Решение № 2-5845/2017 2-5845/2017~М-5204/2017 М-5204/2017 от 9 октября 2017 г. по делу № 2-5845/2017

Дело № 2-5845/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2017 года г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи А.Ф.Давлетшиной,

при секретаре судебного заседания А.М.Валиуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Отделению – Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации об установлении состава и размера требования вкладчика, включении в реестр обязательств перед вкладчиками, обязательств по договору банковского вклада, и взыскании страхового возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском в суд к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Отделению – Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации об установлении состава и размера требования вкладчика, включении в реестр обязательств перед вкладчиками, обязательств по договору банковского вклада, и взыскании страхового возмещения по вкладу.

... между истцом и ПАО «Татфондбанк» заключен договор ... от ... об открытии вклада физического лица и присоединении к Общим условиям открытия и обслуживании банковских вкладов физических лиц (далее- договор) на сумму 1 300000 руб. сроком на 184 дня до ..., истцу открыт счет по вкладу .... Прием денежных средств от истца подтверждается приходным кассовым ордером ... от ..., который составлен в точном соответствии с Приложением 4 к Указанию Банка России от ... ...-У. Все требования к оформлению приходного кассового ордера, подтверждающего внесение истцом денежных средств на вклад, соблюдены.

Как указывает истец, выбор в пользу размещения истцом денежных средств в ПАО «Татфондбанк» был вызван тем, что по состоянию на ... банк входил в число пятидесяти крупнейших банков РФ.

Истец ... и ... обращалась в банк-агент за выплатой страхового возмещения, но ей было отказано в выплате в связи с отсутствием в реестре обязательств ПАО «Татфондбанк». Как указывает истец, она действовала добросовестно и с должной осмотрительностью; о том, что у банка существуют сложности в операционной деятельности, которые приведут к введению моратория и отзыву лицензии, она не знала и не могла знать. На основании изложенного истецпросит признать незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные отказом: - в выдаче истцу бланка заявления о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов по форме установленной Приложением 1 к «Порядку выплаты возмещения по вкладам»; - в принятии от истца заявления о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов по форме установленной приложением 1 к «Порядку выплаты возмещения по вкладам»; признать незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные отказом в выдаче истцу выписки из реестра обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладу; признать незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные в непредставлении истцу сообщения об отказе в предоставлении (невозможности представить или направить) выписки из реестра способом, подтверждающим факт и дату получения такого сообщения; признать незаконными, нарушающими права Истца, действия (бездействие) ПАО «Татфондбанк» выраженные отказом: - сформировать состав требований истца к ПАО «Татфондбанк» по договору банковского вклада ... от ...; включить обязательства ПАО «Татфондбанк» перед истцом по договору банковского вклада ... от ... в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками; признать незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «Татфондбанк», выраженные нарушением сроков рассмотрения заявления истца о несогласии с размером причитающегося в соответствии с реестром возмещения; признать незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные не уведомлением истца, в установленные сроки о результатах рассмотрения заявления истца о несогласии с размером причитающегося в соответствии с реестром возмещения и приложенных к заявлению дополнительных документов, о результатах рассмотрения заявления истца о несогласии с размером причитающегося в соответствии с реестром возмещения и приложенных к заявлению дополнительных документов; признать незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов», выраженные отказом истцу в выплате страхового возмещения по вкладу, открытому в ПАО «Татфондбанк»; обязать ПАО «Татфондбанк» сформировать состав требований истца к ПАО «Татфондбанк» по договору банковского вклада ... от ... Включить обязательства ПАО «Татфондбанк» перед истцом по договору банковского вклада ... от ... в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками; взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца, страховое возмещение по вкладу, открытому в ПАО «Татфондбанк» ..., по договору... от ... в сумме 1 302024рублей 59 копеек, из которой: 1 300 000 рублей - сумма вклада; 2 024, 59 рублей - проценты по вкладу;взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам; обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» выдать истцу выписку из реестра обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладу.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании исковые требования не признал, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что на момент заключения договора банковского вклада с истцом банк утратил платежеспособность, клиенты банка не могли свободно реализовать свои права по счетам, в связи с чем, в ПАО «Татфондбанк» оформлялись технические операции по счетам клиентов банка, о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие, с одновременным открытием счетов для мелких вкладов.

