Решение № 2-953/2018 2-953/2018 ~ М-594/2018 М-594/2018 от 15 мая 2018 г. по делу № 2-953/2018

КОПИЯ

Дело № 2-953/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2018 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Кулинченко Ю.В.,

при секретаре Прокофьевой Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» о взыскании задолженности по кредитному договору, страховой выплаты,

установил:

публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» в свою пользу страховую выплату в размере 68146,50 руб., взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № KD40149000000026 от 14.03.2013 в размере 135577,33 руб.

В обоснование иска истец указал, что 14.03.2013 ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключили кредитный договор № KD40149000000026 на получение кредита наличными. Во исполнение кредитного договора, банк предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии в размере 68146,50 руб., проценты за пользование кредитом составили 69% годовых. При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ». ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 29.05.2015 ФИО1 признана инвалидом, что является страховым случаем по заключенному ранее договору страхования. В связи с чем у истца как у основного выгодоприобретателя возникло право на получение страховой выплаты в пределах страховой суммы в размере 68146,50 руб., а непокрытая страховым возмещением задолженность должна быть взыскана с заемщика ФИО1

Истец ПАО «УБРиР», ответчик ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» извещались судом путем направления судебного уведомления по месту регистрации юридических лиц по адресам: ул. Сакко и Ванцетти, д. 67, г. Екатеринбург и ул. Большая Ордынка, д. 40, стр. 3, ГСП-1, г. Москва-17, Московская область соответственно, однако своих представителей в судебное заседание не направили.

На основании п.п.2, 3 ст.54 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации на территории Российской Федерации путем указания наименования населенного пункта (муниципального образования). Юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений (ст.165.1), доставленных по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, а также риск отсутствия по указанному адресу своего органа или представителя. Сообщения, доставленные по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, считаются полученными юридическим лицом, даже если оно не находится по указанному адресу.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи. Лица, указанные в абзаце первом настоящей части, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

Поскольку ранее истец и ответчик ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» извещались на судебные заседания, назначенные судом на 20.04.2018 и 04.05.2018, то суд считает возможным на основании ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ признать названых лиц извещенными о судебном заседании, назначенном на 16.05.2018.

Кроме того, о времени и месте судебного заседания представитель истца ПАО «УБРиР» - ФИО2 была извещена посредством телефонограммы от 04.05.2018.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца ПАО «УБРиР», ответчика ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ».

От ответчика ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» поступил отзыв на исковое заявление, в котором последний не соглашается с исковыми требованиями, указывая, что истец в нарушение требований договора коллективного добровольного страхования № 055/2011 от 18.08.2011 и дополнительного соглашения к нему от 25.12.2012 не представил в адрес ответчика все необходимые документы для признания события страховым случаем, а потому в связи с не подтверждением факта страхового случая у страховщика отсутствуют основания для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения. Кроме того ответчик полагает, что заявленное истцом событие не является страховым случаем, так как сам факт получения инвалидности застрахованным лицом неизбежно не влечет необходимости выплаты страхового возмещения. В связи с чем просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на установление ей в 2015 году ..., в связи с чем она не может работать и погасить задолженность перед банком. Считает, что наступил страховой случай, а потому задолженность должна быть погашена за счет страховщика. Кроме того, указала на то, что со стороны истца имеет место пропуск срока исковой давности и просила применить его.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2 п.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в ПАО «УБРиР» с анкетой-заявлением от 14.03.2013 о предоставлении кредита, в которой были согласованы условия предоставления кредита. С предложенными условиями кредитования ФИО1 согласилась в полном объеме, проставив собственноручную подпись в указанном документе. Кроме того ею также был подписан договор комплексного банковского обслуживания.

Анкетой-заявлением от 14.03.2013 согласована сумма кредита в размере 68146,50 руб., сроком на 36 месяцев, под 69% годовых.

Из указанных документов также следует, что ФИО1 приняла на себя все обязанности, предусмотренные указанными документами.

В п. 2.2 договора комплексного банковского обслуживания определено, что надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления кредита.

Из представленной выписки по счету № 42301810216740624154 за период с 14.03.2013 по 31.01.2018 видно, что ФИО1 воспользовалась предоставленным ей кредитом.

В рассматриваемом случае акцептом явились действия банка по перечислению ФИО1 кредита в размере 68146,50 руб. на счет ответчика, открытом в банке №42301810216740624154, что подтверждается выпиской по счету №42301810216740624154 за период с 14.03.2013 по 31.01.2018. Тем самым истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Факт заключения указанного кредитного договора и получения согласованных договором кредитных денежных средств ответчик ФИО1 в суде не оспаривала.

Таким образом, установлено, что ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключили в офертно-акцептном порядке кредитный договор на сумму 68146,50 руб.

