Решение № 2-2744/2019 2-2744/2019~М-2338/2019 М-2338/2019 от 27 ноября 2019 г. по делу № 2-2744/2019

Дело№ 2-2744/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Новиковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Татарском А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к ФИО1 взыскании долга по договору на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Московский Индустриальный банк» (далее по тексту – ПАО «МИнБанк») обратилось в суд с иском кФИО1 о взыскании долга по договору на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты, расторжении кредитного договора.

В обоснование иска истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МИнБанк» и ФИО1 заключен договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МИнБанк» и ФИО1 заключили Дополнительное соглашение к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) (далее по тексту - Дополнительное соглашение).

Согласно п. 1.1 Дополнительного соглашения, Банк кредитует счет банковской карты Клиента для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты Клиента, предусмотренным в Договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

По условиям заключенного с ответчиком договора максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере <данные изъяты> плата за пользование кредитом установлена в размере 18,5% годовых. Кредит предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности, погашение кредита и взимание процентов за его пользование осуществляются Банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов. Датой исполнения обязательств Клиента по возврату кредита и уплаты процентов является дата поступления средств в погашение ссудной задолженности и причитающихся процентов в полном объеме.

Если Клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с l-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается.

Если Клиент внес сумму в размере Минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения, с даты образования задолженности, до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного Минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца.

Если Клиент до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения. При этом 21-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения.

В случае превышения лимита кредитования (далее Сверхлимитная задолженность) Клиент уплачивает 48% годовых, от суммы Сверхлимитной задолженности, с даты образования Сверхлимитной задолженности до даты ее полного погашения.

Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Договору, предоставив ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты>, а ответчик воспользовался предоставленными истцом на условиях кредитования денежными средствами.

В связи с нарушением ответчиком условий возврата кредитных средств в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено письмо-требование б/н от ДД.ММ.ГГГГ с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по расчету истца составляет <данные изъяты>

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть заключенный с ФИО2 Договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты и дополнительное соглашение к нему от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МИнБанк» задолженность в размере <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «МИнБанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия ПАО «МИнБанк», исковые требования поддержал.

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась судом по адресу места жительства, который совпадает с адресом места регистрации ответчика, указанным в адресной справке, между тем судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения.

В силу положений ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 67, п. 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств, объективно препятствующих ответчику своевременно получить судебные извещения по делу, суду не представлены, суд считает ответчика ФИО1 извещенной о судебном разбирательстве по данному делу надлежащим образом, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ.

Дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика рассмотрено в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309-310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В данном деле судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МИнБанк» и ФИО1 заключен Договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили Дополнительное соглашение к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) (далее по тексту - Дополнительное соглашение).

Согласно п. 1.1 Дополнительного соглашения, Банк кредитует счет банковской карты Клиента для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты Клиента, предусмотренным в Договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

Истец свои обязательства, предусмотренные договором выполнил в полном объёме: открыл на имя ответчика текущий счёт для совершение операций с использованием личной банковской карты и выдал банковскую карту с установленным лимитом овердрафта.

Погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется на основании выписки по счёту банковской карты клиента (п. 3.1 Дополнительного соглашения).

Согласно п. 5.7 Дополнительного соглашения, Ответчик обязалась в срок до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчётным месяцем, вносить сумму минимального платежа, который включает в себя: 10% от общей суммы задолженности на 1-ое число месяца, следующего за отчётным, сумму начисленных процентов по просроченной задолженности (при наличии), сумму начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии), сумму сверхлимитной задолженности (при наличии).

В соответствии с п. 3.5 Дополнительного соглашения при расчёте процентов учитывается следующее:

если Клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчётным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчётного месяца и до даты его фактического погашения не взимается;

если Клиент внёс сумму в размере минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчётным месяцем, проценты на задолженность отчётного месяца начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3 Дополнительного соглашения, с даты образования задолженности до даты её полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчёт очередного минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчётного месяца;

если Клиент до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчётным месяцем, внёс сумму минимального платежа не полностью, проценты на задолженность начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3 соглашения (18,5 % годовых). При этом, 21 числа месяца, следующего за отчётным месяцем непогашенная часть минимального платежа относится на счёт просроченной задолженности с начислением повышенных процентов в размере 48% годовых и п. 4.2.4 Дополнительного соглашения. Повышенные проценты начисляются с даты образования просроченной задолженности до даты её полного погашения. Сумма просроченной задолженности и начисленных на неё процентов по нему включается в расчёт очередного минимального платежа.

Между тем, в нарушение условий кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производит погашение задолженности в установленные договором сроки и порядке.

В соответствии с п. п. 1.4, 5.3 Дополнительного соглашения в связи с неисполнением обязательств по договору в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено письмо-требование б/н от ДД.ММ.ГГГГ с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок ответчиком не погашена.

Согласно расчёту, представленному истцом, сумма просроченной задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом на соответствие требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, условиям кредитного договора, с учетом дополнительного соглашения, и признан верным.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательства, подтверждающие выполнение заёмщиком ФИО1 обязательств по заключенному с истцом кредитному договору суду не представлены, данные обстоятельства в процессе судебного разбирательства по делу судом не установлены.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, при отсутствии со стороны ответчика доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения условий кредитного договора, и учитывая, что задолженность по договору до настоящего времени ответчиком не погашена, а также то, что со стороны ответчика имеются неоднократные нарушения условий договора, суд по приведенным мотивам считает установленным тот факт, что ответчик ФИО1 допустила со своей со стороны ненадлежащее исполнение обязательств по договору, что дает истцу право возврата суммы основного долга с причитающимися по кредитному договору процентами, а также неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Не исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита в установленный кредитным договором срок, является существенным нарушением условий договора и влечет его расторжение.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как было указано выше, в соответствии с положениями п. 8.2 договора, Банк вправе прекратить совершение операций по счету с использованием карты, на основании письменного уведомления, направленного держателю, при нарушении держателем условий договора.

Как следует из материалов дела в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено письмо-требование б/н от ДД.ММ.ГГГГ с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору <данные изъяты> Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

В силу ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

По приведенным мотивам суд признает требования истца о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 654 рубля, факт несения истцом указанных расходов подтвержден приобщенным к материалам дела платежным поручением№ ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» ФИО1 взыскании долга по договору на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный Банк» с ФИО1 сумму задолженности по договору № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Расторгнуть договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Московский Индустриальный Банк» и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Новикова

Мотивированный текст решения изготовлен 06.12.2019 года.