Решение № 2-330/2024 2-330/2024~М-314/2024 М-314/2024 от 10 сентября 2024 г. по делу № 2-330/2024

Дело № 2-330/2024

УИД 67RS0029-01-2024-000684-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2024 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Калинина Д.Д.,

при секретаре Филиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 300 000,00 руб. сроком на 60 месяцев под 29,9% годовых. Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом транспортного средства - <данные изъяты>. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив указанную сумму на счет заемщика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 304 677,41 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 248 640,22 руб.; просроченные проценты – 44 844,99 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 421,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3 547,65 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1 653,48 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 122,91 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб.

Просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 677,41 руб., обратить взыскание на предмет залога - <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 130 570,06 руб., а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 246,77 руб.

Определением Десногорского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Совкомбанк страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в адресованном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении рассмотрения дела, возражений на иск не представил.

Третьи лица: АО «Совкомбанк страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО СК «Совкомбанк Жизнь», будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о причинах неявки суду не сообщили, не просили суд о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей или об отложении рассмотрения дела, возражений на иск не представили.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого последнему предоставлен лимит кредитования на сумму 300 000 руб. под 9,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка, в том числе онлайн-покупки, в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушением, процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования), сроком на 60 месяцев.

Подписав договор, заемщик принял на себя обязанность возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договор потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) общее количество платежей - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 8 180, 68 руб. Состав обязательного минимального платежа установлен Общими условиями кредитования. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого минимальный обязательный платеж составляет 850 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 2 031,16 руб. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора предусмотрены дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщика; гарантия минимальной ставки.

Исполнение обязательства по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства - автомобиля <данные изъяты> (л.д. 18-19, 20-22, 35).

В рамках заключенного кредитного договора ФИО1 является застрахованным лицом на основании договоров страхования, заключенных между ПАО «Совкомбанк» и АО СК «Ренессанс Жизнь», АО «Совкомбанк страхование», АО СК «Совкомбанк Жизнь», по программам «ДМС Максимум», «Все включено», «Критические заболевания» соответственно. Также в рамках заключенного кредитного договора был заключен договор банковского счета (л.д. 23-26, 28-34)

Также указанные обстоятельства подтверждаются данными по подписанию договора (л.д. 17), согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами (л.д. 36-37), Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 39-45).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленных истцом документов следует, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме и денежные средства в размере 300 000,00 руб. перечислил на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14 об. -16).

Ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными Банком, однако принятые по кредитному договору обязательства последний исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, в результате чего у него перед Банком образовалась задолженность.

В силу п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 42 об.).

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов Банком 12.01.2024 в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д. 49, 49 об.-50).

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, сумма долга в установленный срок не возвращена.

Поскольку взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом и в установленные сроки не выполняет, требование истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору является правомерным.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 304 677,41 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 248 640,22 руб.; просроченные проценты – 44 844,99 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 421,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3 547,65 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1 653,48 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 122,91 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который у суда сомнений не вызывает (л.д.12-14).

Принимая во внимание, что ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований, в т.ч. доказательств, оспаривающих заключение кредитного договора, его исполнение и фактическое использование денежных средств по нему, а также подтверждающих произведенную им своевременную оплату за кредит и процентов за его пользование, суд соглашается с расчетом представленным истцом и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

Указанное обстоятельство не препятствует рассмотрению дела в силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ по имеющимся доказательствам.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 10 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору, залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог транспортное средство – <данные изъяты>, залоговая стоимость – 240 000 руб.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества в виде указанного транспортного средства размещено в реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение ФИО1 обязательств по возврату кредита, а именно: систематическое (более чем три раза) нарушение сроков внесения платежей по кредиту, суд находит требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно сообщению УМВД России по Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ № транспортное средство – автомашина <данные изъяты> зарегистрировано за ФИО1 (л.д. 101).

Кроме того, согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Частью 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Федеральный закон) предусмотрено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (ч. 1 ст. 89 Федерального закона).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Федерального закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества в целях его продажи с торгов подлежит установлению в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 677 (триста четыре тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 41 копейка, в возврат государственной пошлины 12 246 (двенадцать тысяч двести сорок шесть) рублей 77 копеек, а всего: 316 924 (триста шестнадцать тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 18 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (<данные изъяты>), - <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Принятые определением Десногорского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль «<данные изъяты> запрета органам Госавтоинспекции осуществлять с ним регистрационные действия, в том числе по постановке и снятию с учета, а также в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО1, - сохраняют своё действие до исполнения настоящего решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области.

Судья Д.Д. Калинин

Решение изготовлено в окончательной форме 19.09.2024