Как следует из п.п. 1.8, 1.9 анкеты-заявления заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными платежами ежемесячно. Днем погашения ежемесячных обязательных платежей является 14 число каждого месяца. Дата последнего платежа по кредиту 14.03.2016.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Так на основании п. 1.4 анкеты-заявления процентная ставка за пользование кредитом составляет 69% годовых.

Из представленного истцом расчета видно, что платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов производились периодически с просрочкой оплаты. Как видно по выпискам с лицевого счета ответчиком была допущена просрочка возврата суммы кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору KD40149000000026 от 14.03.2013 задолженность ответчика по основному долгу составляет 67617,07 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 15.03.2013 по 31.01.2018 составляют 136106,76 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании и представитель ответчика ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» в своем отзыве заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Согласно п. 24, 25 указанного Постановления Пленума ВС РФ по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как видно из представленной истцом выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 14.03.2013 по 20.04.2018 (л.д. 76) в данный период времени ответчиком в счет возврата заемных денежных средств последний раз были внесены денежные средства в сумме 3000 руб. 09.10.2013. В последующем погашение задолженности не производилось.

Из условий заключенного между истцом и ответчиком ФИО1 кредитного договора следует, что заемные денежные средства в сумме 68146,50 руб. погашаются в течении срока кредита (36 месяцев) ежемесячными равными платежами не позднее 14 числа каждого месяца.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд путем направления его посредством почтовой связи 19.02.2018, что подтверждается отметкой почтовой службы на конверте (л.д. 37).

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности истец вправе требовать возврата задолженности, образовавшейся за период после 19.02.2015.

Срок кредита составил 36 месяцев, с 14.03.2013 по 14.03.2016. Соответственно истец вправе требовать возврата только тех ежемесячных платежей в счет погашения основного долга, обязанность по оплате которых возникла после 19.02.2015, то есть начиная с платежа, обязанность оплаты которого возникла 14.03.2015 и по 14.03.2016 (13 месяцев, 13 равных платежей в счет возврата основного долга). Сумма кредита составила 68146,50 руб., следовательно разделив ее на равные части на 36 месяцев срока кредита, ежемесячный платеж составит 1892,96 руб. В связи с этим задолженность по основному долгу в пределах срока исковой давности составит 24608,48 руб. (1892,96 руб. х 13 месяцев).

Что касаемо процентов за пользование заемными денежными средствами, то, несмотря на то, что заявленный период взыскания таких процентов указывается истцом с 15.03.2013 по 31.01.2018, из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 7) видно, что начисление таких процентов прекратилось 14.03.2016.

С учетом положений ч.3 ст. 196 ГПК РФ, исходя из определенной судом суммы основного долга, задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами с учетом срока исковой давности за период с 19.02.2015 должна производится следующим образом: 24608,96 руб. х 69% / 365 х 390 (количество дней в периоде с 19.02.2015 по 14.03.2016) = 18143,21 руб.

Таким образом, общая задолженность по рассматриваемому кредитному договору за период с 19.02.2015 по 31.01.2018 составила 42752,17 руб.

В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как следует из п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии с ч.2 ст. 9 Федерального закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися в п. 12 Постановления Пленума от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Установлено, что 14.03.2013 ФИО1 подписала заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, чем выразила свое желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы.

Пунктом 3.1 Договора коллективного страхования установлены те же страховые риски. Согласно пп. 3.2.1, 3.2.2 срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица равен сроку кредита, указанному в кредитном соглашении, но не более 7 лет. Срок страхования в отношении каждого застрахованного лица начинается со дня подписания заявления на присоединение к программе коллективного добровольного страхования и прекращается в день исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному соглашению, но не позднее дня, указанного в кредитном соглашении. Страховая сумма равна сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному соглашению.

В представленном в материалы дела направлении на медико-социальную экспертизу от 10.05.2016 установлено, что 29.05.2015 ФИО1 присвоена ..., что также подтверждается актом медико-социальной экспертизы № 362.7.70/2016, протоколом проведения МСЭ от 06.06.2016. Указанным актом МСЭ ФИО1 установлена ... до 01.07.2018.

Данные факты также подтверждаются справками МСЭ-2013 № 2587499 от 29.05.2015 и МСЭ-2013 № 2599644 от 06.06.016.

Таким образом, указанными документами подтверждается наступление в период действия договора страхования страхового случая, указанного в договоре коллективного страхования, а именно первичное установление застрахованному лицу инвалидности II группы. Доказательств обратному суду не представлено.

В заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования ответчиком в качестве выгодоприобретателя по договору коллективного страхования назначен Банк на период действия кредитного договора, что также подтверждается п. 1.6 договора коллективного страхования.