Ответчик ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Отделение – Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления ЦБ РФявку представителя в судебное заседание не обеспечило, о дате, месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

Третье лицо без самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО2 в судебное заседаниене явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третье лицо без самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Сбербанк России»явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о дате, месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

Заслушав пояснения явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные при его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами). Они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от ... № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно статье 8 Федеральным законом от ... № 177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от ... N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу статьи 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (п. п. 1, 5 ст. 11 Федерального закона от ... № 177-ФЗ).

Согласно статье 12 Федерального закона от ... № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (п. 4).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 7).

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (п. 8)

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (п. 10).

В силу статьи 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

В соответствии со статьей 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Пунктом 2 статьи 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не подлежат страхованию денежные средства:1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Таким образом, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком, необходимо наличие в банке вклада (счета) последнего.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ... между третьим лицом ФИО2 и ПАО «Татфондбанк» заключен договор... об открытии вклада физического лица и присоединении к Общим условиями открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц, с номером счета по вкладу42..., суммой вклада 2381 600 рублей (л.д. 87).

... между истцом ФИО1 и ПАО «Татфондбанк» заключен договор... об открытии вклада физического лица и присоединении к Общим условиями открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц, с видом вклада «Новогодний», номером счета по вкладу42..., суммой вклада 1300 000 рублей, условием выплаты процентной ставки 9,5% годовых (л.д. 17-18).

Согласно приходному кассовому ордеру ... от ...истец внесла на счет ...наличные денежные средства в размере 1300000 рублей через кассу банка.

В этот же день, ... с несущественной разницей во времени в банке по балансовому счету учета кассовых операций были оформлены расходная операция, отражающая выдачу через кассу банка средств в сумме 3600000 рублей со счетаФИО2 ..., а также приходные операции на общую сумму 3600000 рублей по внесению на счета истца и иных лиц денежных средств через кассу банка.

Из представленных суду ответчиками доказательств следует, что после совершения внутрибанковской проводки о переводе денежных средств на счет истца суммы в 1300 000 руб., остатки по счету третьего лица ФИО2 сократились на эту сумму.

... Отделением - Национального банка по ...-Вятского главного управления председателю Совета директоров, председателю Правления ПАО «Татфондбанк» вынесено Предписание ...ДСП, которым с ... на срок 6 месяцев введены ограничения на открытие текущих и расчетных счетов и счетов по вкладам физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющихся акционерами Банка, при этом операции ограничиваются количествомсчетов на дату введения ограничения; на привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка, при этом операции ограничиваются объемом остатков денежных средств; на привлечение денежных средств физических лиц и ИП во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением акционеров Банка, при этом операции ограничены объемом остатков денежных средств.

С ... кредитная организация задерживала и не в полном объёме исполняла платежи клиентов, отражая при этом образовывающуюся задолженность на балансовом счете 30223 «Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России» согласно «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Банком России ... ...-П (далее - Положение 385-П).

С ... Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед клиентами, что выразилось в превышении размера неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России (счет 30102) и на иных ликвидных счетах. По состоянию на ... указанное превышение составило 390 875 244,36 руб., по состоянию на ... - 1 252 696 263,68 руб.

Поступающие и не исполняющиеся платежные поручения клиентов кредитной, поставленные в очередь исполнения, в дальнейшем, согласно Положения ...-П, учитывались с ... как официальная картотека неисполненных платежей клиентов Банка на балансовом счете ..., предназначенном для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств.

