Решение № 2-197/2019 2-197/2019~М-34/2019 М-34/2019 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-197/2019

Дело № 2-197/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Александровской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований в заявлении указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 07.05.2014г. заключили кредитный договор №002 на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №002, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> получены заемщиком в кассе Банка, а денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены страховщику.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно договору Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора по договору Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с разделом II Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании Распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа составила <данные изъяты>, а с 01.02.2015г. – <данные изъяты>, куда входит оплата дополнительного услуги - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс – <данные изъяты>

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После 19.01.2016г. проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью Банком не начислялись.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком Условий Договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.11.2018г. задолженность ФИО1 по кредитному договору №002 от 07.05.2014г. составляет <данные изъяты>, из которых сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>; сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №002 от 07.05.2014г. в размере <данные изъяты>, из которых сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>; сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчицы, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 07.05.2014г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым Банк обязался и предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – сумма страхового взноса, под 24,90% годовых, а последний должен был возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями договора (л.д.39,40).

При этом, ФИО1 поручила Банку в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на ее счет/текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором (л.д.41).

Также ФИО1 заключила договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, согласившись на оплату страхового взноса в размере <данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика (ООО СК «Альянс») с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д.44).

Банк исполнил принятые на себя перед заемщиком обязательства, выдав ФИО1 <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-19). При этом, денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены Банком на счет ОАО СК «Альянс».

В соответствии с Условиями договора (л.д.34-38) проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном объеме за каждый Процентный период, равный 30 календарным дням, путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета (п.1 раздела II).

Размер Ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке (<данные изъяты>) и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение Процентного периода, сумму комиссий (при их наличии) и часть суммы кредита (п.1.2. раздела II).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения клиента (являющегося неотъемлемой части Заявки на открытие банковских счетов) в последний день соответствующего Процентного периода (п.1.4. раздела II).

Согласно п.2 раздела III Условий, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

В соответствии с Тарифами Банка за просрочку Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно Банк вправе установить штрафы/пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.32,33).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3 раздела III Условий договора).

Банк также вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (п.4 раздела III Условий).

Условия предоставления и возврата кредита отражены в Договоре в четкой и понятной форме, что следует из Заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента, подписанных ответчицей (л.д.39,41)

Из выписки по счету видно, что до октября 2015г. ФИО1 производила погашение кредита, последний платеж по возврату кредита был произведен ответчицей 29.10.2015г., и в дальнейшем внесение платежей не производилось, что является нарушением условий Договора (л.д.17-19).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты> (л.д.7-15).

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Расчет задолженности ответчицей не оспорен.

Определением мирового судьи от 17.10.2017 года, судебный приказ №002 от 06.10.2017г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №002 от 07.05.2014г. за период с 29.10.2015г. по 08.09.2017г. в размере <данные изъяты> и расходы по уплате госпошлины <данные изъяты>, отменен, в связи с подачей ответчицей возражений относительно его исполнения (л.д.16).

Однако, как указал истец, до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.

Таким образом, поскольку ответчицей были нарушены условия кредитного договора, то требования истца о взыскании с ответчицы суммы кредита в полном объеме с причитающимися процентами, штрафом, комиссией, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> (л.д.30,31), которая подлежит возмещению ответчицей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №002 от 07 мая 2014 года в размере <данные изъяты> (из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>) и в возврат госпошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Н. Панина

Решение суда в окончательной форме принято 20 февраля 2019 года