Решение № 2-2122/2024 2-2122/2024~М-1848/2024 М-1848/2024 от 3 сентября 2024 г. по делу № 2-2122/2024

Дело №2-2122/2024

УИД 03RS0013-01-2024-003813-52


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2024 года г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Коровиной О.А., при секретаре Салиховой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МК «Центр Финансовой поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивировав исковое заявление тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО МК «Центр Финансовой поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №№ по условиям которого истец перевел ФИО1 денежную сумму в размере 21 000 руб. на банковскую карту №******№ через платежного агента ООО НКО «Монета.РУ», под 359,014 % годовых, на срок пользования 180 дней. Договор заключен путем заполнения формы заявления-анкеты, разещенной на сайте ПАО МК «Центр Финансовой поддержки» в сети Интеренет, все документы по договору подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, направленного кредитором на личный телефон ФИО1.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору займа, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей вынесен судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа. На основании возражения ФИО1, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. ФИО1 до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет 52 200 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 21 000 руб., по процентам – 31 500 руб., неустойка – 0 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 200 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 21 000 руб., по процентам – 31 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 775 руб..

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела (ШПИ №).

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО МК «Центр Финансовой поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №№, по условиям которого истец перевел ФИО1 денежную сумму в размере 21 000 руб. на банковскую карту №******№ через платежного агента ООО НКО «Монета.РУ», под 359,014 % годовых, на срок пользования 180 дней. Договор заключен путем заполнения формы заявления-анкеты, разещенной на сайте ПАО МК «Центр Финансовой поддержки» в сети Интеренет, все документы по договору подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, направленного кредитором на личный телефон ФИО1.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору займа, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей вынесен судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ №№ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа. На основании возражения ФИО1, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. ФИО1 до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет 52 200 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 21 000 руб., по процентам – 31 500 руб., неустойка – 0 руб.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд находит его не верным по следующим основаниям.

Из содержания п. 2 ч. 1 ст. 2, п. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ (в редакции на день заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ (в редакции от 07.07.2021) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Поскольку договором микрозайма законодательно установлены ограничения процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику - в полуторакратном размере суммы предоставленного займа, то сумма начисленных истцом ответчику процентов и штрафов за пользование займом не может превышать 31 500 руб. (21 000 * 1,5).

Суд не согласен с позицией истца о начислении после срока возврата займа процентов из ставки 0,983 % в день или 359,014 % годовых по следующим основаниям.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок свыше 365 дней установлены Банком России в размере 63,587 %.

Таким образом, истцом начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 359,014 % годовых, что превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, что судом расценивается как существенное нарушение норм материального права.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о необходимости перерасчёта процентов, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно, предоставляемым микрофинансовым организациями физическим лицам в рублях, исходя из даты заключения договора микрозайма 63,587 % годовых.

Судом произведен собственный расчет, согласно которому проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ.) составляют: 21 000 руб. х 359,014 % х ДД.ММ.ГГГГ : 365 = 37 180,08 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ.) составляют: 21 000 руб. х 63,587 % х ДД.ММ.ГГГГ. : ДД.ММ.ГГГГ = 17 633,63 руб., итого процентов составляет 37 180,08 руб. + 17 633,63 руб. = 54 813,71 руб., что превышает 31 500 руб. (при полуторакратном исчислении.

Принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов в размере 31 500 руб., данный размер процентов не превышает полуторакратный размер процентов и штрафов, установленный ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ (в редакции на день заключения договора займа), суд находит требования истца о взыскании с ответчика процентов в размере 31 500 руб. подлежащими удовлетворению.

Сумма основного долга в размере 21 000 руб. ответчиком не возвращена, требования о взыскании основного долга в размере 21 000 руб. также подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1 775 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО МК «Центр Финансовой поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№) в пользу ПАО МК «Центр Финансовой поддержки» задолженность по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 200 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 21 000 руб., по процентам – 31 500 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 775 руб. 00 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2024 года.

Председательствующий судья: подпись. О.А. Коровина

Копия верна. Судья: О.А. Коровина