Решение № 02887/2025 2-4156/2025 2-4156/2025~02887/2025 от 1 декабря 2025 г. по делу № 02887/2025

УИД 56RS0042-01-2025-004511-59

Дело № 2-4156/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Рейф Н.А.,

при секретаре Алексеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеназванным иском к территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области (далее – ТУ Росимущества в Оренбургской области), указав, что 09.02.2023 между банком и ФИО4 заключен кредитный договор в размере 119 318,18 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой 23,4% годовых за пользование кредитом. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и оплатить проценты за пользование денежными средствами. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с индивидуальными условиями договора.

Кредитный договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» и подписан простой электронной подписью заемщика.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил надлежащим образом, денежные средства зачислены на счет заемщика № в соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий.

Между тем, обязательства заемщика по внесению ежемесячных платежей неоднократно нарушались, в связи с чем по договору возникла задолженность, которая за период с 17.06.2024 по 17.06.2025 (включительно) составляет 126 438,40 рублей, в том числе: 100 821,18 рублей – просроченный основной долг, 25 617,22 рублей - просроченные проценты.

В ходе досудебного урегулирования спора банку стало известно, что ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору после смерти заемщика не погашена.

Поскольку наследственное дело после смерти заемщика не заведено, истец полагает, что имущество ФИО4 является выморочным и ответственность перед банком по обязательствам заемщика должно нести ТУ Росимущества в Оренбургской области.

Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и односторонний отказ от их исполнения не допускается, учитывая, что обязательства по возврату заемных денежных средств не прекращаются смертью должника и смерть заемщика не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследником, при этом кредитор не лишен права предъявить требования к наследникам, которые несут ответственность перед кредитором и обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, истец просил взыскать в свою пользу с ТУ Росимущества в Оренбургской области задолженность по кредитном у договору от 09.02.2023 № в размере 126 438,40 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 793,15 рублей.

Определениями суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО1, ФИО5, ФИО6

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещены судом надлежащим образом. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Оренбургской области в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом. В представленном отзыве возражал против удовлетворения исковых требований банка, полагая, что территориальное управление надлежащим ответчиком по делу не является.

Ответчики ФИО1, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если договор заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно статье 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со статьей 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что 09.02.2023 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО4 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставляются денежные средства в размере 119 318,18 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование заемными денежными средствами процентов в размере 23,4 % годовых.

Указанный кредитный договор заключен на основании поданной ФИО4 заявки через систему «Сбербанк Онлайн» после получения и подтверждения ее банком путем направления заемщику специальных паролей для подтверждения через удаленные каналы связи в простой письменной форме. Договор в электронном виде подписан простой электронной подписью заемщика, что является аналогом собственноручной подписи заемщика.

Заемщик был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора через систему «Сбербанк Онлайн».

Заключение кредитного договора в электронном виде через удаленные каналы связи осуществляется на основании условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и приложений к указанным условиям, предусматривающим порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания.

Согласно условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, памятке по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, приложению к условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, порядку предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк»), при использовании системы «Сбербанк Онлайн» доступ клиента к услугам через сеть «Интернет» осуществляется только при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля. Несанкционированный доступ иных лиц к работе в системе исключен. Все операции в Системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который является аналогом собственноручной подписи клиента.

Таким образом, возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания и прохождения процедуры идентификации клиента подавшего заявку на получение кредита путем входа в личный кабинет «Сбербанк Онлайн» с осуществлением персональных средств доступа не противоречит положениям статей 432, 433, 434, 438, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениям статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Обстоятельства заключения ФИО4 кредитного договора от 09.02.2023 сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

Судом установлено, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Денежные средства были предоставлены заемщику в полном размере и использованы последним, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно индивидуальным условиям договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Возврат кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 391,11 рублей, оплата которых производится не позднее 16 числа каждого месяца. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Также судом установлено, что заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

После смерти ФИО4 оплата кредита и начисленных процентов надлежаще не производилась, в связи с чем по кредитному договору имеется задолженность.

