Решение № 2-847/2021 2-847/2021~М-466/2021 М-466/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-847/2021

УИД 57RS0022-01-2021-001222-33

Производство № 2-847/2021г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 года г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Зацепилиной Е.В.,

при секретаре Камзоловой М.В.,

рассмотрев в судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» (далее – ООО МФК «Центр финансовой поддержки», истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности, указав, что (дата обезличена) между ним и ответчиком был заключен договор потребительского займа №(номер обезличен), в соответствии с которым последней был предоставлен займ в сумме 34600 руб., из которых 31000 руб. перечислена на банковскую карту, а сумма в размере 3600 руб. была перечислена истцом на основании заявления ответчика в счет оплаты предоставляемой услуги – включения в Список застрахованных по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая (номер обезличен) в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между истцом и страховщиком АО «(адрес обезличен)» Страхование». Займ был предоставлен ответчику сроком на 365 дней, под 191,808%. Истец свои обязательства по договору выполнил. Между тем, (дата обезличена) ответчиком в счет исполнения договорных обязательств оплачена денежная сумма в размере 6700руб. В дальнейшем ответчик перестала исполнять взятые на себя обязательства, ввиду чего за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) у нее образовалась задолженность в сумме 97100 руб., из которых: 32990,96 руб. – сумма основного долга, 64109,04 руб. – сумма процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена). На основании судебного приказа с ФИО2 была взыскана задолженность, (дата обезличена) судебный приказ отменен по заявлению ответчика. Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, истец ООО МФК «Центр финансовой поддержки» просил суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в сумме 97100 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3113 руб.

На рассмотрение дела истец ООО МФК «Центр финансовой поддержки» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом – судебными повестками, в заявлении, приложенном к иску, в случае неявки ответчика представитель истца по доверенности ФИО3 просила рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом – судебными повестками. В представленных возражениях на исковое заявление просила суд уменьшить размер задолженности в части расчета процентов ввиду несоразмерности заявленных истцом денежных сумм последствиям нарушения обязательств, признать проценты 191,808% годовых и 0,525% в день недействительными, нарушающими права потребителя, уменьшить размер неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в связи с тем, что ФИО2 надлежащим образом и заблаговременно извещена о времени и месте судебного заседания, не явилась на рассмотрение дела без уважительных причин.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 ГК РФ явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как усматривается из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата обезличена) между ООО МФК «Центр финансовой поддержки» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа (номер обезличен), в соответствии с которым последней был предоставлен займ в сумме 34600 руб., сроком на 365 дней.

Из п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа усматривается, что срок возврата займа – 365 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств. Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа усматривается, что процентная ставка по договору составляет 191,808% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовываются кредитором и заемщиком в графике платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 (двадцати) процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского займа ФИО2 подтвердила, что общие условия договора займа, предоставляемого кредитором, ей известны, понятны и принимаются в полном объеме.

Согласно Графика платежей к договору от (дата обезличена) №(номер обезличен), сумма выплаты за весь период займа составляет 80185 руб., количество ежемесячных платежей – 12, срок займа – 365 дней.

С Графиком платежей ФИО2 ознакомлена и он ей получен, о чем свидетельствует подпись заемщика.

Своей подписью в анкете-заявлении (номер обезличен) от (дата обезличена) ФИО2 подтвердила, что она ознакомлена с Правилами предоставления потребительских займов, Общими условиями договора потребительского займа, Политикой обработки персональных данных ООО МФК «Центр финансовой поддержки».

Истцом на расчетный счет ФИО2 были перечислены денежные средства в размере 31000 руб., что подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена).

На основании заявления от (дата обезличена) ФИО2 была включена в Список застрахованных по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая (номер обезличен) в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между ООО МФК «Центр финансовой поддержки» и страховщиком АО «(адрес обезличен)» Страхование» и ею перечислена денежная сумма в размере 3600 руб. в счет оплаты данной услуги, что подтверждается пакетом документов, представленных по запросу суда АО «(адрес обезличен) Страхование» (дата обезличена).

В соответствии с п. 1.11 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Центр финансовой поддержки» за пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты на непогашенную часть суммы займа начисляются с даты, следующей за датой выдачи займа и до даты полного возврата суммы займа. К процентам, начисляемым на непогашенную часть суммы займа также относятся проценты на часть суммы займа, непогашенную в дату, установленную графиком платежей (проценты на просроченный основной долг).

