Решение № 2-318/2021 2-318/2021~М-213/2021 М-213/2021 от 3 июня 2021 г. по делу № 2-318/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 38RS0027-01-2021-000320-39

04 июня 2021 года р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шурыгиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Зиганьшиной Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-318/2021 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере № руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере № рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 24.03.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику: квартиру, общей площадью 45,6 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также земельный участок, площадью 2200 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере № рублей, земельного участка- № рублей.

Исковые требования мотивированы следующим.

Между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме № рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Назначение кредита: целевое - кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В обеспечение кредитного договора, был заключен договор залога №, где предметом залога является: квартира, общей площадью 45,6 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также земельный участок, площадью 2200 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ФИО1 на праве собственности.

Ответчик надлежащим образом обязательства, взятые по кредиту, не исполняет, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

В период пользования кредитом, ФИО1 произвел выплаты в размере № руб.

По состоянию на 23.03.2021 г. размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубля, из которых: просроченная ссуда – № руб., просроченные проценты – № руб., проценты по просроченной ссуде – № руб., неустойка по остатку основного долга – № руб., неустойка на просроченную ссуду – № руб.

В адрес заемщика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в том числе, с предложением расторгнуть кредитный договор.

Данное уведомление ответчиками было проигнорировано.

В связи с данными обстоятельства банк обратился с иском в суд.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не просили рассмотреть дело в свое отсутствие, представителей не направляли.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Основными условиями кредитования являются: сумма кредита – № рублей, процентная ставка - 18,9% годовых, срок кредита - 60 месяцев.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Залогодержатель) и ФИО3 (Залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) №, согласно раздела 2 которого предметом залога является квартира, общей площадью 45,6 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также земельный участок, площадью 2200 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ФИО1 на праве собственности.

Исходя из предмета договора, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее Залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, указанное в п. 2.1 настоящего договора в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1.7, 3.3, договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является объект недвижимости, принадлежащий Заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. "Об ипотеке" со дня государственной регистрации залога.

Кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита Заемщику.

Заемщик уплачивает Кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной Договором. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно Списание денежных средств по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную настоящим договором за фактический период пользования кредитом путем списания с банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в размере ежемесячного платежа на основании заранее данного акцепта.

Ежемесячный платеж составляет № руб., последний платеж 17.02.2023 г.- в размере № руб.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 7.1 кредитного договора Заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной договором (п. 13 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.1 Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях:

- при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части на 30 дней;

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счета, заключаемыми Заемщиком при заключении договора или использования кредита;

- в случае полной или частичной утраты или повреждения объекта недвижимости;

- при нецелевом использовании кредита;

- при грубом нарушении правил пользования объектом недвижимости, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения объекта недвижимости;

- при необоснованном отказе Кредитору в проверке объекта недвижимости и состава лиц, проживающих в объекте недвижимости;

- при непредоставлении Заемщиком замены предмета залога в случае утраты или гибели объекта недвижимости;

- в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течении 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право обратить взыскание на объект задолженности, находящийся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательства Заемщика по договору.

Кроме того, согласно условиям кредитного договора, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, Кредитор вправе требовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение Заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней, в случае если просроченная сумма составляет более 5% от стоимости объекта недвижимости; нарушение Заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае если просроченная сумма составляет более 5% от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

ФИО1 надлежаще не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 23 марта 2021 года размер полной задолженности по кредиту составляет № рубля, из которых: просроченная ссуда – № руб., просроченные проценты – № руб., проценты по просроченной ссуде – № руб., неустойка по остатку основного долга – №76 руб., неустойка на просроченную ссуду – № руб..

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен в судебном заседании.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у заемщика задолженности, ответчиком суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере № руб., взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24 марта 2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24 марта 2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

10 февраля 2021 г. в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в том числе, с требованием о расторжении кредитного договора. На момент подачи искового заявления ответчик не исполнил данные требования.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение надлежащим образом ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Совкомбанк», что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для признания кредитного договора расторгнутым.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50 Закона).

Согласно части 1 статьи 349 Кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В связи с этим подлежат удовлетворению исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество:

- квартиру, общей площадью 45,6 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также земельный участок, площадью 2200 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере № рублей, земельного участка- № рублей.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 3.1 договора залога оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего Договора составляет № рублей (залоговая стоимость).

Данный отчет об оценке ответчиком не оспорен, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Залоговая стоимость недвижимого имущества определена соглашением сторон и составляет: квартира в размере № рублей, земельный участок - № рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина, которая составляет № рублей.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1:

- сумму задолженности в размере № руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере № руб.

- проценты за пользованием кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24 марта 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу.

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24 марта 2021 по дату вступления решения суда в законную силу

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 45,6 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также земельный участок, площадью 2200 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере № рублей, земельного участка- № рублей.

Способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Шурыгина