Согласно расчету банка, представленному в материалы дела, за период с 17.06.2024 по 17.06.2025 (включительно) задолженность составляет 126 438,40 рублей, в том числе: 10 0821,18 рублей – просроченный основной долг, 25 617,22 рублей - просроченные проценты.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиками не представлено.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее их исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При изложенных обстоятельствах, ввиду неисполнения обязательств заемщика по кредитному договору у ПАО Сбербанк возникло право потребовать погашения задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с положениями статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в судебном порядке.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации). Наследниками второй очереди - полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (пункт 1 статьи 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации), дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя), которые наследуют по праву представления (пункт 2 статьи 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом положениями пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным и переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона и их толкования, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, а к наследникам, принявшим наследство в установленном законом порядке или совершившими действия по его фактическому принятию в порядке универсального правопреемства переходят обязанности наследодателя, в том числе по заключенным им кредитным договорам, при этом размер ответственности наследников ограничен стоимостью наследственного имущества, имевшегося у наследодателя на дату смерти. В том же случае если отсутствуют наследники по закону или по завещанию или все наследники отказались от наследства или ими не совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, имущество является выморочным и переходит в собственность Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, для наступления последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимым обстоятельством является установление факта принятия наследства. Аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 14-КГ18-59.

В рамках рассмотрения дела судом установлено, что после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело нотариусом не заводилось, с заявлением о принятии наследства в установленном законом порядке никто из наследников не обращался.

Данных о составлении ФИО4 завещания материалы дела не содержат.

Из представленных записей органов ЗАГС усматривается, что ФИО4 на момент смерти состояла в зарегистрированном браке с ФИО1 Детьми ФИО4 являются сын ФИО2, сын ФИО6

На момент смерти ФИО4 была зарегистрирована по адресу: <адрес> проживала в указанном жилом помещении.

Также согласно справки администрации МО Акбулакский поссовет <адрес> на момент смерти ФИО4 с ней был зарегистрирован и проживал сын ФИО6

Кроме того на основании данных сведений адресной справочной работы управления по вопросам миграции УМВД России по Оренбургской области ФИО1, ФИО2 зарегистрированными на территории Оренбургской области не значатся, информация о регистрации на территории РФ отсутствует.

Принимая во внимание, что после смерти матери ответчик ФИО6 продолжает проживать в указанном жилом помещении, несет бремя его содержания, то с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений по их применению суд приходит к выводу, что он фактически принял наследство после смерти ФИО6, и является лицом, ответственным по обязательствам наследодателя перед его кредиторами как универсальный правопреемник его прав и обязанностей.

Супруг ФИО1, сын ФИО2 на момент смерти ФИО4 с ней не проживали, зарегистрированы не были, с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались, доказательств фактического принятия ими наследства в материалы дела не представлено. При таких обстоятельствах, на них не может быть возложена обязанность по исполнению кредитного обязательства наследодателя.

Иных лиц, которые приняли наследство после смерти заемщика, в том числе совершив действия по его фактическому принятию, судом не установлено и о таких лицах сторонами спора не сообщено.

Определяя предел ответственности ФИО6 по обязательствам наследодателя суд исходит из следующего.

По сведениям Управления Росреестра по Оренбургской области на момент смерти ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ ) являлась собственником – жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 802 226,51 рублей, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 64 596,42 рублей.

Также на момент смерти ФИО4 на открытых на ее имя счетах в ПАО Сбербанк были размещены денежные средства в общей сумме 0,01 копейка.

Сведений об ином движимом или недвижимом имуществе, входящем в состав наследства заемщика ФИО4, суду не представлено

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО4 явно превышает размер заявленных банком требований.

Данных о том, что за счет наследственного имущества наследниками исполнялись иные, имеющиеся у наследодателя обязательства, размер которых превышает стоимость наследственного имущества, ответчиками суду не представлено.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, учитывая, что размер наследственного имущества превышает стоимость предъявленных кредитором требований и достаточен для надлежащего исполнения обязательств, то суд находит требования ПАО Сбербанк, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что 17 ноября 2020 года между ПАО Сбербанк (страхователь) и ООО СК «Страхование жизни» (страховщик) заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №

Из представленных суду документов усматривается, что при заключении кредитного договора с ПАО Сбербанк заемщик ФИО4 выразила согласие на страхование по программе страхования жизни № в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Срок действия страхования с 09.02.2023 по 08.02.2028.