По состоянию на ... картотека неисполненных платежей клиентов Банка по счету 47418 составила 4 140 629 045,66 руб., на ... - 6 074 525 365,72 руб., в период с ... по ... - 7 073 895 918,47 руб., на ... - 8 739 600 462,33 руб., на ... - 8 263 704 939,19 руб., на ... - 8 116 979 488,29 руб., на ... - 8 102 072 369,8 руб.

Приказом Банка России от ... № ОД-4536 в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов управления кредитной организации.

Одновременно, приказом Банка России от ... ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов Банка на срок три месяца, действие моратория распространено на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем.

Приказом Банка России № ОД-542 от ... у ПАО «Татфондбанк» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приказом Банка России от ... № ОД-544 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу № А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом) Банка, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

С ... ПАО «Татфондбанк» перестало исполнять в полном объеме свои обязательства перед клиентами, что выразилось в превышении размера неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России (счет 30102) и на иных ликвидных счетах.

По состоянию на ... указанное превышение составило 390 875 244,36 руб., но уже по состоянию на ... - 1 252 696 263,68 руб.

Поступающие и не исполняющиеся платежные поручения клиентов кредитной организации, поставленные в очередь исполнения, в дальнейшем, согласно Положения 385-П, учитывались с ... как официальная картотека неисполненных платежей клиентов Банка на балансовом счете...., предназначенном для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств.

По состоянию на ... картотека неисполненных платежей клиентов Банка по счету 47418 составила 4 140 629 045,66 руб., на ... - 6 074 525 365,72 руб., в период с ... по ... - 7 073 895 918,47 руб., на ... - 8 739 600 462,33 руб., на ... - 8 263 704 939,19 руб., на... - 8 116 979 488,29 руб., на ... - 8 102 072 369,80 руб. Данные платежные поручения не исполнены до даты отзыва у ПАО «Татфондбанк» лицензии.

Согласно Форме отчетности....«Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации», составляемой ПАО «Татфондбанк» в соответствие с Указанием Банка России от ... ...-У «О перечне, формах и порядке составления и представления формотчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (зарегистрировано в Минюсте России ... ...), представляемой в территориальные учреждения Банка России, в расчетных подразделениях которых открыт корреспондентский счет (субсчет), по состоянию на ... и по состоянию на ..., количество и сумма требований (обязанностей по уплате), учтенных на балансовых счетах ... «Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» составили на ... - 16 483 и 4 140 629 045,66 руб., на ... - 38 294 и 7 073 895 918,47 руб.

Наличие Формы отчетности 0409350 на указанные даты, а также представленная в приложении к возражениям форма отчетности по состоянию на ... свидетельствуют о положительной динамике увеличения объёма и суммы не исполненных банком требований клиентов ввиду отсутствия оборотных средств, что подтверждается также оборотно-сальдовой ведомостью по счету за период с ... по ....

Вышеизложенное свидетельствует о том, что, начиная с ..., Банк был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. В этом случае клиенты Банка лишены возможности свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, в том числе свободно перечислять денежные средства на счета в иные кредитные организации или свободно получать наличными.

Кроме того, в нарушение Предписания от ..., формирование вклада по счету истца произошло за счет третьего лицаФИО2, не отрицающей проведение безденежных операций. Данная операция по счетам клиентов банка о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с одних вкладов на другие с одновременным открытием новых счетов является фиктивной.

Вместе с тем, на момент совершения приходной операции по внесению истцом денежных средств на счет ПАО «Татфондбанк»... был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами. Неплатежеспособность банка подтверждается, в том числе ведомостью остатков по счетам и означает невозможность реального зачисления денежных средств на счета клиентов. Клиенты ПАО «Татфондбанк», включая ФИО1, не могли свободно распоряжаться денежными средствами находящимися на их счетах, в том числе и путем внесения денежных средств на счет, так как предписанием...ДСПот ... Отделения - Национального банка по ...-Вятского главного управления в ПАО «Татфондбанк» введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады физических лиц сроком на шесть месяцев.

