Решение № 2-2028/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-2028/2017

Гражданское дело № 2-2028/14-17г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2017 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Глебовой Е.А.,

при секретаре Касторновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>%, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктами Договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушениями сроков и размера платежей, требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 575719 руб. 62 коп., состоящую из: 323900 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу; 251 819 руб. 62 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 8957 руб. 20 коп. –судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, иск поддержали, не возражают против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с банком кредитный договор на сумму <данные изъяты> и выполнила все условия договора в установленный срок до августа 2013г. В августе 2013г. ее муж попал в автокатастрофу и повредил позвоночник, она работала в семье одна и содержала больного мужа и двоих несовершеннолетних детей. С сентября 2014г. она не в состоянии оплачивать кредит. Под давлением банка, она была вынуждена взять новый кредит и ДД.ММ.ГГГГ подписать новый договор с процентной ставкой <данные изъяты>%, которая для нее уже тогда была крайне невыгодной, а ежемесячные платежи возросли с <данные изъяты> % до <данные изъяты>% годовых, и она должна была вносить <данные изъяты> вместо <данные изъяты> В настоящее время у нее трое детей, она многодетная мать, живет с детьми на пособие и не может оплачивать кредит в таком размере, в связи с чем просила в иске отказать.

Выслушав объяснения ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 п.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>%, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.7).

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <данные изъяты> что подтверждается расходным кассовым ордером № (л.д.14).

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязалась производить ежемесячно погашение основного долга, процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения.

По наступлению срока погашения кредита ответчик ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме, платежи в погашение кредита и уплата процентов ответчиком производятся с нарушениями сроков и размера платежей, что подтверждается справкой о движении денежных средств по лицевому счету № за период с 19.08.2014г. по 08.12.2017г., справкой о движении денежных средств по ссудному счету № за период с 19.08.2014г. по 08.12.2017г.,

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполнила, в результате чего имеется задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 28.08.2017г. составляет в общей сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, поскольку ответчик ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств перестала вносить платежи по кредитному договору, что не отрицалось ответчиком в суде.

Из представленного истцом расчета задолженности общая сумма задолженности по кредиту на 25.08.2017г. составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом (л.д.5,6), в суде ответчик расчет и сумму задолженности не оспаривал, не представил своего контрасчета, документов, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в ином размере чем указано истцом не представил.

Исходя из вышеизложенного, суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> обоснованным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доводы ответчика о том, что она вынуждена была заключить данный договор под давлением банка, на крайне не выгодных для нее условиях, ничем не подтверждены.

Из ответа истца от 11.12.2017г. следует, что за период с 19.08.2014г. по 08.12.2017г. в ПАО «СКБ – банк» отсутствовали какие – либо программы рефинансирования кредитных обязательств заемщиков.

Так из материалов дела следует, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен в простой письменной форме, в нем стороны оговорили условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору, до сведения заемщика была доведена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, ФИО1 была согласна со всеми положениями договора, обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью. Ответчиком получен график погашения кредита, где также указан размер ежемесячного платежа, общая сумма процентов за пользования кредитными денежными средствами на срок заключения договора. Заемщик полностью была согласна с содержанием индивидуальных условий кредитования: суммой кредитования, сроком кредитования, процентной ставкой <данные изъяты>%. ФИО1 не была лишена права ознакомиться с индивидуальными условиями договора, а также права отказаться от его заключения.

В самом договоре указано, что экземпляр договора в составе: Общих условий, Индивидуальных условий и Графика погашения задолженности по Договору Заемщик получил лично до подписания Договора, что подтверждено подписью заемщика (л.д.9).

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств того, что Банком не доведена полная информация об условиях получаемого займа.

Заключая договор в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора; при этом подписание договора предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (заимодавцу) его действительность.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора ответчик был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация.

Установленные судом факты свидетельствуют об осведомленности ФИО1 о существенных условиях договора и об их правовых последствиях, не дают оснований для вывода о наличии у заемщика заблуждения относительно последствий заключения сделки, а также о нарушении либо об ущемлении её прав.

Кроме этого, ФИО1 не была лишена права обратиться в иную кредитную организацию.

Ухудшение финансового положения заемщика не является предусмотренным законом основанием для освобождения его от обязанности принимать меры, обеспечивающие исполнение кредитных обязательств. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитывать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

Таким образом, в связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора, Банк правомерно требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, уважительных причин нарушения обязательств, ответчиком не представлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению на основании представленного истцом платежного поручения (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 575 719 руб. 62 коп., из них: 323 900 руб. 00 коп. – сумма основного долга; 251819 руб. 62 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом на 28.08.2017г., а также расходы, связанные с оплатой госпошлины - 8957 руб. 20 коп., а всего взыскать 584 676 руб. 82 коп. (пятьсот восемьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят шесть) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017г.

Председательствующий: (подпись) Е.А. Глебова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>