Согласно п. 2.3.5 договора страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим договором, путем единоразового перечисления денежных средств на расчетный счет банка в течение 15 рабочих дней после получения вех документов, указанных в п. 3.6 договора.

В соответствии с п. 3.5 договора если страхователю стало известно о наступлении события, обладающими признаками страхового случая, то он обязан сообщить об этом страховщику не позднее 60 календарных дней после даты события.

В силу требований ч.1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

На основании ч.2 ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (ч.3 ст.961 ГК РФ).

При этом как разъяснено в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Страховой случай по факту второй группы инвалидности наступил 29.05.2015, а 27.07.2016 ФИО1 обратилась в ПАО «УБРиР» с заявлением для оформления страхового случая, после чего уже в августе 2016 года данное заявление поступило страховщику, в подтверждение чему на заявлении ФИО1 имеется соответствующий входящий штамп. Тем самым выгодоприобретатель – истец ПАО «УБРиР» исполнил обязанность по уведомлению в установленный договором срок после того как ему стало известно об этом.

Доводы ответчика ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» о том, что истцом не были представлены все необходимые документы для подтверждения страхового случая, тем самым не были в полном объеме выполнены условия п. 3.8 договора коллективного добровольного страхования № 055/2011 от 18.08.2011, суд находит необоснованными, поскольку названый ответчиком пункт договора, регламентирует порядок предоставления документов, подтверждающих наступление страхового случая за пределами Российской Федерации, тогда как доказательств тому, что рассматриваемый страховой случай имел место за пределами Российской Федерации не представлено.

Как видно из приложения № 1 к договору коллективного добровольного страхования № 055/2011 от 18.08.2011 (л.д. 20) при установлении I или II группы инвалидности застрахованному лицу для подтверждения страхового случая страховщику представляются в том числе справка медико-социальной экспертизы (МСЭ) об установлении группы инвалидности или ее нотариально удостоверенная копия.

Из числа направленных ответчиком ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» в адрес суда копий документов имеется копия справки МСЭ-2013 № 2599644 от 06.06.016, подтверждающая установление ....

Ссылка ответчика ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» на положения дополнительного соглашения № 5 от 30.06.2014 (л.д. 22) судом отклоняется, поскольку доказательств тому, что условия данного дополнительного соглашения были согласованы со страхователем ФИО1, как того требуют положения ст. 450 Гражданского кодекса РФ, суду не представлены.

Необоснованны и доводы страховщика о том что истцом не представлена копия выписки из амбулаторной карты ФИО1 с указанием общего физического состояния, точных диагнозов и дат их постановки, в связи с чем страховщик не может сделать однозначный вывод о том, что болезнь, послужившая причиной установления инвалидности, была диагностирована или возникла после заключения договора страхования, а соответственно страховщик не может признать случай страховым.

В данном случае страховой случай (инвалидность) наступил в период действия договора страхования, а причины, повлекшие либо поспособствовавшие наступлению инвалидности, должны оцениваться страховщиком при заключении договора страхования. Действующие нормы ГК РФ и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации указывают на то, что проверка наличия и характера страхуемого интереса при заключении договора проводится по инициативе страховщика.

В соответствии с п. 3.2 договора коллективного страхования № 055/2011 от 18.08.2011 страховая сумма устанавливается банком индивидуально для каждого застрахованного лица и определяется на день распространения на него действия договора коллективного страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному соглашению. При этом страховая сумма не может превышать 1500000 руб. ФИО3 сумма, определенная для застрахованного лица на день распространения на него действия договора коллективного страхования, указывается в списке застрахованных лиц. В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному соглашению. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по кредитному соглашению, а также начисленные проценты за его использование, комиссии, штрафы, пени, но этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Списке застрахованных лиц в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора коллективного страхования.

Из представленного истцом списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования № 055/2011 от 18.08.2011 (л.д. 77) следует, что страховая сумма на день распространения действия договора страхования в отношении ФИО1 составляет 68146,50 руб.

Таким образом, поскольку рассчитанная судом кредитная задолженность с учетом применения судом срока исковой давности в размере 42752,17 руб. не превышает установленную договором страхования страховую сумму (68146,50 руб.), то такая задолженность должна быть взыскана в полном объеме со страховщика с ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ», а соответственно в иске к ФИО1 следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1482,57 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ от размера взысканной судом суммы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховое возмещение в размере 42752,17 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1482,57 руб.

В остальной части иск публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития», в том числе к ответчику ФИО1 оставит без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Томска.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья Ю.В. Кулинченко

Секретарь: Д.А. Камсюк

«__» _____________ 20 __ года

Оригинал находится в деле № 2-953/2018 Октябрьского районного суда г. Томска