В силу п.п. 2.1, 2.2 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Центр финансовой поддержки» заемщик погашает задолженность в сроки, установленные графиком платежей. Заем должен быть полностью погашен не позднее даты последнего платежа, указанной в графике платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Центр финансовой поддержки» за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку, размер которой согласовывается в Индивидуальных условиях, но в любом случае не может превышать 20 (двадцати) процентов годовых от суммы просроченной задолженности. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

В силу п. 3.2 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Центр финансовой поддержки» уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и уплаты процентов за пользование займом.

В судебном заседании установлено, что ответчиком условия договора (номер обезличен) от (дата обезличена) не исполнялись надлежащим образом, в счет погашения долга ответчиком (дата обезличена) внесена сумма 6700 руб., иных платежей не производилось, ввиду указанного, за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) у нее образовалась задолженность в сумме 97100 руб., из которых: 32990,96 руб. – сумма основного долга, 64109,04 руб. – сумма процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом, является правильным, соответствует положениям договора займа, данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств, что ответчиком внесена иная (большая) сумма в счет исполнения обязательств ФИО2 не представлено.

Из материалов гражданского дела усматривается, что (дата обезличена) мировым судьей судебного участка (номер обезличен) Заводского района г. Орла был выдан судебный приказ (номер обезличен) о взыскании с ФИО2 в пользу ООО МФК «Центр финансовой поддержки» задолженности по договору. Определением мирового судьи от (дата обезличена) указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 97100 руб.

Разрешая требования в части взыскания процентов за пользование займом, суд исходит из следующего.

Размер задолженности ответчика перед истцом по процентам за пользование займом составляет 64109 руб.

В своих возражениях ответчик просила суд уменьшить размер задолженности в части расчета процентов ввиду несоразмерности заявленных истцом денежных сумм последствиям нарушения обязательств, признать проценты 191,808% годовых и 0,525% в день недействительными.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1. 4).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, вместе его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что процентная ставка составляет 0,525 % в день (191,808% годовых).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 (двадцати) процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

К спорным правоотношениям подлежат применению положения Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакциях, действовавших на момент заключения договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 193,824% при их среднерыночном значении 145,368%.

Сведения о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита для микрофинансовых организаций размещены в общем доступе на официальном сайте Центрального Банк РФ.

Учитывая, что полная стоимость потребительского кредита по оспариваемому договору займа составляет 191,808% годовых, процентная ставка по кредиту – 191,808 % годовых, суд приходит к выводу, что подобные ставки не превышают ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В этой связи довод ответчика о превышении процентов по договору ставки Банка РФ не имеет значения, поскольку истец согласился на условия кредитования, они соответствуют названным нормам, процентная ставка не превышает предельно допустимого значения полной стоимости потребительского кредита на день заключения договора, утвержденного ЦБ РФ.

Из ч. 1 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" следует, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктами 23, 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которомуна момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Данное условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Поскольку договор потребительского займа заключен между сторонами (дата обезличена), сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом в размере 64109 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) не превышает двукратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (65980руб.), сумма заявленных истцом процентов подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Учитывая изложенное выше, с ФИО2 в пользу ООО МФК «Центр финансовой поддержки» подлежит взысканию задолженность по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 97100 руб., из которой: 32990,96 руб. – сумма основного долга, 64109,04 руб. – сумма процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).

Довод ответчика о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки не принимается судом во внимание, поскольку предметом иска является сумма займа и процентов за пользование суммой займа. Истом требования о взыскании неустойки не заявились. Между тем, предусмотренные договором микрозайма проценты, в отличие от неустойки, штрафную природу не имеют, взимаются как плата за пользование кредитом, поэтому доводы ответчика о необоснованно завышенном размере процентов основаны на неверном толковании условий договора и норм материального права.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ООО МФК «Центр финансовой поддержки» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3113 руб.

Поскольку суд удовлетворил заявленный иск в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 3113 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» к ФИО2 о взыскании задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» задолженность по договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 97100 руб., расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 3113 руб., а всего – 100213 (сто тысяч двести тринадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 13 июля 2021 года.

Судья Е.В. Зацепилина