Решение № 2-1071/2019 2-1071/2019~М-690/2019 М-690/2019 от 26 июня 2019 г. по делу № 2-1071/2019

№ Копия


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Егорьевский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Гречишникова Н.В., с участием адвоката Самойлова В.Г., при секретаре судебного заседания Башевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя,

установил:

обращаясь в суд с указанным выше иском, ФИО1 просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в ее пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени слушания дела. Представлявший ее интересы по доверенности и по ордеру адвокат Самойлов В. Г. в судебном заседании исковые требования поддержал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения - страховой полис серии №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство по страхованию принадлежащего истице имущества, внутренней отделки и инженерного оборудования, находящихся в жилом помещении, расположенном по адресу: <адрес>.

При этом сторонами была определена страховая сумма по внутренней отделке и инженерному оборудованию в <данные изъяты> и движимому имуществу в доме на <данные изъяты>

Страховую премию в <данные изъяты> ФИО1 оплатила своевременно.

ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара, произошедшего в доме, находящемся по вышеуказанному адресу,движимое имущество, внутренняя отделка и инженерное оборудование уничтожены огнем полностью.

Факт произошедшего пожара, его место и время, а также данные о нанесенных в результате пожара повреждениях подтверждены постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела, вынесенным ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом надзорной деятельности и профилактической работы <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с целью получения страховой выплаты

На основании поступившего заявления ответчиком было заведено страховое дело.

Согласно произведенным ответчиком расчетам сумма страхового возмещения, подлежащая выплате, <данные изъяты>.

ФИО1 считает данную сумму не обосновано заниженной в связи с тем, что согласно Правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц, а именно п. 4.3 Правил следует, что страховая (действительная) стоимость имущества определяется следующим образом : п.п 4. 3. 3 для отделки квартир помещений, строений (сооружений) - затратам необходимым для повторного проведения отделочных работ (включая стоимость материалов и расходы по доставке), по объему и качеству соответствующих застрахованной отделке, без учета износа материалов и инженерного оборудования, п.п 4.3.4 - для движимого имущества - рыночной стоимости аналогичных по назначению, качеству эксплуатационно-техническим характеристикам предметов (включая затраты на перевозку, монтаж, уплату таможенных пошлин и сборов).

Кроме того, согласно п. 9.3 Правил в случае полной гибели застрахованного по договору имущества страховое возмещение исчисляется в размере стоимости имущества на день наступления страхового случая, определенную в порядке, аналогичном установленному п. 4.3 Правил.

Таким образом, страховая выплата, исходя из договора и Правил, должна <данные изъяты>, в то время как ответчикомДД.ММ.ГГГГ перечислено <данные изъяты>.

Представитель ответчика - ООО СК «Сбербанк страхование», по доверенности ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился и просил в их удовлетворении отказать со ссылкой на то, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес общества поступило заявление истицы с сообщением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно о том, чтоДД.ММ.ГГГГ на территории страхования произошел пожар.

ДД.ММ.ГГГГ представителем страховщика в присутствии ФИО1 былпроизведен осмотр места события, о чем составлен акт осмотра №, подписанный в том числе истицей.

К акту осмотра был приобщен составленный со слов истицы перечень пострадавшего имущества.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес общества поступило заявление об осуществлении страховой выплаты с приложенными документами.

По результатам рассмотрения поступивших документов и сведений обществом было принято решение о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения. Расчет суммы страхового возмещения был произведен страховщиком на основании соответствующих положений Условий и Правил страхования.

В связи с тем, что документы о стоимости приобретения уничтоженного застрахованного имущества истицей представлены не были, независимая экспертиза ею не проводилась, размер ущерба на основании пункта 10.8 Правил страхования был определен экспертами страховщика, что подтверждается расчетом от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленнымООО «ОцЭкс» на основании акта осмотра места события №и перечня пострадавшего имущества, в соответствии с которым рыночная стоимость имущества без учета износа на дату оценки <данные изъяты>.

