Решение № 2-2044/2019 2-2044/2019~М-1606/2019 М-1606/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-2044/2019

Дело № 2-2044/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2019 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 58 854,74 руб., в том числе 25 041,16 руб. задолженность по процентам, 29 713,58 руб. задолженность по основному долгу, 4 100 руб. задолженность по комиссиям; государственную пошлину в размере 1 966,00 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 70 000 руб. с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п.1.8 Условий договора клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 854,74 руб., в том числе, 25 041,16 руб. задолженность по процентам, 29 713,58 руб. задолженность по основному долгу, 4 100,00 руб. задолженность по комиссиям.

Представитель истца ПАО «Почта Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Судья, изучив материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

ПАО «Почта Банк» является действующим юридическим лицом, зарегистрированным за ОГРН <***>, о чем свидетельствует выписка из ЕГРЮЛ. Общество поставлено на учет по месту нахождения в Инспекции Федеральной налоговой службы № по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ и осуществляет свою деятельность на основании Устава ПАО «Почта Банк», утвержденного Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно Решению № от ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером является ПАО «Лето Банк».

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) фирменное наименование Банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении кредита по программе «кредит наличными».

Согласно указанному заявлению ФИО1 предлагает ОАО «Лето Банк» заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита по программе «<данные изъяты>», открыть ей счет и предоставить кредит «<данные изъяты>» лимитом 70 000 руб., сроком погашения <данные изъяты> месяца с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых с суммой платежа по кредиту 5 200 руб.

Согласно согласию заемщика дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, при предоставлении услуги «<данные изъяты>», процентная ставка <данные изъяты>%, платеж по кредиту 4 200 руб.

Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом: 107 962,10 руб.

Как следует из Условий предоставления кредитов по программе «кредит наличными» для заключения договора клиент предоставляет в банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Заявление, условия и тарифы являются неотъемлемыми частями договора. По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в заявлении. Право на получение Кредита сохраняется за клиентом до указанной в заявлении даты закрытия кредитного лимита. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по Кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах. (п.1.2,1.3,1.4,1.7,1.8 Условий предоставления кредитов по программе «кредит наличными»).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указывается в заявлении. Для выдачи кредита банк оформляет к счету клиента локальную карту на бумажном носителе, содержащую матричный штрих код, или карту. При выдачи локальной карты или карты банк предоставляет клиенту ПИН посредством его направления в виде СМС – сообщения на номер мобильного телефона, указанный клиентом в анкете ПИН является аналогом собственноручной подписи Клиента, в том числе при обработке и фиксировании результатов поверки кодов, паролей. (п.2.1, 2.1.1, 5.1, 5.2 Условий предоставления кредитов по программе «кредит наличными»).

В соответствии с п.4.5 Условий предоставления кредитов по программе «кредит наличными» предоставления потребительских кредитов услуга «Участие в программе страховой защиты» – услуга по подключению клиента к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным.

Ответчик ФИО1 в заявлении выразила согласие быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» по Программе страховой защиты (п. 8 заявления).

Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами по предоставлению услуг по продукту «Лето-деньги. Персональное предложение» составляет <данные изъяты>% от суммы кредитного лимита.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредитору была направлена оферта-предложение (заявление) о предоставлении кредита путем зачисления предоставляемой суммы на счет.

Для погашения Задолженности по Договору Клиент в любую дату размещает на Счете денежные средства, а Банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения Задолженности по Договору. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, Клиент обязан погасить Задолженность в сумме не менее Платежа. Размер Платежа указывается в Заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа, кроме первого, Банк доводит до Клиента способами, указанными в п.8.4. Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до Даты Платежа включительно, Клиент возместил на Счете денежные средства в сумме Платежа либо более, Платеж считается оплаченным. Иначе Платеж считается пропущенным (п.3.1, 3.2, 3.3 Условий).

Согласно п.6.3 Условий, за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оферта ФИО1 выраженная в заявлении о предоставлении кредита, акцептована кредитором ДД.ММ.ГГГГ. Банком ФИО1 была зачислена на счет № денежная сумма 70 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком – заемщиком ФИО1 в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся, в том числе в Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», заявлении о предоставлении потребительского кредита, кредитному договору присвоен №.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Из представленного графика платежей следует согласование сторонами погашения кредита путем ежемесячной уплаты 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленная суду выписка по счету ФИО1 свидетельствует о неисполнении им принятого договором обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчику по условиям договора было выставлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, в котором банк сообщал ФИО1 о необходимости обеспечить наличие денежных средств на счете, открытом в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 58 854,74 руб., не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Также указанным заключительным требованием банк уведомил ответчика-истца о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с Условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

Однако указанная задолженность ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду не представлено.

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства перед банком, в связи с чем, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Почта Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 58 854,74 руб., в том числе 25 041,16 руб. задолженность по процентам, 29 713,58 руб. задолженность по основному долгу, 4 100 руб. задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Доказательств, опровергающих расчет, представленный истцом ответчиком суду не представлено.

Истцом суду представлены доказательства получения ФИО1 суммы кредита, а также нарушения ей условий возврата кредита, в связи с чем, требование кредитора о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика 25 041,16 руб. задолженности по процентам, 29 713,58 руб. задолженности по основному долгу являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика комиссии в размере 4 100 рублей, суд приходит к следующим выводам.

Условия кредитного договора предусматривают следующие комиссии:

- Комиссия за участие в программе, в т.ч. компенсация уплаченных Банком страховых премий - <данные изъяты>% от суммы кредитного лимита;

- Комиссия за неразрешенный пропуск платежа: за 1-й пропуск – <данные изъяты> рублей, за 2-й пропуск подряд – <данные изъяты> рублей, за 3-й пропуск подряд – <данные изъяты> рублей, за 4-й пропуск подряд –<данные изъяты> рублей;

- При подключении услуги «Меняю дату платежа» в порядке, предусмотренном Условиями предоставления потребительских кредитов, размер (стоимость) комиссии: <данные изъяты> рублей;

- Комиссия за выдачу наличных денежных средств по Карте в банкоматах и Пунктах выдачи наличных банков Группы ВТБ – <данные изъяты>%, минимум <данные изъяты> руб.;

- Комиссия за выдачу наличных денежных средств по Карте в банкоматах и Пунктах выдачи наличных банков сторонних банков, не входящих в Группу ВТБ – <данные изъяты>, минимум <данные изъяты> руб.

Истец предъявляет к взысканию с ответчика сумма комиссии в размере 4 100 рублей.

Из представленных стороной истца доказательств и расчета достоверно установить из чего сложилась данная сумма, и за какие именно действия начислена данная комиссия, невозможно, в связи с чем, указанное требование не подлежит удовлетворению.

При указанных обстоятельствах исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1 965,64 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом частичного удовлетворения исковых требований и положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 842,64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 754,74 руб., в том числе, 25 041,16 руб. – задолженность по процентам, 29 713,58 руб. – задолженность по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 842,64 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Судья С.А. Нуртдинова