиями (№, №) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено исполнение обязательства путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок, то есть по частям, в связи, с чем спорные правоотношения фактически связаны с взысканием периодических платежей. Дата внесения первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, исходя из приведенных норм права в их толковании, изложенном в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ, срок исковой давности по каждому периодическому платежу составляет три года с момента возникновения обязанности по его внесению и на момент подачи искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ., данный срок истек в отношении периодических платежей, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 114 468,00 рублей, в том числе 114 468,00 руб. – сумма на оплату товара, процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 29,813% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 114 468,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 114 468,00 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию (согласно п. 1.1. распоряжения клиента по кредитному договору).

В судебном заседании установлено, что стороны, в соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст. 432, 434, 819, 851 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», заключили смешанный договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предложение о заключении договора ответчик сделал Банку ДД.ММ.ГГГГ. путем направления в Банк на рассмотрение заявки, отражающей данные о нем самом и запрашиваемых им параметрах кредита (размер кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей). Направляя заявку на рассмотрение в Банк, ответчик тем самым выразил желание воспользоваться соответствующими услугами Банка и свое согласие со всеми условиями договора, в том числе, которые изложены в условиях договора и тарифах Банка.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. и договор купли-продажи товара № от ДД.ММ.ГГГГ. два разных не взаимосвязанных договора, стороной по которым является ответчик ФИО2

ООО «ХКФ Банк» является правовой стороной только по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит на оплату товара, а заемщик дал распоряжение (п. 1.1. распоряжения заемщика): «сумму кредита, указанную в п. 1.1. Индивидуальных условий по кредиту, перечислить для оплаты товара в торговую организацию».

Подача заявления на расторжение договора купли-продажи товара в торговую организацию не влечет автоматического прекращения обязательства заемщика перед Банком.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик направил телеграмму в Банк с просьбой о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Однако Банк ДД.ММ.ГГГГ. в целях исполнения распоряжения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., перечислил указанную в договоре сумму кредита в торговую организацию. На счете клиента № отсутствовали денежные средства, требуемые для исполнения заявления клиента о расторжении кредитного договора.

Таким образом, Банк не имел возможности расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, ответчик стал исполнять свои обязательства по погашению задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. было списано 24 797,01 рублей, в том числе: 8 316,91 рублей – кредит (основной долг), 16 084,40 рублей – проценты за пользование кредитом, 395,70 рублей – штрафы за возникновение просроченной задолженности.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время, ответчик денежные средства в счет погашения кредита, не вносила.

Указанные обстоятельства, подтверждаются выпиской по счету, графиком погашения платежа, расчетом задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. к ФИО2 направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на конверте.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности может применять к платежам ответчика, срок исполнения по которым наступил до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из приложенного к исковому заявлению расчета задолженности, ответчиком не оплачены ежемесячные платежи, начиная со ДД.ММ.ГГГГ., из которых основной долг 98 754,57 руб., проценты за пользование кредитом 2 470,90 рублей

При этом, срок исковой давности применим только к платежам, согласно графику погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ., на сумму в размере 10 148,76 руб., из них: основной долг – 7 396,52 руб., проценты за пользование кредитом – 2 752,24 рублей.

Следовательно, с учетом применения срока исковой давности к ежемесячным платежам с 4 по 7 (график погашения платежей при заключении кредитного договора №), сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет 101 225,47 рублей, из которых:

- 98 754,57 руб. – основной долг (106 151,09-7 396,52=98 754,57);

- 2 470,90 руб. – проценты (5 223,14-2 752,24= 2 470,90).

При таких обстоятельствах, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Государственная пошлина соразмерно удовлетворенным требованиям составляет 3 123,46 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу в размере 98 759,57 рублей, задолженность по процентам в сумме 2 470,90 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 123,46 рублей, всего взыскать 104 348 (сто четыре тысячи триста сорок восемь) рублей 93 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Альшеевский районный суд Республики Башкортостан.

Судья: подпись М.С. Кондрашов

Копия верна судья: М.С. Кондрашов

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.