Размер выплаченного страхового возмещения по внутренней отделке и инженерному оборудованию рассчитан в соответствии с пунктом 18 Условий страхования (в размере восстановительных расходов без учета износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, но не выше удельного веса, установленного пунктом 18 Условий страхования).

Размер страхового возмещения по движимому имуществу подлежит расчету в соответствии с пунктом 9.3 Правил страхования в размере стоимости имущества на дату наступления страхового случая, определенную в порядке, аналогичном установленному пунктами 4.3 и 4.3.4 Правил страхования (в размере рыночной стоимости аналогичных по назначению, качеству и эксплуатационно-техническим характеристикам предметов) с учетом требования пункта 11 Условий страхования (лимит страхового возмещения по одной единице застрахованного движимого имущества <данные изъяты>

Однако доказательств наличия в квартире на момент пожара какого-либо движимого имущества страховой компании представлено не было.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему:

как установлено в ходе рассмотрениядела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО1 был заключен Полис-оферта страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения №.

Истицей в адрес ООО СК «Сбербанк страхование» была перечислена страховая премия в <данные изъяты> в соответствии с разделом 3 Полиса-оферты.

Объектом страхования по договору страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения имущества, находящегося на территории страхования по адресу: <адрес>, как это указано в преамбуле и разделе 1 Полиса-оферты, а также имущественные интересы, связанные с риском наступления гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (раздел 2 Полиса).

Страховым случаем по настоящему Полису страхования является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие предусмотренных событий, в том числе и пожара.

Неотъемлемой частью полиса страхования являются Комплексные правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №, утвержденные приказом № отДД.ММ.ГГГГ, а также Условия страхования по Полису-оферте страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения.

Согласно пункту 1 Условий страхования, положения Полиса-оферты и Условий являются приоритетными перед положениями Правил страхования.

ДД.ММ.ГГГГ годав адрес общества поступило заявление истицы с сообщением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно о том, чтоДД.ММ.ГГГГ на территории страхования произошел пожар.

ДД.ММ.ГГГГ представителем страховщика в присутствии ФИО1 был произведен осмотр места события, о чем был составлен акт осмотра №, подписанный, в том числе истицей.

К акту осмотра был приобщен составленный со слов истицы перечень пострадавшего имущества.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес общества поступило заявление об осуществлении страховой выплаты с приложенными документами.

По результатам рассмотрения поступивших документов и сведений обществом было принято решение о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения.

Расчет суммы страхового возмещения был произведен страховщиком на основании соответствующих положений Условий и Правил страхования.

Согласно разделу 3 Полиса-оферты истицей был избран вариант страхования, где страховая сумма по внутренней отделке и инженерному оборудованию <данные изъяты>, по движимому имуществу –<данные изъяты>

По результатам рассмотрения заявления ФИО1 в связи с наступлением страхового случая ей было выплачено страховое возмещение в <данные изъяты>.

Истица полагает, что страховое возмещение было рассчитано неверно, выплачено не в полном объеме, в связи чем просит суд взыскать с ответчиканедоплаченное страховое возмещение в размере 1128470 рублей, исходя при этом из того, что страховое возмещение должно быть выплачено в объеме страховой суммыв размере <данные изъяты>.

Однако, с доводами истицы суд согласиться не может.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 10 Закона РФ № «Об организации страхового дела в РФ» страховая сумма – это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования.

Согласно пункту 4.1 Правил страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. При этом согласно пункту 9.2 Правил размер страхового возмещения определяется и ограничивается размером убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая, и не может превышать страховых сумм, установленных договором страхования.

Как указано в пункте 10.2 Правил страхования, страховое возмещение выплачивается после того, как полностью будут определены причины, участники, последствия произошедшего события и размер ущерба. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины и размер ущерба, возлагается на страхователя и выгодоприобретателя.

Так, согласно пункту 10.4 Правил страхователь предоставляет документы и доказательства, подтверждающие размер причиненного ущерба, а именно (пункт 10.4.6 Правил) документы о стоимости приобретения уничтоженного застрахованного имущества, либо заключение экспертной организации в случае, если проводилась независимая экспертиза.

