Решение № 2-621/2021 2-621/2021~М-294/2021 М-294/2021 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-621/2021

№ 2-621/2021

УИД 59RS0035-01-2021-000536-91


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Соликамск 23 марта 2021 года

Соликамский городской суд Пермского края

под председательством судьи Новиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Ждановой К.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Соликамск гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», банк) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150 000,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от <дата>, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 150000,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 20,0% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 96 023,61 рублей, а именно: просроченный основной долг 89 323,63 рублей, начисленные проценты 5 613,59 рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей, штрафы и неустойка 1086,39 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <дата> по <дата>

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако <дата> судом было вынесено определение об отмене судебного приказа

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от <дата> в размере 96 023 рубля 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 89 323 рубля 63 копейки; начисленные проценты в размере 5 613 рублей 59 копеек; штрафы и неустойки в размере 1 086 рублей 39 копеек; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; несанкционированный перерасход 0,00 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 126 рублей 92 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласен в феврале было ухудшение финансового положение, об этом он сообщал в банк, но банк ничего не ответил, сумму задолженности не оспаривает, но не согласен с неустойкой и процентами.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен №.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредитования 150000,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 20,0% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному Соглашению, однако заемщик пользовался денежными средствами, но погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

По состоянию на <дата> включительно сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 96 023 рубля 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 89 323 рубля 63 копейки; начисленные проценты в размере 5 613 рублей 59 копеек; штрафы и неустойки в размере 1 086 рублей 39 копеек; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <дата> по <дата>

Указанные обстоятельства подтверждаются пояснения участков процесса, материалами дела.

Размер задолженности перед банком ответчиком не опровергнут, обоснованных возражений по иску не предоставлено.

Проанализировав расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий кредитного договора, у суда не возникло сомнений в его правильности.

При производстве данного расчета истцом принималось во внимание: сумма задолженности, период допущенной ответчиком просрочки, с учетом условий договора, указанных ответчиком, а также условий банковского обслуживания.

В силу ч. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Невозможность исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Разрешая спор и оценивая размер задолженности, суд учитывает отсутствие у ответчика непреодолимых препятствий для внесения платежей в счет погашения долга, в том числе путем внесения денежных средств на ранее открытый счет или на депозит нотариуса в порядке ст.327 ГК РФ, длительное неисполнение ответчиком обязательств, несмотря на заведомо известное ответчику наличие задолженности, в том числе на момент рассмотрения дела в суде, с учетом соразмерности и последствий нарушения ответчиком обязательства, периода неисполнения ответчиком обязательств по договору, права истца на использование полученных своевременно денежных средств.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца, уменьшения начисленных сумм задолженности нет, поскольку кредитный договор ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения в полном объеме условий кредитного договора ответчик не предоставил.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодным для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

В данном случае, не имеется оснований полагать, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Доказательств иного ответчиком не представлено. Отсутствуют основания полагать, что действия со стороны истца направлены не на защиту нарушенного права, а на получение дополнительной финансовой выгоды, что свидетельствует об отсутствии злоупотребления правом со стороны истца.

С учетом изложенного, не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах суд считает исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности подлежащим удовлетворению. При этом указанная в исковых требованиях сумма задолженности по комиссии за обслуживание счета, несанкционированный перерасход, в размере 0 рублей 00 копеек взысканию не подлежит, поскольку не определена в денежном выражении.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию судебные расходы по оплате истцом при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 3 126 рублей 92 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 96 023 рубля 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 89 323 рубля 63 копейки; начисленные проценты в размере 5 613 рублей 59 копеек; штрафы и неустойки в размере 1 086 рублей 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 126 рублей 92 копейки, всего взыскать 99 150 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с 29 марта 2021 года.

Председательствующий Новикова Н.С.