Решение № 2-2/120/2017 2-2/120/2017~М-2/111/2017 М-2/111/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-2/120/2017

№ 2-2/120/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Свеча 23 ноября 2017 года

Шабалинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Заболотских Е.М.,

при секретаре Таширевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 12.07.2012 года между ним и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 0029471620 с лимитом задолженности 45 000 рублей, который в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) Банк расторг договор 27.11.2015 г., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В нарушение пункта 7.4 Общих условий в течение 30 дней ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.

Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.06.2015 г. по 27.11.2015 г. в размере 71 059,91 рублей, из которой основной долг 47 286,85 рублей, просроченные проценты 14 918,49 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 8 854,57 рублей, и государственную пошлину в сумме 2 331,80 рублей.

Представитель истца по доверенности в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, отзыва по иску не представил, просил дело рассмотреть без его участия.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от обязательства является недопустимым.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан в силу норм статей 809 - 810 Гражданского кодекса РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

С 12.03.2015 г. изменено наименование закрытого акционерного общества (ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы» на акционерное общество (АО) «Тинькофф Банк».

Из материалов дела следует, что 13.06.2012 ФИО1 обратился в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты и просил заключить с ним универсальный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Согласился, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску ему кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных ею в заявлении-анкете. Поданное заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора, условия договора, включая общие условия и тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном общими условиями.

Ответчик дал согласие банку на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, а также поручил банку ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

Подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее – КБО) со всеми приложениями. Уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении 2-х лет - 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2-х лет - 36,3 % годовых При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей - полная стоимость кредита уменьшается.

Из заявления-анкеты также усматривается, что ответчик выразил согласие на подключение услуги SMS-Банк.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания датой начала действия договора кредитной карты является дата активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

По п. 2.2, 2.6 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или с момента поступления в банк первого реестра платежей. В рамках договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту.

По п.5.1, 5.6 Общих условий банк устанавливает лимит задолженности, в пределах которого осуществляются операции клиентом. На сумму кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

По п.5.8, 5.11, 5.12 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но в пределах полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу пункта 7.2.1 Общих условий клиент обязан оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказания банком других дополнительных услуг.

Пунктами 1,2,3,7,9 Тарифов установлено, что беспроцентный период составляет 0 % до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, размер штрафа за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз составляет 590 рублей, второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % задолженности.

В правилах применения тарифов указано, что Плата за услуги SMS-Банк взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки. Первый раз плата взимается при наличии хотя бы одной расходной или приходной операции по договору, за исключением приходной операции, инициированной банком. Далее плата взимается, если в период, за который формируется счет-выписка, услуга действовала, по крайней мере, один день.

Платы за включение в программу страховой защиты указанная плата взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и если услуга в эту дату действует. Ставка тарифа применяется в сумме задолженности на дату формирования счета-выписки. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании.

По п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами. На имя ответчика была выпущена кредитная карта № <данные изъяты>.

Выпиской по счету договора N 0029471620 подтверждается, что 12.07.2012 ответчик активировал кредитную карту, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте. Операции по счету подтверждают, что в течение трех лет ответчик активно пользовался кредитной картой, производил покупки, снимал наличные, пополнял счет.

Из представленного расчета также видно, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств истец выставил в его адрес заключительный счет. Размер задолженности по состоянию на 27.11.2015 года составляет 71 059,91 рублей, из них кредитная задолженность 47 286,85 рублей, проценты 14 918,49 рублей, штрафы 8 854,57 рублей. При этом размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий, плат и штрафов банк не осуществлял. Ответчику было предложено погасить задолженность по договору кредитной карты, уплатив ее в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи с чем, истец обратился к мировому судьей за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 37 Шабалинского судебного района Кировской области от 06.02.2017 года судебный приказ № 2-163/2016 от 01.06.2016 г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты был отменен в связи с возражениями ответчика.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой долга и взыскать с ответчика 71 059,91 рублей, из них просроченная задолженность по основному долгу 47 286,85 рублей, просроченные проценты 14 918,49 рублей, штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 8854,57 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, уплаченная при подаче заявления в сумме 2331,80 рублей, подлежит полному возмещению ответчиком.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» за период с 25.06.2015 г. по 27.11.2015 г. включительно просроченную задолженность в размере 71 059 (семьдесят одна тысяча пятьдесят девять) руб. 91 коп., из которой просроченная задолженность по основному долгу 47 286 (сорок семь тысяч двести восемьдесят шесть) руб. 85 коп., просроченные проценты 14 918 (четырнадцать тысяч девятьсот восемнадцать) руб. 49 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 8 854 (восемь тысяч восемьсот пятьдесят четыре) руб. 57 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2331 (две тысячи триста тридцать один) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи жалобы через Шабалинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.М. Заболотских