В связи с тем, что документы о стоимости приобретения уничтоженного застрахованного имущества истицей представлены не были, независимая экспертиза ею не проводилась, размер ущерба на основании пункта 10.8 Правил страхования был определен экспертами страховщика, что подтверждается расчетом от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «ОцЭкс» на основании акта осмотра места события №и перечня пострадавшего имущества, составленного ФИО1

Размер выплаченного страхового возмещения по внутренней отделке и инженерному оборудованию рассчитан в соответствии с пунктом 18 Условий страхования (в размере восстановительных расходов без учета износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, но не выше удельного веса, установленного пунктом 18 Условий страхования).

Размер страхового возмещения по движимому имуществу подлежит рассчету в соответствии с пунктом 9.3 Правил страхования в размере стоимости имущества на дату наступления страхового случая, определенную в порядке, аналогичном установленному пунктами 4.3 и 4.3.4 Правил страхования (в размере рыночной стоимости аналогичных по назначению, качеству и эксплуатационно-техническим характеристикам предметов) с учетом требования пункта 11 Условий страхования (лимит страхового возмещения по одной единице застрахованного движимого имущества составляет25 000рублей).

При этом в соответствии с п. 9 Условий страхования к движимому имуществу относится следующее: мебель (встроенная, корпусная); бытовая техника, вычислительная техника; оргтехника, переферийные устройства; теле – и аудиоаппаратура; средства городской телефонной связи; одежда; обувь; спортивно-туристический инвентарь; постельные принадлежности; предметы интерьера; личные вещи; детские коляски и игрушки.

Согласно п. 14 Условий страхования и п. 10.4.4 Правил страхования для получения страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) необходимо представить страховщику перечень поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости.

Однако такой перечень ФИО1 в адрес страховой компании фактически представлен не был. Тот перечень пострадавшего имущества, который был ею подписан в качестве приложения к акту осмотра № от ДД.ММ.ГГГГ, в этой части носит неконкретный характер и составлен без указания индивидуально - определенных признаков каких-либо предметов, которые можно было бы отнести к движимому имуществу.

При таких обстоятельствах расчет страхового возмещения был выполнен на основании оценки экспертной организации страховщика от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты>.

Выплата страхового возмещения в указанном размере истицей не оспаривается и подтверждается представленной ею в материалы дела выпиской из лицевого счета (счет №

Обществом к расчету размера выплачиваемого страхового возмещения принят весь перечень пострадавшего застрахованного имущества (внутренняя отделка и инженерное оборудование) согласно описи, представленной ФИО1, из него по пункту «слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен» на сумму в размере <данные изъяты>, по пункту «слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка» на сумму в размере <данные изъяты>, по пункту «оконные блоки» на сумму в размере <данные изъяты>, по пункту «дверные блоки» на сумму в размере <данные изъяты>, по пункту «инженерное оборудование» на сумму в размере <данные изъяты>, по пункту «слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола» на сумму в размере <данные изъяты>.

Оплата страхового возмещения произведена в соответствии с п. 10 Комплексных правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц, устанавливающим порядок выплаты страхового возмещения.

В соответствии с п.13.2 вышеуказанных Правил в случае возникновения споров о причинах и размере ущерба каждая сторона имеет право потребовать проведения экспертизы, экспертиза проводится за счет стороны потребовавшей ее проведение.

В ходе рассмотрения дела стороны от проведения экспертизы отказались. При этом, отказываясь от проведении экспертизы, представитель истицы пояснил, что у него отсутствуют документы, подтверждающие факт приобретения движимого имущества, а так же документы, объективно подтверждающие элементы отделки и инженерного оборудования в доме.

В ходе рассмотрения дела не отрицал факт согласования с истицей акта осмотра №по строению, а так же составленного с ее слов списка недвижимого поврежденного имущества без предоставления документов, подтверждающих их стоимость и факт приобретения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, истицей не представлены доказательства, опровергающие доводы ответчика.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Егорьевский городской суд.

Федеральный судья подпись Гречишников Н.В.