В соответствии с условиями Программы страхования № 1 «Защита жизни заемщик» по договору страхования застрахованным риском является в том числе смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (пункт 3.1.1).

Страховая сумма согласно пункту 3.4 Условий устанавливается договором страхования согласно информации о размере страховой сумму, предоставленной банком страховщику на основании данных, указанных в заявлении на участие в программе страхования, но не более 10 000 000 рублей в отношении одного застрахованного лица. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования. Страховая сумма устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по договору страхования.

Страховая сумма устанавливается каждым договором страхования в отношении каждого застрахованного лица отдельно, является постоянной в течении срока действия договора страхования ( в очередном периоде) устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам и равной размеру двукратной общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно) но не более 10 000 000 рублей в отношении одного застрахованного лица.

Плата за подключение к программе страхования оплачена ФИО4 в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники.

На основании п. 8.1 Правилам страхования жизни при установлении и наличии документального подтверждения факт наступления страхового случая, а также при отсутствии основания отказа в страховой выплате, страховщик производит страховую выплату в соответствии с условиями настоящих Правил страхования и Договора страхования, с учетом лимита ответственности.

В силу пункта 5 условий размер страховой выплаты по страховым случаям, наступившим по страховым рискам «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица (указанной в пункте 4 заявления на участие в программе страхования).

В силу пункта 3.3.1 Условий по страховому риску смерть не признается страховым случаем смерть застрахованного лица по причине следующих заболеваний, ранее диагностированных у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания платы за участие в программе страхования: ишемическая болезнь сердца, (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени.

При этом, согласно пункту 3.4 условий страховщик отказывает в страховой выплате, если произошедшее событие не является страховым случаем, то есть не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен договор страхования (например отнесено к исключением из страхового покрытия) или не может быть квалифицировано в качестве страхового случая, исходя из определений, закрепленных в условиях (Правилах страхования) или в отношении соответствующего застрахованного лица не предусмотрен такой страховой риск.

Согласно актовой записи о смерти, причина смерти ФИО4 указана как <данные изъяты>.

Как следует из медицинских документов, направления № на патолого-анатомическое вскрытие трупа ГАУЗ Соль-Илецкая межрайонная больница, смерть заемщика ФИО4 обусловлена основным заболеванием <данные изъяты>

На основании выписки из амбулаторной карты ФИО4 ГАУЗ «Соль-Илецкая МБ» за период с 23.05.2018 по 01.06.2024 следует, что врачом ФИО8 впервые выставлен диагноз ФИО4 24.05.2024- <данные изъяты>.

Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти заемщика ФИО4, было впервые диагностировано врачом в установленном законом порядке 24.05.2024.

Таким образом, из представленных медицинских документов, следует, что смерть ФИО4 наступила в результате заболевания, не диагностированного ей ранее до даты заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», диагноз смертельного заболевания (<данные изъяты>) впервые был выставлен ей врачами ГАУЗ «Соль-Илецкая МБ» 24.05.2024.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в установленном порядке не оспорен договор страхования, не признан недействительным, суд приходит к выводу, что смерть ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ в результате впервые диагностированного ей заболевания является страховым случаем в рамках договора страхования от 09.02.2023 №Защита жизни и здоровья заемщика», в связи с чем страховщик обязан осуществить страховую выплату по наступившему событию в размере, определенном условиями договора и правилами страхования.

Обстоятельств, предусмотренных условиями страхования и являющихся основанием для освобождения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от выплаты страхового возмещения судом не установлено.

Оснований для взыскания суммы с ответчиков Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, ФИО1, ФИО5, ФИО6 судом не усматривается, в иске к указанным ответчикам суд считает необходимым отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При рассмотрении дела ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 4 793,15 рублей (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, то в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию в счет возмещения указанных расходов 4 793,15 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк Страхование Жизни», ИНН <***>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 09.02.2023 № в размере 126 438,40 рублей, в том числе: 100 821,18 рублей – просроченный основной долг, 25 617,22 рублей - просроченные проценты.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк Страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 793,15 рублей.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Судья Н.А. Рейф

В окончательной форме решение принято 05 декабря 2025 года