Решение № 2-1130/2019 2-50/2020 2-50/2020(2-1130/2019;)~М-1212/2019 М-1212/2019 от 20 января 2020 г. по делу № 2-1130/2019

К делу № 2-50/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тихорецк 21 января 2020 года

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего Мамедовой Л.А.

при секретаре Генераловой В.И.,

с участием представителя ПАО «Сбербанк России» - ФИО1, действующего на основании доверенности;

ответчика ФИО2,

ответчика Колодной А.А.,

представителя третьего лица – Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю – ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в Тихорецкий районный суд к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № ФИО2, ФИО4 и ФИО5 о пре предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в 1046000 (один миллион сорок шесть тысяч) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> под <данные изъяты> (двенадцать ) месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом общей площадью <данные изъяты>., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП в силу закона, земельный участок, общей площадью <данные изъяты> категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.4.3 и п.3.1.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет <данные изъяты>., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты>., задолженности по просроченным процентам <данные изъяты>., неустойки <данные изъяты> В соответствии с условиями кредитного договора и общих условия кредитования заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.3.4 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет и право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, по средствам партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте интернет ФГУП Почта России. Данное требования до настоящего времени не исполнено. Банк в соответсии с положением о порядке формирования кредитными организациями резервом на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному банком России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет центрального Банка РФ сумму, составляющую 100 % задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользования данными денежными средствами. Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости, в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО НКЦ «Эталонъ», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме <данные изъяты> рублей. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины – за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога ( ипотеки) -6000 рублей, а всего 15127 рублей 67 коп., за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - <данные изъяты>

В судебном заседании ответчик Колодный С.А. исковые требования признал в полном объеме, пояснил, что последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

В судебном заседании ответчик Колодная А.А. исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Представитель лица – Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю – ФИО3 просила принять решение на усмотрение суда.

В судебное заседание ответчик ФИО5 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Ответчику ФИО5 по адресу указанному в заявлении, направлялись судебные повестки.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО5 надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, он не явился в суд, о причинах своей неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на быстрое и правильное рассмотрение споров, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО5 в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить его по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № ФИО2, ФИО4 и ФИО5 о пре предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в <данные изъяты> на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом общей площадью <данные изъяты>м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП в силу закона, земельный участок, общей площадью <данные изъяты> категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата

процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3 и п.3.1.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (залог недвижимости) Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженности по просроченным процентам <данные изъяты> руб., неустойки <данные изъяты>

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условия кредитования заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.3.4 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

При этом кредитор имеет и право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, по средствам партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика.

Данная информация доступна на официальном сайте интернет ФГУП Почта России. Данное требования до настоящего времени не исполнено. Банк в соответствии с положением о порядке формирования кредитными организациями резервом на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному банком России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет центрального Банка РФ сумму, составляющую 100 % задолженности по кредиту.

При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользования данными денежными средствами.

Убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

Истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости, в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО НКЦ «Эталонъ», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме <данные изъяты>

Истцом при подаче искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины – за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – <данные изъяты>, за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога ( ипотеки) -<данные изъяты>, а всего <данные изъяты> за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - <данные изъяты>

При установленных в судебном заседании обстоятельствах суд находит заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет ответчиками не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиками не представлено, как не представлено и иного расчета.

Таким образом, суд находит данный расчет верным и принимает его в качестве доказательств в обоснование заявленных требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Доводы истца о понесенных судебных расходах подтверждаются: платежным поручением № от №. об оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек и справкой выданной ООО НКЦ «Эталонъ» от ДД.ММ.ГГГГ об оплате расходов за проведение оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме 1035 рублей 00 коп., в связи чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> копеек и расходы за проведение оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), - удовлетворить.

1. Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 в солидарном порядке с ФИО2, ФИО4, ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам <данные изъяты>

2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № с ФИО2, ФИО4 и ФИО5.

3. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество ФИО2, ФИО4 и являющееся предметов ипотеки в силу закона, а именно на:

- дом, общей площадью <данные изъяты> назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона;

- земельный участок, общей площадью <данные изъяты>., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

- Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - <данные изъяты> рублей.

4. Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке с ФИО2, ФИО4, ФИО5 расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

5. Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке с ФИО2, ФИО4, ФИО5 расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено 22.01.2020 года

Судья Мамедова Л.А.