Совпадение снятой ...г. третьим лицом ФИО2 со счета ПАО «Татфондбанк» денежной суммы в размере 3600 000 рублей и внесение в этот же день денежных средств в сумме 3600 000 рублей на имя истца ФИО1 (1300000 руб.), а также ФИО3 (1250000 руб.), ФИО4 (1050000 руб.) свидетельствует о том, что фактически операция по снятию и внесению наличных денежных средств банком не производилась, истец не вносила наличных денежных средств на свой счет через кассу банка.

Суд полагает, что цифровые значения остатков по счетам в сумме 1 300000 рублей сформировались за счет средств третьего лица в результате формального осуществления технических записей.

В силу статьи 140 ГК РФ технические записи не сопровождались реальным внесением денежных средств вкладчиком ФИО1 на счет по договору банковского счета, а цифровые остатки на его счете в банке сформированы фиктивно в результате формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета, что возможно при имеющихся программных средствах кредитной организации, создающих видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. При этом реальное внесение денежных средств не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Поскольку в противоречие со статьями 140, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, суд также полагает, что у ГК «Агентство по страхованию вкладов» не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального закона от ... № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», подобные технические операции (формальное осуществление технических записей по счетам бухгалтерского учета) не влекут ни экономических, ни правовых последствий, в том числе для выплаты страхового возмещения.

Согласно статьям 8-11 Федерального закона от ... № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 1 400 000,00 рублей.

В условиях утраты банком платежеспособности кредитор не может рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к банку в сумме значительно превышающей максимальный размер страхового возмещения - 1 400 000, 00 руб.

Действия третьего лица по «дроблению» вклада, в результате которых был оформлен вклад на имя истца, имели цель обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, направлены на получение после отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций немедленного удовлетворения требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Согласно части 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Следовательно, согласованные действия истца и кредитора, имеющие целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка, действия по трансформации денежных средств со счетов одних лиц на счета других лиц в неплатежеспособном банке фиктивны, что является посягательством на средства государственного фонда страхования вкладов и не соответствуют требованиям закона, в силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите, в том числе вытекающего из законодательства о страховании вкладов.

В случае, когда на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у Агентства по страхованию вкладов не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со ст. 11 и 12Федерального закона от ... N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Соответственно требования истца о незаконности действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные отказом: - в выдаче истцу бланка заявления о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов по форме установленной Приложением 1 к «Порядку выплаты возмещения по вкладам»; - в принятии от истца заявления о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов по форме установленной приложением 1 к «Порядку выплаты возмещения по вкладам»; признании незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные отказом в выдаче истцу выписки из реестра обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладу; признании незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные в непредставлении истцу сообщения об отказе в предоставлении (невозможности представить или направить) выписки из реестра способом, подтверждающим факт и дату получения такого сообщения нельзя признать законным.

Довод истца о том, что ему не было известно о неплатежеспособности банка, не влияет на позицию суда о формальном характере внутрибанковской проводки перечисления денежных средств на счет истца и отсутствии в этой связи оснований для выплаты страхового возмещения по вкладу, остаток на счету которого сформирован за счет данного перечисления. При этом суд учитывает, что информация о платежеспособности банка является общедоступной, жалобы клиентов на неисполнение банком обязательств в большом количестве имеются на интернет-сайтах.

Доводы представителя истца о том, что истец вносил денежные средства, о чем свидетельствуют приходные кассовые ордера, выданные банком, суд считает необоснованными. Как указано выше, в данном случае наличествует незаконное переоформление денежных средств вкладчика и приходные кассовые ордера, на которые ссылается истец, не являются доказательством, подтверждающим факт внесения наличных денежных средств и совершение действий по исполнению договора банковского вклада, а свидетельствуют о техническом совершении приходных записей по счету. Техническое совершение записей по счету не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает права на получение страхового возмещения.

Поскольку, при отсутствии достаточных денежных средств на корреспондентском счете банка внутри банковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, то совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета не означает, что на счет получателей поступили реальные денежные средства, которыми они имели возможность распоряжаться.

Довод истца о том, что им неоднократно перечислялись денежные средства, основанием для удовлетворения исковых требований не является.

По состоянию на ... банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая истца и третье лицо, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, учитывая, что денежные средства поступили на счет истца в условиях фактической неплатежеспособности кредитной организации, когда реальное совершение операций с денежными средствами не было возможным, суд полагает, что фактически операций по переводу денежных средств не проводилось.

Во время совершения указанных действий банк в силу недостаточности денежных средств не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства ни для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).

Остаток по счету истца сформировался за счет средств третьего лица, из чего следует, что имели место действия по переводу денежных средств в условиях утраты банком платежеспособности на счет истца, в связи с чем, суд отклоняет доводы истца об отсутствии доказательств взаимосвязи по времени проведения операций.

ПАО «Татфондбанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

При отсутствии достаточных денежных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

Доводы о том, что в спорный период на счете банка имелись денежные средства, имелся достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете, банк совершал операции по счетам клиентов, оформлял платежные документы, что отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что в действительности денежные средства на счета не поступали, а совершались технические действия, суд отклоняет, поскольку согласно положениям ст. ст. 56, 59, 67 ГПКРФ, суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, отклоняя доводы истца, суд полагает об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные отказом: - в выдаче истцу бланка заявления о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов по форме установленной Приложением 1 к «Порядку выплаты возмещения по вкладам»; - в принятии от истца заявления о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов по форме установленной приложением 1 к «Порядку выплаты возмещения по вкладам»; признании незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные отказом в выдаче истцу выписки из реестра обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладу; признании незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные в непредставлении истцу сообщения об отказе в предоставлении (невозможности представить или направить) выписки из реестра способом, подтверждающим факт и дату получения такого сообщения; признании незаконными, нарушающими права Истца, действия (бездействие) ПАО «Татфондбанк» выраженные отказом: - сформировать состав требований истца к ПАО «Татфондбанк» по договору банковского вклада ... от ...; включить обязательства ПАО «Татфондбанк» перед истцом по договору банковского вклада ... от ... в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками; признаниинезаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «Татфондбанк», выраженные нарушением сроков рассмотрения заявления истца о несогласии с размером причитающегося в соответствии с реестром возмещения; признании незаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов» выраженные не уведомлением истца, в установленные сроки о результатах рассмотрения заявления истца о несогласии с размером причитающегося в соответствии с реестром возмещения и приложенных к заявлению дополнительных документов, о результатах рассмотрения заявления истца о несогласии с размером причитающегося в соответствии с реестром возмещения и приложенных к заявлению дополнительных документов; признаниинезаконными, нарушающими права истца, действия (бездействие) ГК «Агентство по страхованию вкладов», выраженные отказом истцу в выплате страхового возмещения по вкладу, открытому в ПАО «Татфондбанк»; обязать ПАО «Татфондбанк» сформировать состав требований истца к ПАО «Татфондбанк» по договору банковского вклада ... от ... Включении обязательства ПАО «Татфондбанк» перед истцом по договору банковского вклада ... от ... в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками; взыскании с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца, страхового возмещения по вкладу, открытому в ПАО «Татфондбанк» ..., по договору... от ... в сумме 1 302024рублей 59 копеек, из которой: 1 300 000 рублей - сумма вклада; 2 024, 59 рублей - проценты по вкладу;взыскании с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам; обязании ГК «Агентство по страхованию вкладов» выдать истцу выписку из реестра обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладу, поскольку доводы истца, изложенные в обоснование своей позиции, являются несостоятельными, то соответственно оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о признании незаконными действий (бездействий) ГК «АСВ», обюязании сформировать состав требований истца по договору банковского вклада, взыскании страхового возмещения по вкладу, взыскании процентов на сумму невыплаты, обязании выдать выписку из реестра обязательств отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2017 года.

Судья: А.Ф. Давлетшина